Презентация по основам экономики на тему Банковская система Республики Казахстан

Банковская система Республики КазахстанОсновы экономики Банковская система –ключевое звено кредитной системы, концентрирующее основную массу кредитных и финансовых операций.Республика Казахстан имеет двухуровневую банковскую систему. Банковская система — совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Банковская система включает центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчётных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций. Национальный Банк Республики Казахстанявляется центральным банком государства и представляет собой верхний (первый) уровень банковской системы.Задачи, принципы деятельности, правовой статус и полномочия Национального Банка Республики Казахстан (уполномоченный орган) определяются Законом Республики Казахстан «О Национальном Банке Республики Казахстан» и другими законами Республики Казахстан. Все иные банки представляют собой нижний (второй) уровень банковской системы за исключением Банка Развития Казахстана, имеющего особый правовой статус, определяемый законодательным актом Республики Казахстан. Банк –кредитно-финансовое учреждение, осуществляющее операции по привлечению и накоплению свободных денежных средств предприятий, организаций и населения и посредничество в платежах (пассивные операции), а также эмиссию денег, ценных бумаг; по краткосрочному кредитованию – предоставление различного рода ссуд на условиях возвратности, платности и срочности (активные операции). Функции банков:Привлечение временно свободных денежных капиталов, накоплений и превращение их в ссудный капитал;Кредитование предприятий, государства, частных лиц;Операции с ценными бумагами;Осуществление денежных расчетов и платежей в хозяйстве;Выпуск кредитных средств обращения;Консультации и предоставление экономической и финансовой информации. Особое значение в экономике страны принадлежит центральному (национальному) банку. Он выполняет две основные задачи. Первая – обеспечивает стабильность функционирования банковской и финансовой систем. В частности, он должен предупреждать возникновение финансовой паники, вероятность которой в финансовой системе с широким набором посреднических институтов весьма велика. При выполнении этой задачи центральный банк играет роль кредитора в последней инстанции, обязанного выделить кредиты финансовым институтам и фирмам в случае угрозы финансовой паники, в ходе которой люди пытаются получить у должников золото или деньги, не имеющихся у них в наличии в настоящий момент. Это может явиться причиной банкротства, как банков, так и других компаний. Вторая задача центрального банка состоит в осуществлении такой денежной политики, при реализации которой посредством контроля за объемом денежной массы был бы обеспечен низкий уровень инфляции и при этом не допущена значительная безработица. В РК Национальный банк наделен полномочиями Центрального банке страны, выполняющего эмиссию денежных знаков в обращение. Важным источником ресурсов Национального банка является эмиссия денежных знаков, а также средства на резервно - корреспондентских счетах банков, счетах правительственных структур и организаций, капитал (фонды) и резервы банка. Это пассивные статьи баланса. Функции Национального банка:Управление и планирование направлений масштабов использования кредитных ресурсов и денежного обращения;Концентрации кредитных ресурсов и передача их за плату другим банкам;Организация и осуществление (совместно с соответствующими организациями) инкассации денежной выручки; Функции Национального банка:Разработка методических рекомендаций и правил осуществления кредитных, расчетных и кассовых операций в народном хозяйстве, ведения учета и организации отчетности банков;Лицензирование банковской деятельности, выбор форм и методов денежно-кредитного регулирования, фиксации и пересмотр действующих нормативных требований, коэффициентов и прямых количественных ограничений деятельности банков;Организация, осуществление кассового исполнения госбюджета; Функции Национального банка:Разработка правил и порядка осуществления операций с валютой и прочими валютными ценностями, проведение единой валютной политики, определение официального курса иностранных валют к тенге;Организаций расчетов;Осуществление мероприятий по укреплению материально-технической базы банковской деятельности и автоматизации банковских операций; Функции Национального банка:Контроль и надзор за банковской деятельностью;Осуществление сводного баланса банковской системы;Подготовка и переподготовка кадров для банковской системы, консультационное и методическое обслуживание банков;Проведение научных исследований и аналитической работы. Для эффективного функционирования Национального банка необходима обширная сеть низовых звеньев банковской системы, непосредственно выполняющих функции кредитно-расчетного обслуживания клиентуры на определенных принципах. К ним можно отнести коммерческие (универсальные) и специализированные банки. Коммерческие (универсальные) банкивыполняют комплекс традиционных функций по кредитным, расчетным и финансовым операциям, связанным с обслуживанием хозяйственной деятельности своих клиентов, на основе коммерческих принципов. Специализированные банкиориентируют свою деятельность на предоставление в основном одного- двух видов услуг для большинства своих клиентов. Это может быть специализация банков для обслуживания определенной категории клиентов, отраслевая или территориальная, а также функциональная. Специализированные банкиКритерии специализацииФункциональная Отраслевая«Клиентская»Территориальная Инновационные Инвестиционные Учетные СберегательныеИпотечные ДепозитныеКлиринговые и т.д. СельскохозяйственныеСоциального развитияСтроительныеТрастовыеЭнергетическиеВнешнеторговые и т. д.Биржевые Потребительского кредита Кооперативные Коммунальные Страховые и т.д. Региональные МежрегиональныеМеждународные Критерии специализации специализированных банков Инвестиционные и инновационные банки специализируются на аккумуляции денежных средств на длительные сроки, занимаются эмиссионно-учредительской деятельностью, т.е. проводят операции по выпуску и размещению на рынке промышленных ценных бумаг. Они выступают в качестве организаторов первичного и вторичного обращения ценных бумаг третьих лиц, гарантами эмиссии, посредниками и кредиторами при осуществлении фондовых операций. Критерии специализации специализированных банков Учетные и депозитные банки осуществляют краткосрочные кредитные операции (в среднем 3-6 мес.) по привлечению и размещению временно свободных денежных средств, значительный удельный вес в их работе занимают операции с краткосрочными коммерческими векселями. Критерии специализации специализированных банков Сберегательные учреждения привлекают мелкие сбережения и доходы, которые без помощи кредитной системы не могут функционировать как капитал. Существуют три основных типа сберегательных учреждений: взаимно-сберегательные банки, ссудо-сберегательные ассоциации и кредитные союзы (кооперативы). Критерии специализации специализированных банков Взаимно – сберегательные банки принимают мелкие вклады на срок. Формально требуется уведомление об изъятии такого вклада не менее чем за 30 дней, но многие банки выдают деньги клиенту по первому требованию. Привлеченные средства вкладываются в различные обязательства и ценные бумаги, главным образом в ипотеки под залог жилых строений, государственные ценные бумаги и облигации местных органов власти. Критерии специализации специализированных банков Ссудо-сберегательные ассоциации организованы на паевых началах: их капитал создается за счет продажи клиентам особых сертификатов, которые выкупаются по номиналу по первому требованию держателя и приносят доход в виде процента. Эти сертификаты аналогичны срочным вкладам. Значительная часть капиталов вложена в ипотеки под залог жилых строений. Критерии специализации специализированных банков Кредитные союзы – кооперативы, организуемые определенными группами населения по профессиональному (например, государственными служащими) или религиозному принципу. Капитал образуется за счет паевых взносов в форме покупки особых акций, а средства используются для предоставления краткосрочных ссуд (на покупку автомобиля, бытовой техники, ремонт дома и т.д.). по паевым суммам уплачивается процент. Критерии специализации специализированных банков Ипотечные (земельные) банки осуществляют кредитные операции по привлечению и размещению средств на долгосрочной основе под залог недвижимого имущества. Существенной особенностью формирования пассива ипотечных банков является формирование пассива ипотечных банков за счет собственных и привлеченных путем выпуска ипотечных облигаций средств. Выдается ипотечный кредит под залог (перезалог) недвижимости. К специализированным кредитно – финансовым институтам относятся учреждения, организации предоставляющие кредитно – расчетные и финансовые услуги. ЛизингЛизинговые услуги позволяют осуществлять нетрадиционные методы обновления материально-технической базы и модификации основных фондов субъектов различных форм собственности. Лизинг – форма долгосрочного договора аренды. Место лизингового бизнеса в предпринимательстве определяется, прежде всего, самими объектами лизинга, предоставляющими собой важнейшие элементы активной части основных фондов – машины, оборудование, транспортные и другие средства. Лизинг выполняет несколько функций. Во-первых, он является формой вложения средств в основные фонды, дополнением к традиционным каналам финансирования. Предприятие- лизингополучатель имеет возможность пользоваться необходимым для него имуществом без мобилизации на эти цели собственных средств или привлечения заемных средств. Вторая функция лизинга заключается в том, что он является одним из наиболее прогрессивных методов материально-технического обеспечения производства, дает доступ пользователям к передовой технике в условиях быстрого морального старения. Ли́зинг (англ. leasing от англ.  to lease — сдать в аренду) — вид финансовых услуг, форма кредитования при приобретении основных фондов предприятиями или очень дорогих товаров физическими лицами.Лизингодатель обязуется приобрести в собственность определённое лизингополучателем имущество у указанного им продавца и предоставить лизингополучателю это имущество за плату во временное владение и пользование. Чаще всего это осуществляется для предпринимательских целей. Траст – компании Трастовые операции представляют собой доверительные операции банков, финансовых компаний, инвестиционных фондов по управлению имуществом клиентов и выполнению услуг в интересах и по поручению клиентов на правах доверенного лица.Траст - компании могут управлять чековыми инвестиционными фондами, финансами страховых компаний, пенсионных фондов, заключать договоры на управление финансовыми средствами как с фиксированной процентной ставкой (т.е. по окончании срока действия договора клиент знает, что он конкретно получает), так и без фиксированного процента (т.е. он непосредственно получает всю прибыль, за исключением какого-то определенного процента, который остается в траст – компании). Страховые компанииСтрахование – это отношение по защите имущественных интересов хозяйствующих субъектов и граждан при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий). Страхование бывает следующих видов: Личное страхование;Имущественное страхование;Страхование ответственности;Перестрахование. СтрахованиеЛичное страхование – страхование граждан. Оно включает в себя страхование жизни, страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование.Страхование хозяйствующих субъектов связано с имущественным страхованием, страхованием ответственности.Имущественное страхование включает:Страхование средств наземного транспорта;Страхование средств воздушного транспорта;Страхование средств водного транспорта;Страхование грузов;Страхование финансовых рисков;Страхование ответственности;Страхование заемщиков за непогашение кредитов;Страхование владельцев автотранспортных средств;Страхование иных видов ответственности. СтрахованиеСтрахование может осуществляться в обязательной и добровольной формах. Обязательным является страхование, осуществляемое согласно закону. Расходы по обязательному страхованию относятся на себестоимость продукции (обязательное страхование имущества, обязательное медицинское страхование). Добровольное страхование совершается на основе договора между страхователем и страховщиком.Страхователь – тот, кто страхует свой объект. Страховщиками являются любые хозяйствующие субъекты, созданные для осуществления страховой деятельности и имеющие лицензию на ее осуществление.Страхование оформляется страховым договором (страховой полис).Основное целью страхования фирм является аккумуляция страхового фонда, необходимого для возмещения материальных потерь общества, а также для формирования денежного капитала. Одной из важнейших функций страхового капитала является его участие в формировании и накоплении денежного капитала (большую часть которого составляют средства населения), который направляется в кредитные операции для финансирования процесса воспроизводства.В страховых компаниях финансовый результат представлен прибылью и резервом взносов, которые образуются вследствие разницы между поступлениями страховых взносов (премий) и выплатами страховых сумм плюс расходы на ведение операций. Прибыль принадлежит компании (фирме) и используется в качестве ссудного капитала или на выплаты дивидендов (если страховая компания является акционерным обществом). Аудиторские фирмы Аудиторская деятельность направлена на создание системы независимого финансового контроля, способствующей защите имущественных интересов собственника и государства. Аудит– это проверка бухгалтерской отчетности, учета первичных документов и другой информации о финансовой деятельности хозяйствующих субъектов с целью определения их достоверности полноты и соответствия действующему законодательству и установленным нормативам.Аудит осуществляется независимыми лицами (аудиторами), аудиторскими организациями (фирмами) на основании договора с хозяйствующими субъектами (заказчиками). Процессинговые компании организации, призванные технически и технологически обеспечить эффективное функционирование автоматизированной системы расчетов между покупателем и продавцом с помощью пластиковых карт в определенном населенном пункте.Регулирующая роль процессинговой компании в инфраструктуре рынка заключается в возможности поддержания на необходимом уровне наличного денежного оборота, роста товарооборота и абсолютной величины налогов в бюджет за счет безналичных расчетов между покупателем и продавцом по специальным магнитным или электронным (микрочиповым) картам. Паевой инвестиционный фонд (ПИФ)является имущественным комплексом, без образования юридического лица, основанным на доверительном управлении имуществом фонда специализированной управляющей компанией с целью увеличения стоимости имущества фонда. Таким образом, подобный фонд формируется из денег инвесторов (пайщиков), каждому из которых принадлежит определённое количество паёв.Цель создания ПИФа — получение прибыли на объединённые в фонд активы и распределение полученной прибыли между инвесторами (пайщиками) пропорционально количеству паёв. Инвестиционный пай (пай) — это именная ценная бумага, удостоверяющая право её владельца на часть имущества фонда, а также погашения (выкупа) принадлежащего пая в соответствии с правилами фонда. Инвестиционные паи, таким образом, удостоверяют долю инвестора в имуществе фонда и право инвестора получить из паевого инвестиционного фонда денежные средства, соответствующие этой доле, то есть погасить паи по текущей стоимости. Ломбард (по названию Ломбардии, региона Италии) специализированная коммерческая организация, основными видами деятельности которой являются предоставление краткосрочных займов под залог движимого имущества граждан и хранение вещей.В зависимости от специализации, в ломбардах принимают драгоценный металл, бытовые вещи, автотранспорт. Оценка стоимости вещей производится по соглашению сторон. Владельцу имущества (заемщику) при заключении договора залога и квитанции хранения (не все ломбарды используют услугу хранения) выдается требуемая сумма, а также именной залоговый билет БСО.Заемщик, сдавая в ломбард свою вещь, может выкупить её в течение установленного законом или договором периода. При этом цена выкупа определяется как сумма, выданная ломбардом, плюс проценты. Вещь, не выкупленная владельцем из ломбарда вовремя, поступает на торги и реализуется путём аукциона. Факто́ринг(англ. factoring от англ. factor — посредник, торговый агент) — это комплекс услуг для производителей и поставщиков, ведущих торговую деятельность на условиях отсрочки платежа.В операции факторинга обычно участвуют три лица: фактор (факторинговая компания или банк) — покупатель требования, поставщик товара (кредитор) и покупатель товара (дебитор). Основной деятельностью факторинговой компании является кредитование поставщиков путём выкупа краткосрочной дебиторской задолженности, как правило, не превышающей 180 дней. Между факторинговой компанией и поставщиком товара заключается договор о том, что ей по мере возникновения требований по оплате поставок продукции предъявляются счета-фактуры или другие платёжные документы. Факторинговая компания осуществляет дисконтирование этих документов путём выплаты клиенту 60−90 % стоимости требований. После оплаты продукции покупателем факторинговая компания доплачивает остаток суммы поставщику, удерживая процент с него за предоставленный кредит и комиссионные платежи за оказанные услуги