Презентация на тему Кредитно-денежная политика и банковская ситема России
КРЕДИТНО-ДЕНЕЖНАЯ ПОЛИТИКА ГОСУДАРСТВА
КРЕДИТНО-ДЕНЕЖНАЯ ПОЛИТИКА – это комплекс мероприятий в области денежного обращения и кредита, направленных на регули-рование денежной массы, а также объёма креди-тов, уровня процентных ставок и других показа-телей рынка ссудных капиталовЕё цель – обеспечение экономического роста и повышения благо-состояния населения; поддержание ценовой стабильности, устой-чивости националь-ной валюты
В современных условиях конечной целью государственной денежно-кредитной политики, проводимой Банком России во взаимодействии с Правительством РФ, является сни-жение инфляции и поддержание её на низком уровне
При проведении денежно-кредитной политики Банк России использует различные методы и инструменты Методы денежно-кредитной политики – это способы воздействия на ориентиры денежно-кредитной политики, осуществляемые посред-ством применения определённых инструментов денежно-кредитной политики.Инструменты денежно-кредитной политики – это показатели, находящиеся в сфере воздейст-вия Банка России, величина которых может быть достаточно быстро скорректирована.
МЕТОДЫ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИАдминистративные методы:лимитирование уровня процентных ставок по кредитам;ограничение объёма кредитов, выдаваемых банкам;портфельные ограниче-ния (приобретение гос. цб);валютные ограничения (обязательная продажа валюты ЦБР)Экономические методы:нормативные методы: отчисле-ния в фонд обяза-тельных резервов;корректирующие методы: процент-ные ставки; опера-ции на открытом рынке и др.
Процентные ставки Банка России – это минимальные ставки, по которым Банк России осуществляет свои операции. К ним относятся ставка рефинансирования и ставки по кредитным и депозитным операциям Банка России, осуществляе-мым с кредитными организациями
Ключевая ставка — процентная ставка, по которой Центральный Банк России предо-ставляет кредиты коммерческим банкам в долг на одну неделю, и одновременно та ставка, по которой ЦБ РФ готов принимать от банков на депозиты денежные средства. Она играет роль при установлении процентных ставок по банковским кредитам и оказывает влияние на уровень инфляции и стоимость фондирования банков.
Ключевая ставка Банка Россиис 13 сентября 2013 года — 5,5 % годовых;с 3 марта 2014 года — 7,0 %;с 25 апреля 2014 года — 7,5 %;с 25 июля 2014 года — 8,0 %;с 5 ноября 2014 года — 9,5 %;с 12 декабря 2014 года — 10,5 %;с 16 декабря 2014 года — 17,0 %;со 2 февраля 2015 года — 15,0 %;с 16 марта 2015 года — 14,0 %.С 11%
В IV квартале 2014 года российские банки снизили выдачу кредитов населению на 20,44% по сравнению с аналогичным периодом 2013 года (по данным Национальное бюро кредитных историй). Причина — повышение в декабре ЦБ ключевой процентной ставки с 10,5% до 17%. Кредиты стали для наших соотечественников попросту неподъемными. Да и сами банки перестали лишний раз рисковать. Теперь они давали деньги только проверенным клиентам с положительной кредитной историей. 30.01.2015 года на заседании совет директоров ЦБ принял решение снизить ключевую ставку до 15%. Однако эксперты сомневаются, что это существенно отразится на ставках по потребительским кредитам.
По данным НБКИ, в IV квартале 2014 года было выдано 4,7 млн. кредитов на сумму 893,8 млрд. рублей. Причем наибольшее снижение темпов выдачи займов зафиксировано в секторе кредитных карт. По сравнению с аналогичным периодом 2013 года было выдано на 28,02% меньше кредитов. Снизилась также динамика предоставления автокредитов — на 25,24%.
Ключевую ставку не надо путать со ставкой рефинансирования, которая влияет на расчёт налога на прибыль, пеней и штрафов. Ставка рефинансирования — это инструмент денежно-кредитного регулирования, исполь-зуемый Центральным банком РФ для установ-ления верхней границы процентных ставок на денежном рынке. Ставка рефинансирования в настоящее время не изменилась и составляет 8,25% годовых.
Операции на открытом рынке ценных бумаг заключаются в покупке или продаже ЦБ РФ ценных бумаг. Метод используется для сокращения или увеличения депозитной базы коммерческих банков, воздействия на уровень рыночных процентных ставок, регулирования курса государственных ценных бумаг. Основной объём таких операций проводится на вторич-ном рынке ценных бумаг. Объектом операций выступают рыночные ценные бумаги: государственные долговые обязательства, бумаги крупнейших национальных корпораций и банков
Рефинансирование коммерческих банков - это кредитование Банком России кредитных организаций для пополнения их ликвидностиВиды кредита для рефинансирования коммерческих банков {5C22544A-7EE6-4342-B048-85BDC9FD1C3A}Кредит Банка РоссииСрок кредитаВнутридневной кредит «овердэй» Кредит «овернайт»В течение операционного дня1 рабочий деньЛомбардный кредитОт 1 до 30 днейПереучетный кредитОт 10 до 90 днейКредит на поддержание ликвидностиОт 1,2 мес. до 1 года
Валютные интервенции — это операции Банка России по покупке или продаже иностранной валюты на биржевом и межбанковском рынках для воздействия на курс рубля, суммарный спрос и предложение денег, снижения волатиль-ности (изменчивость) валютного рынка.
Обязательные резервы (резервные требования) – один из основных инстру-ментов осуществления денежно-кредитной политики Банка России, представляют собой механизм регулирования общей ликвидности банковской системы, используемый для контроля денежных агрегатов посредством снижения денежного мультипликатора
Политика «дорогих денег» (политика денежно-кредитной рестрикции) - ограничение кредит-ных операций, повышение уровня процентных ставок, торможение темпов роста денежной мас-сы. Применяется в условиях оживления хозяй-ственной конъюнктуры с целью ограничить кредитование экономики с тем, чтобы избежать перепроизводства товаров.
Политика «дешёвых денег» (политика денежно-кредитной экспансии) - стимулирование кредит-ных операций, снижение нормы процента, на-гнетание в платёжный оборот дополнительных денежных средств. Применяется в кризисной фазе цикла в условиях падения производства и роста безработицы. Заключается в стимулировании кредитных операций банков, введении льготных условий кредитования в целях увеличения спроса на товары и услуги и оживления экономической конъюнктуры.
Банковская система РФ
Банковская система – это внутренне организованная, взаимосвязанная, объе-динённая общими целями и задачами совокупность банков в стране, сложив-шаяся в конкретных исторических и экономических условиях и закреплённая национальным законодательством
Финансовые институты – коммерческие учреждения осуществляющие финансовые операции
Финансовая организация, осуществляющая деятельность по:приёму депозитов;предоставлению ссуд;организации расчётов;купле и продаже ценных бумагКомпания, оказывающая страхо-вые услуги, осуществляющая страхование жизни, здоровья, имущества, ответственности, рисков
Создаваемый частными и государственными компаниями, предприятиями фонд для выплаты пенсий и пособий лицам, вносящим пенсионные взносы в этот фондФинансово-кредитная организация. Выступает в качестве посредника между заёмщиком и частным инвестором, выражая интересы последнего
Организованный рынок, на котором осуществляются сделки с ценными бумагами и иными финансовыми активами
Институт, занимающийся финансированием и кредитованием разных стран, содействующий мировой торговле, оказывающий помощь в стабилизации финансовой системы развивающихся странМировой банкМеждународныйвалютный фондЕвропейский банкреконструкции и развития
Основное предназначение финансовых институтов – организация посредничества, т.е. эффективного перемещения денежных средств от сберегателей к заёмщикам
Банковская система – это совокупность действу-ющих в стране банков, кредитных учреждений и отдельных экономических организаций, выпол-няющих банковские операции
Банковская система
Центральный банкПринадлежит государству, является главным финан-совым учреждением страны
Центральный банкПодотчетен Государственной Думе Российской Федерации, которая назначает его Председателя, по представлению Президента России, и независим от исполнительных и распорядительных органов государственной власти
Коммерческие банкиУниверсальные банки, занимающиеся непосред-ственным кредитованием всех субъектов эконо-мики, в том числе предпринимательства
Кредитно-финансовые организацииЗанимаются кредитованием определенных сфер и отраслей хозяйственной деятельностиИнвестиционные банкиСпециализируются на финан-сировании и долгосрочном кредитовании, вкладывая ка-питал в промышленность, строительство и другие отрас-ли, а также ценные бумагиИпотечные банкиПредоставляют ссуды под имущественный залог, чаще всего под недвижи-мое имущество
Кредитно-финансовые организацииСберегательные банкиПривлекают и хранят свобод-ные денежные средства, де-нежные сбережения населе-ния, выплачивая вкладчикам фиксированный процент, воз-растающий с увеличением срока храненияИнновационные банкиКредитуют инновации, т.е. обеспечивают внедрение научно-технических дос-тижений
Банковские операцииАктивные операцииПассивные операцииБанковские услугиПредоставление кредитовЭмиссия ценных бумагДепозитные операцииПолучение кредитов от других юридических лицОсуществление наличных и безналичных платежей, выпуск и хранение ценных бумаг, трастовые (доверительные) операции
Современное состояние российской банковской системыПоложительные тенденцииКредитные организации стали стремиться к наибольшей прозрачности, открытости перед клиентами. Внедряются передовые бизнес-модели, новые банковские технологии (клиент-банк, системы денежных переводов, дебетовые и кредитные карты и т.д.), различные виды кредитования (потребительское, ипотечное и др.)
Основные проблемы российской банковской системы сегодня
Основные проблемы российской банковской системы сегодня