Исследовательская статья на тему: Проблемы и перспективы развития личного страхования в Архангельской области
ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ЛИЧНОГО СТРАХОВАНИЯ В АРХАНГЕЛЬСКОЙ ОБЛАСТИ
Белькова Людмила Александровна
ГБПОУ АО «Архангельский финансово – промышленный колледж» labelkova@mail.ru
Проблемы развития личного страхования остро стоят перед страховщиками и государством в целом. В статье представлен материал о сложившейся ситуации на страховом рынке Архангельской области, предложены пути повышения страховой культуры в отрасли личного страхования.
PROBLEMS AND PROSPECTS FOR FURTHER DEVELOPMENT OF PERSONAL IN
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
· Личное страхование – это форма защиты от рисков, которые угрожают жизни человека, его трудоспособности, здоровью [1]. Личное страхование в Российской федерации охватывает следующие виды страхования: страхование жизни, страхование от несчастных случаев, медицинское страхование.
Целью исследования явилось изучение и анализ рынка личного страхования в Архангельской области и выявление перспектив его развития. В связи с обозначенной целью были использованы следующие методы проведения исследования: теоретическое изучение литературы по интересующему вопросу, анализ информационных сайтов с статистическими данными, опрос населения на предмет выявления потребности в личном страховании.
Сложившаяся в Российской Федерации система видов личного страхования учитывает самые разнообразные интересы страхователей. Однако наиболее популярными являются договоры страхования жизни, в которых удобно сочетаются их рисковая и сберегательная функции. Именно о страховании жизни как части отрасли личного страхования и пойдет речь в статье.
Российские страховщики по страхованию жизни пытаются обеспечить страховой защитой население страны. Однако на добровольных началах свою жизнь страхуют немногие. Чаще обладателями полисов по страхованию жизни являются заемщики банков, добровольно-принудительно купившие данный вид страхования. Архангельская область не является исключением.
Область расположена на севере европейской части России. Она образована 23 сентября 1937 года. Архангельская область входит в состав Северо-Западного федерального округа. В состав же самой области территориально входит Ненецкой автономный округ, 7 городских округов, 19 муниципальных районов, 24 городских поселений, 179 сельских поселений, а также острова Новая Земля и Земля Франца-Иосифа.
Административным центром области является город Архангельск, основанный по указу царя Ивана Грозного от 5 марта 1584 года в устье реки Северная Двина.
Архангельская область относится к числу наиболее крупных административных образований России, занимающая 40% Европейского Севера, ее площадь (с Ненецким автономным округом) составляет 587.4 тыс. км.
Демографическая ситуация в Архангельской области на протяжении последних лет ухудшается, а численность населения снижается, в том числе за счет миграции. В 2014 году в Архангельской области продолжилось сокращение численности населения. К началу 2015 года численность населения области составляет 1,183 млн. человек, что на 8,3 тыс. человек (0,7%) меньше, чем на 1 января 2014 года. Такую статистику опубликовал Архангельскстат. [2] Областной центр - город Архангельск - на начало 2015 года насчитывает 350, 368 человек. Годом ранее численность населения составляла 350,985 человек. [3]
На территории Архангельской области стабильно работают порядка 30 страховщиков, способных удовлетворить страховые интересы населения. Данные в таблице представлены по итогам работы страховщиков за 12 месяцев 2014 года.[4]
Таблица1
Страховые компании Архангельска
Страховая компания
место
Сборы, тыс. руб.
Доля рынка, %
РОСГОССТРАХ
1
641 778,0
62,00
СОГЛАСИЕ
2
82 583,0
8
СОГАЗ
3
59 817,0
5
Ресо -Гарантия
4
40 314,0
3
ЮГОРИЯ
5
34 768,0
3
ВСК
6
28 201,0
2
УРАЛСИБ
7
21 399,0
2
РСТК
8
21 110
2
Альфастрахование
9
13 142,0
1
Капитал Страхование
10
12 470,0
1
Ингосстрах
11
12 088,0
1
Гайде
12
11 869,0
1
Альянс
13
11 777,0
1
Медэкспресс
14
8 679,0
<0,01
Жаско
15
7 597,0
<0,01
Инвестиции и финансы
16
6 260,0
<0,01
Проминстрах
17
3 826,0
<0,01
ВТБ - страхование
18
2 653,0
<0,01
Энергогарант
19
2 197,0
<0,01
Регионгарант
20
1 926,0
<0,01
Жасо
21
1 877,0
<0,01
Ренессанс - страхование
22
1 731,0
<0,01
Алроса
23
1 553,0
<0,01
Гута - страхование
24
800,0
<0,01
МАКС
25
593,0
<0,01
МСК
26
173,0
<0,01
БИН Страхование
27
40,0
<0,01
Пари
28
23,0
<0,01
Страховая бизнес группа
29
14,0
<0,01
Центральное страховое общество
30
10,0
<0,01
Национальная страховая группа
31
3,0
<0,01
Из перечисленных страховых организаций лицензии на страхование жизни имеют следующие страховщики: «Росгосстрах», «Альянс», «Югория», «Альфастрахование», «Национальная страховая группа». Однако активные продажи осуществляют лишь сотрудники компании «Росгосстрах».
Студенты Архангельского финансового – промышленного колледжа по специальности «Страховое дело» под руководством преподавателя в марте 2015 года провели опрос среди населения жителей города Архангельска с целью выявления потребности в страховании. Были опрошены 237 человек трудоспособного населения, из которых 129 человек пользуются услугами страховых организаций, а 108 человек, по их мнению, «не нуждаются в страховании». Среди тех, кто пользуются услугами страховщиков, основными востребованными продуктами назвали ОСАГО (98 человек), КАСКО (в силу приобретения кредита через банк) – 39 человек, страхование имущества (53 человека, также отчасти в результате кредитования), а страхование от НС из 108 респондентов приобрели 20 человек, долгосрочное страхование жизни 9 человек. Нами был задан вопрос о причинах низкой востребованности продуктов по страхованию жизни. Часто повторяющимися ответами были следующие: «Это дорого» (15% ответов), «Не доверяю страховым компаниям и государству в целом» (41% ответов), «Не считаю нужным» (22% ответов).
На вопрос, заданный всем 237 респондентам «Хотели бы Вы больше узнать о страховании, в том числе и о страховании жизни?» 146 человек дали положительный ответ, а 38% респондентов (91 человек) эта тема не интересует.
Из представленной аналитики логичен следующий вывод: для развития личного страхования в регионе важно доступно доносить информацию до конечного потребителя, ведь население по большей части открыто к общению. А в Архангельской области страхование жизни фактически осуществляет только 1 страховая организация. Проблема нехватки профессиональных кадров лежит на поверхности. Вторая значительная проблема – низкая финансовая и правовая грамотность населения. Эту проблему будет возможно решить, на наш взгляд, только целенаправленными систематическими усилиями государства и самих страховщиков. Низкий уровень жизни населения, вероятно, можно было бы рассматривать как отдельную проблему. Однако, на наш взгляд, она во многом связана с низкой финансовой грамотностью населения.
Таким образом, учитывая общую численность населения Архангельской области и его желание разбираться в вопросах страхования, можно сделать вывод о наличии реальных перспектив развития личного страхования. Однако формирование страхового портфеля в нашем регионе – задача актуальная. Учитывая отток населения из региона, наблюдающийся в последние годы, можно предположить, что наша область скоро может стать мало интересной крупным страховщикам.
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
Страхование / И.П. Денисова. – 4-е изд. – М.: ИКЦ «МарТ», Ростов н/Д.: Издательский центр «МарТ», 2011, 240 с.
[Электронный ресурс]. Режим доступа: [ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ]
[Электронный ресурс]. Режим доступа: [ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ]
[Электронный ресурс]. Режим доступа: [ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ]
15