Презентация по основам банковского дела на тему Создание коммерческого банка

Создание коммерческого банка Законодательная и нормативная база Гражданский Кодекс РФ.Закон № 208-ФЗ от 26.12.1995 г. «Об акционерных обществах. Закон № 14-ФЗ от 8.02.1998 г. «Об обществах с ограниченной ответственностью. Федеральный закон № 17-ФЗ от 03.02.1996 г. «О банках и банковской деятельности».

ЦБ РФ определил что в России кредитные организации образуются в трех формах:Общества с ограниченной ответственностьюАкционерные обществаОбщества с дополнительной ответственностью

Этапы создания банкаI ЭтапПодготовительная работаII ЭтапГосударственная регистрация банка в качестве юридического лицаIII ЭтапПолучение лицензии

Подготовительная работа1) Проработка концепции: миссия и стратегия будущей деятельности банка; размеры и структура уставного капитала;цели деятельности, ее сферы и преимущественные направления, клиентская база;организационная структура, органы управления.

2) Подбор учредителейТребования к учредителям можно разделить на 3 группы:Общие требования: учредителями банка могут быть лица, участие которых в кредитных организациях не запрещено законодательством;юр. лицо-должник перед бюджетом не может быть учредителем; учредители не имеют права выходить из состава участников банка в течение первых трех лет со дня его регистрации.Качественные требования: все учредители должны быть финансово устойчивыми; все учредители должны вызывать полное доверие; средства всех учредителей должны быть «чистыми»; желательно, чтобы учредители (юр. лица) представляли разные отрасли экономики; необходимо, чтобы все учредители банка были в числе его клиентов ;ни один учредитель не должен пользоваться какими-либо исключительными правами и льготамиКоличественные требования: касаются общего числа учредителей и их долей в уставном капитале банка. Число должно быть небольшим, для начала не более 5-6, а в последующем, если возникнет необходимость увеличить капитал, -до 30 лиц. 3) Подготовка основных документовУчредительные документы:Для ООО Для АО учредительный договор устав уставдоговор о создании АО В учредительном договоре ( договоре о создании банка) должны быть определены: обязанность учредителей создать банк; порядок совместной деятельности по его созданию; состав учредителей, условия передачи ими банку части своего имущества и участия в его деятельности; размер уставного капитала, размер доли каждого учредителя в УК;размер и состав вкладов, порядок и сроки их внесения в УК;сведения о составе и компетенции органов управления банка и порядке принятия ими решений; условия и порядок распределения между учредителями прибыли; порядок выхода учредителей.



Учредительный договор должны подписать все учредители.После подписания учредительного договора (договора о создании банка) расчетно-кассовый центр Банка России открывает учредителям временный (накопительный) расчетный счет, на который они до учредительного собрания вносят не менее 10% номинальной стоимости долей УК, которые они обязаны внести в качестве вкладов. Территориальное управление Банка России рассматривает возможность дать предварительное согласие на основании пакета документов.По результатам рассмотрения документов и с учетом финансового положения ТУ Банка России письменно сообщает ему о своем согласии или отказе. 4) Проведение учредительного собрания.Итоговый документ- протокол.Должен содержать ряд решений: о создании банка;об утверждении наименования банка;об утверждении устава банка;об избрании совета банка;об утверждении кандидатур для назначения на должности руководителей ;об утверждении бизнес-плана банка. Вновь создаваемый банк должен представить : свой расчетный баланс на первые 2 года деятельности (с расшифровкой отдельных статей такого баланса); план доходов, расходов и прибыли тоже на 3 года деятельности. Устав должен содержать: фирменное (полное официальное) наименование банка на русском языке, а также другие наименования;указание организационно-правовой формы;сведения о месте нахождения ;перечень осуществляемых банковских операций;сведения о размере УК;сведения об органах управления;порядок ликвидации и реорганизации банка. Регистрация и лицензирование банкаДокументы, необходимые для регистрации и получения лицензии: заявление-ходатайство на имя руководителя Банка России;подлинник или нотариально удостоверенная копия учредительного договора;устав (подлинник или нотариально удостоверенная копия;протокол собрания учредителей;бизнес-план, утвержденный собранием учредителей;документы об уплате пошлины;заполненные анкеты кандидатов на должности руководителя, главного бухгалтера и зам. гл. бухгалтераПеречисленные и некоторые другие документы должны быть поданы в ТУ Банка России по месту предполагаемого нахождения банка в течение месяца с момента подписания учредителями учредительного договора. Порядок регистрации Территориальное управление Центрального банка, получив от учредителей все документы, необходимые для регистрации и лицензирования нового банка, должно выдать им справку о том, что документы приняты. Банк России должен принять решение о регистрации нового банка и выдаче ему лицензии в срок, не превышающий 6 месяцев. Банк России, приняв положительное решение о регистрации нового банка, должен направить в уполномоченный регистрирующий орган сведения и документы, необходимые для ведения данным органом единого реестра юридических лицУполномоченный орган в срок не более 5 рабочих дней вносит в единый государственный реестр юридических лиц соответствующую запись о новом юридическом лице и не позднее следующего рабочего дня сообщает об этом в Банк РоссииЦБ вносит соответствующую запись в Книгу государственной регистрации кредитных организаций и не позднее 3 рабочих дней уведомляет об этом учредителей банка (выдает им документ, подтверждающий факт внесения записи в единый реестр юридических лиц) и предлагает им в месячный срок оплатить 100% объявленного банком уставного капитала После этого Банк России подписывает свидетельство о регистрации банка.С момента государственной регистрации банк получает статус юридического лицаПрава проводить банковские операции у него пока нет; он так же не может использовать средства, уже внесенные учредителями в УКТерриториальное управление ЦБ направляет учредителям уведомление о состоявшейся регистрации, в котором указывает также реквизиты корреспондентского счета, открываемого в РКЦ Банка России для оплаты теперь уже всех 100% объявленного УК банка. Такая оплата должна быть завершена в месячный срок с момента уведомления. Неоплата или неполная оплата УК в установленный срок является основанием для аннулирования решения о регистрации банка Основания, по которым создаваемому банку может быть отказано в регистрации:неудовлетворительное финансовое положение учредителей или невыполнение ими своих обязательств перед бюджетом за последние 3 года;несоответствие документов, подаваемых для регистрации и получения лицензии, требованиям законов;несоответствие предлагаемых кандидатов на должности руководителей квалификационным требованиям.Решение отказать в регистрации и соответственно выдать лицензию сообщается учредителям в письменной форме и должно быть мотивировано Получение лицензииПосле регистрации основным условием получения лицензии является 100 –процентное сформирование УК в месячный срок и документальное подтверждение этого факта. Подтверждение своевременной и правомерной оплаты 100% УК является основанием для выдачи банку лицензии на осуществление банковских операций. Лицензии вновь создаваемого и действующего банкаЛицензия на ведение банковских операций в рублях без права привлечения во вклады денег физических лиц.Лицензия на ведение банковских операций в рублях и иностранных валютах без права привлечения во вклады денег физических лиц.Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов

Банк, желающий расширять свою деятельность, должен получить дополнительные лицензии, для чего ему необходимо быть в течение последних 6 месяцев финансово устойчивым;выполнять резервные требования Банка России; не иметь долгов перед бюджетами и внебюджетными фондами;иметь сотрудников, отвечающих квалификационным требованиям Банка России;соблюдать технические требования, включая требования к оборудованию, необходимому для ведения банковских операций. Если эти условия соблюдаются, то действующему банку для расширения его деятельности могут быть выданы следующие виды лицензий:II , III - если банк до этого не получил такую лицензию .IV – лицензия на привлечение во вклады денег (рублей) физических лиц.V – лицензия на привлечение во вклады денег физических лиц (рублей и иностранных валют).VI- генеральная лицензия.