Практикум по дисциплине Страховое дело

Государственное бюджетное профессиональное образовательное учреждение Воронежской области
«Воронежский юридический техникум»
Практические задания по дисциплине «Страховое дело»
для студентов специальности 080118»Страховое дело (по отраслям)
Воронеж 2015
Составитель: преподаватель ГБПОУ ВО «ВЮТ»
Санчаева Н.В.
Вариант 14
Задание 1. Взрывом разрушен цех, балансовая стоимость которого с учетом износа составляет 100 млн.руб. В цехе находилась продукция стоимостью 20 млн.руб.Для устранения последствий взрыва привлекались люди и техника. Стоимость затрат составила 1 млн. рублей, сумма от сдачи металлолома – 2 млн. Рублей. Восстановительные работы продолжались в течение месяца (цех не работал). Потеря прибыли за этот период – 150 млн. рублей. Затраты на восстановление цеха – 125 млн. рублей. Определить сумму прямого убытка, косвенного убытка, общую сумму убытка.
Задание 2. Страховая организация занимается страхованием промышленных объектов от огня. За год было заключено 550 договоров. Убыточность страховой суммы составила 0,04, совокупная сумма премии, собранная по всем принятым договорам страхования, составила 700 000 000 д/е. Найти размер собственного удержания для данной страховой организации.
Задание3. Туристическая фирма (турагент) Российской Федерации предлагает согласно контракту о сотрудничестве в области туризма с турецкой фирмой (туроператор) реализовать групповые и индивидуальные туры в города Анталия, Измир, Стамбул на сумму 500 млн. д/е. с возможностью получения прибыли в 50 млн. д/е (10%).Турфирма решила застраховать туристический риск с ответственностью за недополучение прибыли в разнице 70%. Из-за непредвиденных обстоятельств фактическая реализация турпутевок составила 300 мле.д/е. и только 21 млн. д/е. Определить размер финансового ущерба и величину страхового возмещения турфирме.
Задание 4. Страховая организация заключила договор эксцедента убытка со следующими условиями: ответственность перестраховщика составляет 75 000 д/е. Сверх ответственности перестрахователя в 25 000 д/е.
В результате страховых случаев убытки составили: 42 000, 80 000, 130 000, 280 000, 360 000 д/е.
Определить долю перестраховщика в оплаченных убытках.
Задание5. Нетто-ставка по страхованию домашнего имущества
 определена в 0,2 р. со 100 р. страховой суммы, а статьи нагрузки составляют:
1) расходы на ведение дела (включая оплату труда страховых агентов) - 0,06 р.;
2) расходы на проведение предупредительных мероприятий - 4 % брутто-ставки;
3) прибыль - 15 % брутто-ставки. 
Определить брутто-ставку по страхованию домашнего имущества.
Задание 6. Определить, во что превратится денежная сумма величиной в 10000 рублей через 10 лет, отданная в кредит при доходности 3 %.
Задание 7. По таблице смертности рассчитать единовременную нетто-ставку на дожитие под договор страхования для лица в возрасте 40 лет на срок 3 года. 
Страховая сумма 4 000 рублей.
Задание 8. Определить требуемую первоначальную денежную сумму, отданную в кредит, если через 5 лет страховой  фонд составил 25 000 рублей.    
Задание 9. Страховая оценка объекта составила 100 000 рублей. Страховая сумма - 80 000 рублей. Ущерб составил 40 000 рублей. Определить сумму страхового возмещения при 
клаузе в договоре: «Свободно от первых 10 % страховой суммы».
Задание 10. Действительная стоимость застрахованного имущества составляет 38 500 д/е, страхование «в части» (d) – 70%; размер ущерба в результате страхового случая – 29 780 д/е, безусловная франшиза, в процентах к страховой оценке составляет 6%. Необходимо определить страховое возмещение по системе пропорциональной ответственности и системе первого риска. Установить наиболее выгодную систему возмещения для страхователя.
Задание 11.
Рассчитать коэффициент финансовой устойчивости страхового фонда и выбрать наиболее финансово устойчивую страховую компанию. Данные для расчета: страховая компания № 1 имеет страховых платежей за тарифный период 5000000 рублей. Остаток средств в запасном фонде на конец тарифного периода - 45000 рублей, выплаты страхового возмещения - 4,1 млн. рублей, расходы на ведение дела - 450000 рублей. Страховая компания № 2 имеет 4000000 рублей страховых платежей, остаток средств в запасном фонде на конец тарифного периода - 40000 рублей, расходы на ведение дела - 500000 рублей, выплаты страхового возмещения – 2000000 рублей.

Задание 12.
Гражданин А. 15 января подписал групповое поручение по страхованию от несчастных случаев. Срок страхования - 2 года. День, установленный для выдачи заработной платы на предприятии, где работает гражданин Д., пятое число каждого месяца. 5 февраля 1997 года из заработной платы гражданина А. был удержан и перечислен страховой взнос на счет страховой компании. Определить даты начала и окончания сроков страхования.
Задание 13.
Решите вопрос о выплате страховой суммы по случаю смерти страхователя по условиям договора смешанного страхования жизни и страхования от несчастных случаев.
Исходные данные:
Страхователь ночью проник на склад с целью хищения строительных материалов для строительства своего гаража. При выходе со склада с похищенными материалами его увидел сторож и пытался задержать. В процессе драки сторож применил оружие и страхователь был убит;
Смерть страхователя наступила в результате автоаварии, когда страхователь перевозил похищенные стройматериалы в кузове автомобиля;
Смерть страхователя наступила от сердечной недостаточности, в результате сильного душевного волнения после драки со сторожем склада.
Задание 14.
Заемщик 01.01.2012. взял в банке кредит на сумму $ 500000 сроком на 1
год с годовой процентной ставкой 20%. Погашение кредита (вместе с процент-ными деньгами) должно осуществляться ежемесячно в равных долях. Банк за-
страховал риск непогашения кредита. Предел ответственности страховщика –
70%, страховой тариф – 4%. Страховая премия уплачивается в рассрочку припомощи ежемесячных страховых взносов, комиссия за рассрочку не взимается.
Составить график страховых взносов.
Задание 15.
Страхователь застраховал объект, стоимостью 900000 у.е., у двух стра-
ховщиков на суммы 400000 у.е., и 600000 у.е. соответственно. В результате на-
ступления страхового события объект был уничтожен полностью. Найти стра-
ховое возмещение, выплачиваемое каждым из страховщиков
Задание 16.
По договору перестрахования эксцедента убытка приоритет цедента
предусмотрен в размере 4 млн. рублей, а лимит перестраховочного покрытия
цессионария – 3 млн. рублей. Цедент в результате наступления страхового со-
бытия выплатил страхователю страховое возмещение в сумме 6 млн. рублей.
Найти сумму возмещения убытков цессионарием цеденту.
Задание 17.
Автомобиль, стоимостью 18000 у.е., страхуется по системе каско. Вероятность наступления страхового события 3%. Найти рисковую премию.
Задание 18.
Инвентарь застрахован по системе пропорциональной ответственности на сумму 8425 д.е. Оценка —9000 д.е. При какой сумме ущерба страховое возмещение будет равно 7425 д.е.?
Задание 19.
Рассчитайте страховое возмещение по договору кредитного страхования, если сумма непогашенного в срок кредита составляет 150 тысд.е., а предел ответственности страховщика —80%.
Задание 20.
Предположим, что ежегодно из 1 000 домов 6 полностью сгорают. Стоимость каждого дома - 300 000 рублей. Определить: каким денежным фондом для выплат должен располагать страховщик, какова доля каждого страхователя в страховом фонде (величина нетто-ставки) с единицы страховой суммы, какова величина суммы страховой премии.
Задание 21. Рассчитайте бюджет выплат, если известно, что задолженность по страховым претензиям, перенесенная из предыдущего отчетного периода, погашается в 1 квартале из зарезервированных в резерве убытков средств. Она составляет 1 000 000 рублей. 65% страховых претензий текущего периода оплачиваются в том же периоде, 33% - в следующем периоде, 2% - признаются необоснованными.
Средняя страховая выплата составляет 3 700 рублей. Общее число претензий в 1 квартале = 4500 штук, во 2 квартале – 6500 штук, в 3 квартале – 8 200 штук, в 4 квартале – 9 800 штук.
Рассчитайте количество необоснованных претензий и сумму по ним.
Задание 22.
Грузополучатель застраховал груз с ответственностью за частную аварию на сумму 2 000 000 руб. сроком на 30 дней. Тарифная ставка - 3% страховой суммы. По договору предусмотрена безусловная франшиза - 50000 руб. Скидка к тарифу - 2%. Ущерб страхователя составит 1 550 000 руб.
Определить сумму страхового возмещения и страховой премии.
Задание 23. Проанализируйте развитие страхового рынка по числу заключенных договоров по видам страхования в 2011 и 2012 г.г., рассчитав прирост в процентах. Данные представьте в виде таблицы №2 «Число заключенных договоров в 2011 и в 2012 г.г, млн. шт.»
Виды страхования 2011 2012 Прирост
Всего без ОМС 133,7 139,4 Страхование жизни 4,5 6,3 Личное страхование (кроме СЖ) 63,1 62,5 Страхование имущества, в т.ч. 15,9 16,2 КАСКО 4,1 4,8 Огневое страхование 9,8 9,5 Страхование ответственности (добровольное) 7,4 9,3 ОСАГО 38,9 40,4 Сделайте выводы по видам страхования (какова основная тенденция, какие виды страхования выходят за рамки тенденции, почему?)
Задание 24.
Бегунов застраховал свой дом от пожара в страховой компании, заключив с ней договор страхования имущества "за счет кого следует", оформил страховой полис на предъявителя и оплатил первый страховой взнос. В период действия договора сгорел дом его соседа. Дом соседа не был застрахован. Чтобы выручить соседа, Бегунов с выгодой для себя, продал ему страховой полис.
Вопросы к задаче:
Имеет ли право страхователь продать другому лицу свой страховой полис на предъявителя?
Имеет ли право лицо, купившее страховой плис на предъявителя, требовать по нему возмещение своих убытков от страховщика?
В каком случае договор страхования имущества будет недействителен?
Задание 25.
Озимая пшеница застрахована по системе предельной ответственности (исходя из средней за пять лет урожайности 28 центнеров с гектара) при условии выплаты страхового возмещения в размере 70% причиненного ущерба за недобор урожая. В результате стихийного бедствия фактическая урожайность озимой пшеницы составила 18 центнеров с гектара.
Определить ущерб страхователя и сумму страхового возмещения в расчете на 1 га, если цена на озимую пшеницу составляет 150 рублей за 1 ц.
Задание 26.
Гражданин имел договор об охране квартиры с помощью средств сигнализации на сумму 3 млн. руб. и общий (основной) договор страхования домашнего имущества на сумму 5 млн. руб. В период действия обоих договоров была совершена кража и из квартиры было похищено имущество на общую сумму 5 млн. руб., в том числе ювелирные изделия стоимостью 2 млн. руб. Органы внутренних дел выплатили гражданину согласно договору об охране квартиры 3 млн. руб. Страховая компания на основании перечня похищенного имущества, составленного д гражданином и подтвержденного органами милиции, исчислила ущерб в размере 4 млн. руб. Ювелирные изделия не были застрахованы по специальному договору.Рассчитайте сумму страхового возмещения.
Задание 27.
Рассчитать размер страхового платежа и страхового возмещения.
Данные для расчёта: Хозяйствующий субъект застраховал своё имущество сроком на один год с ответственностью за кражу со взломом на сумму 800 млн. руб. Ставка страхового тарифа - 0,4% страховой суммы. По договору страхования предусмотрена условная франшиза "свободно от 3%". Скидка к тарифу - 2,5%. Фактический ущерб составил 12 млн. руб.
Задание 28.
Вычислите сумму страховых платежей по каждому заемщику при добровольном страховании риска непогашения кредита и сумму страховых выплат страховщиком банку по второму заемщику, который не погасил своевременно задолженность по выданному кредиту.
Исходные данные: первый заемщик взял кредит в сумме 1300000 руб на 1 год. Процентная ставка – 20% годовых. Установленная тарифная ставка – 3,5%, учитывая устойчивое финансовое положение заемщика, принято решение страховщиком о применении понижающего коэффициента 0,8.
Второй заемщик взял кредит в сумме 800 000 руб на 7 месяцев. Проценты за кредит – 22% годовых. Тарифная ставка – 2,4%. Предел ответственности страховщика - 70%.
Задание 29.
Приоритет цедента - 2 млн у.е. Лимит ответственности цессиона-рия - 4 линии. Лимит ответственности ретроцессионария - 6 линий (сверх покрытия цессионария). Найти распределение ответственности в процентах между цедентом, цессионарием и ретроцессионарием по договору страхования со страховой суммой 21 млн у.е.
Задание 30.
Стоимость застрахованного оборудования составляет 14 000 д.е., страховая сумма —10 000 д.е., ущерб страхователя при наступлении страхового случая —8500 д.е. Определите страховое возмещение по системе пропорциональной ответственности и по системе первого риска.
ТЕСТОВЫЕ ЗАДАНИЯ
Существуют следующие методы экспресс-анализа рынка розничного страхования
А) финансовый анализ
Б) социологический опрос
В) факторный анализ
Г) кабинетное исследование
Д) экспертное интервью
Е) тайный покупатель
Основными показателями, характеризующими эффективность деятельности страховщика являются:
Расходы на ведение дела
Рентабельность страховых операций
Управленческие расходы
Рентабельность инвестиций
Рентабельность активов
Уровень выплат
Проблемами в розничном бизнесе страховщиков являются:
Низкий уровень проникновения в массы
Высокие сборы премий в корпоративном страховании
Высокая доля сборов по автострахованию
Стабильно высокая убыточность в розничном сегменте
Активное внедрение добровольных видов страхования
Недоверие к страхователям
Новыми каналами продаж на российском страховом рынке являются:
Сайты страховых агрегаторов (Интернет - сайты);
Продажи через автодилеров;
Страховые терминалы;
Продажи через сетевые компании;
Интернет – агенты.
К принципами клиентоориентированного подхода относятся:
корпоративное внедрение страхования
сбор и анализ всей доступной информации о клиентах
индивидуальный подход в удовлетворении клиентов
прием документов от клиентов в строго определенное время
разработка новых страховых продуктов в соответствии с потребностями определенного сегмента.
Благодаря использованию CRM системы возможно автоматизировать следующие бизнес- процессы страховщика:
а) анализ продаж страховой компании
б) отслеживание всей истории взаимодействия с клиентом
в) первичная регистрация убытка и урегулирование претензий
г) повышение уровня ренабельностиОсновными типами деления страхового рынка на сегменты являются:
Географический признак
Социально – экономический признак
Дискретный признак
Демографический признак
Стратегический признак
Тип страхуемых рисков
Методами определения целевых клиентских сегментов являются:
«мозговой штурм»
анализ опыта
интервью
сегментный анализ
анализ информации из открытых источников
горизонтальный аналиПо способу планирования бюджеты бывают:
многоступенчатые
скользящие
вертикальные
дискретные
ориентированные на страховой портфель
При разработке бюджетов используются следующие методы построения бюджетов:
исторический
бюджет с нуля
географический
инвестиционный
гибкий
Генеральный бюджет включает в себя: (выберите нужное количество и обоснуйте ответ)
2 основные части
3 основные части
4 основные части
Источниками информации для разработки бюджета продаж выступают:
Данные отделов продаж
Данные отделов выплат
Актуарные расчеты
Тарифная политика
Данные о количестве заявленных претензий в отчетный период
Вариантами изменения рентабельности продаж являются
Снижение рентабельности продаж
Взаимодополняемость рентабельности продаж
Увеличение рентабельности продаж
РВД делятся на следующие группы:
Расходы, связанные с инвестиционной деятельностью
Внереализационные расходы
Управленческие расходы
Операционные расходы
Кредиторские расходы
Рентабельность продаж рассчитывается по формуле:
Прибыль от продаж/ нетто -премия *100
Прибыль от продаж/ выручка от реализации *100
Прибыль от продаж/ уровень убыточности *100
Выделяются следующие способы анализа развития каналов продаж:
Сравнительный анализ
Маркетинговый анализ
Финансово- экономический анализ
Потенциальный анализ
Факторный анализ
Одноуровневый анализ
Срок страхования жизни по договору накопления не может быть меньше:
а) 5 лет;
б) 1 года;
в) 10 лет.
18. Страхование от несчастных случаев проводится:
а) в добровольной и обязательной формах;
б) добровольной форме;
в) обязательной форме.
Страховые взносы в страховании от несчастных случаев могут вноситься:
а) только в рассрочку;
б) только единовременно;
в) в рассрочку или единовременно.
Укажите, в каком году был принят Закон РФ «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации»:
TOC \o "1-3" \h \z а) 1991;
б) 1995;
в) 1993.

Перечень рекомендуемой литературы
Архипов А.П. Страховой андеррайтинг.-М.ИНФРА., 2014г.
Алиев Б.Х., Махдиева Ю.М.Основы страхования. Юнити-Дана, 2014 г. - 503 с.
Ермасов С.В.Страхование. Учебник для бакалавров.-М.ИНФРА.,2014г.
Иваницкий А.Ю.Теория риска в страховании.-М.: Юнити-ДАНА. 2014г.
Роик В.Д.Социальное страхование. Учебник и практикум для академического бакалавриата.- 2014г.
Скамай Л.Г.Страховое дело. Учебное пособие. .-М.ИНФРА.,2015г.
Н.Н.Никулина., С.В. Березина . Страхование. Теория и практика.- 2-е изд.,- М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2014.-511с.
Чернова Г.В.Страхование и управление рисками .-М.: Юнити-ДАНА. 2014г.
Чурилов Юрий Юрьевич Мошенничество в сфере страхования.-М.ИНФРА., 2014г
Страхование: учебник/рекомендован МОРФ и УМИ/ В.В.Шахова, Ю.Т.Ахвледиани.-3е. изд., перер. И доп.-М.: Юнити-ДАНА, 2010.-211с
Страхование: Учебник / Под ред. проф. И.П. Хоминич. - (Бакалавриат)., 2015.