Кредитование Микро и макро кредитование

Классный час на тему:
«Макро и микро кредитование»















Подготовила:
Классный руководитель 11 класса
Абдульманова А.Р.



МОБУ СОШ д.Иргизла
Цель: познакомить учащихся с современными банковскими продуктами.
Задачи:
Сформировать у учащихся представление о кредитных картах, депозитах и кредитах;
Объяснить на какие параметры следует обратить внимание при использовании кредита;
Продолжить формирование экономической культуры учащихся.
Оборудование: ноутбук, мультимедийный проектор, презентация, программа Power Point 2007
Целевая аудитория: 10-11 класс

Ход классного часа.

Презентация «Урок финансовой грамотности»
Слайд 1
Добрый день дорогие ребята!
Сегодня наш классный час будет проходить под девизом «Урок финансовой грамотности». Ежедневно мы сталкиваемся с различными финансовыми операциями и порой, даже не обращаем внимание, как на нашей невнимательности зарабатывают банки. Нас привлекает возможность купить «то что хочется» здесь и сейчас, а заплатить за это потом. Нас приманивают низкими процентными ставками и мы даже не задумываемся, что ставки на самом деле гораздо выше. Давайте сегодня попробуем разобраться на что следует обращать внимание при посещении банка, чтобы не попасть с долговую яму.
Для начала, давайте вспомним, о каких виды банковских продуктов и услуг вы слышали?
Ответы: кредитные карты, дебетовые карты, зарплатные карты, кредит, депозит, лизинг, ценные бумаги, вексель, сберегательная книжка и т.п.
Молодцы! А теперь поговорим о самых популярных банковских ,картах,кредитах.
Слайд 2
Начнем мы с банковских карт, которые прочно вошли в нашу жизнь, вытесняя привычные нам бумажные деньги.
Слайд 3
Ба
·нковская ка
·рта (BC, BCard, Bank Card) [ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ], используется для оплаты товаров и услуг, в том числе через [ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ], а также снятия наличных банков и в банкоматах, и полностью замещает использование бумажных денежных знаков.
Слайд 4
Немного из истории
Система безналичного расчёта создана в [ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ] во времена «торгового бума» ([ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ][ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ]). В большинстве своём она заменила [ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ]. В процессе своего развития происходила техническая модернизация карт.
Слайд 5
Сначала это был просто кусочек картона, затем на карте появилось [ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ] (выдавливание на карте) номера и имени владельца, и она стала работать по принципу [ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ], в начале [ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ] была разработана магнитная полоса, а в конце [ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ] в кредитные карты стали интегрироваться чипы.
Слайд 6
Первая универсальная кредитная карта ([ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ]) появилась в [ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ].
Все карты в первое время своего существования позволяли получать практически неограниченные кредиты от банков. Этим стали пользоваться мошенники, которые брали в кредит большие деньги, а затем скрывались с ними.
Слайд 7
Первой платежной картой, пришедшей в Россию (тогда еще в Советский Союз), видимо, следует считать карту международной платежной системы Diners Club. Именно эти карты начали приниматься в системе магазинов «Березка» в 1969 г. А спустя два десятилетия, в 1988 г., спортсменам советской Олимпийской сборной, отправлявшимся для участия в Олимпийских играх в Сеуле, впервые были выданы карты другой платежной системы Visa International. Но значительного распространения международные карты по ряду причин тогда не получили. И лишь после начала развития в России системы коммерческих банков (точкой отсчета этого можно считать принятие в 1990 г. Закона «О банках и банковской деятельности») у банковских пластиковых карт как платежного инструмента, ориентированного на держателей частных лиц, появилось в России большое будущее.
На данный момент картами пользуются огромное количество россиян, начиная от студентов и заканчивая пенсионерами. При открытии карты в банке открывает специальный карточный счет (СКС).
Выпуск карт называется эмиссия, соответственно банк, выпустивший карту называется банк-эмитент.
Слайд 8
Карты бывают дебето
·вые и кредитные.
Слайд 9
Дебето
·вые карты используются для распоряжения собственными деньгами, находящимися на расчетном счете в банке. Как правило, это зарплатные карты, социальные карты, студенческие карты и т.д.
С какими дебетовыми картами вы сталкивались в жизни?
(Ответы: зарплатная карта, социальная карта, студенческая карта)
Данными картами можно расплачиваться за покупки, а также снимать наличные в банкоматах своего банка (обратите внимание, что при снятии наличных в других банках будет взыматься дополнительная комиссия за снятие наличных денежных средств)
Слайд 10
Кредитные карты используются для распоряжения деньгами банка, которые при совершении платежа автоматически берутся у банка в [ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ] (их требуется вернуть банку).
Стоит обратить внимание, что в подавляющем большинстве банков при снятии с карт кредитных денежных средств, взымается существенная комиссия и зачастую, на данную операцию банком установлены повышенные процентные ставки по кредиту.
Слайд 11
Кредитные карты созданы для оплаты безналичным путем. Многие банки предоставляют возможность льготного периода пользования кредитом, обычно до 55 дней. Здесь стоит учитывать, что 55 дней отсчитывается не от даты совершения покупки, а от даты отчетного периода (зачастую либо первое число месяца, либо дата получения карты в банке) данную информацию необходимо обязательно проверять.
Будьте бдительны при пользовании кредитными картами! Внимательно рассчитывайте свои финансовые возможности для погашения карты. Не стоит открывать новую кредитную карту в другом банке, чтобы закрыть предыдущую, иначе вы просто на просто запутаетесь.
Отмечу, что в случае, когда вы не в состоянии внести платеж по кредитной карте не нужно бояться. Знайте, что вы всегда можете обратиться в банк с заявлением о предоставлении отсрочки платежа (реструктуризации долга). Но! Причина отсрочки должна быть весомой!
Слайд 12
Дополнительные возможности:
Большинству держателей пластиковых карт могут предоставляться скидки на некоторые товары и услуги или возможность накопления бонусных баллов.
Большинство банков предоставляют услугу «мобильный банк», привязав свой сотовый телефон к счёту кредитной карты, Вы сможете с ещё большей оперативностью получать отчёт о состоянии своего счёта. Более того «мобильный банк» позволяет заблокировать счёт кредитной карты, что бывает полезно в случае утраты пластиковой карты.
Всё большую популярность набирает онлайн банк, зайдя в личный кабинет которого вы сможете совершить оплату множества услуг: ЖКХ, Интернет, налоги и т.п. Здесь стоит обратить внимание на пароль личного кабинета, он должен быть достаточно длинным и сложным, чтобы обезопасить свои финансы от хакерского вмешательства.
Пользовались ли вы услугами мобильного банка или он-лайн банка? (ответы учащихся)
А какие названия банков вы знаете? (ответы учащихся)
Слайд 13
Молодцы! А теперь мы поговорим о, кредитах, с которыми так или иначе сталкивается практически каждая семья.
Слайд 14
Кредит – это ссуда, предоставленная [ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ] (в данном случае [ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ]) [ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ] под определенные проценты за пользование [ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ].
Слайд 15
Кредитов существует огромное множество:
[ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ]
[ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ]
[ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ]
[ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ]
[ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ]
[ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ]
[ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ]
[ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ]
[ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ]
[ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ]
И другие
Кредиты выдаются физическим и [ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ].
Кредиты гражданам делятся на [ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ], когда банк выдает определенную сумму на нужды заемщика, и на [ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ] – [ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ], [ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ], [ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ].
Слайд 16
Чтобы получить кредит, необходимо предоставить банку соответствующие документы, подтверждающие платежеспособность заемщика. Для частных лиц таким документом выступает [ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ].
Условия предоставления кредита банк устанавливает в [ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ]. Как правило, в нем оговариваются сроки, все платежи по кредиту, меры ответственности за нарушение договора, штрафы за допущенную просроченную задолженность со стороны заемщика. Кредитный договор необходимо читать полностью, особенно пункты, прописанные мелким шрифтом.
Знаете ли вы как рассчитывается процент по кредиту? (ответы учащихся)
Слайд 17
Помните, что не всегда тот процент, которые вам озвучит менеджер, является реальны процентом по кредиту. К примеру, есть кредитная схема 10/10/10 (кредит 10% первый взнос на 10 месяцев под 10% годовых), на самом деле ставка по данному кредиту составит 24,3%.
Слайд 18
Допустим, вы покупаете товар стоимостью 10000 рублей с использованием этого кредита. Первоначальный взнос от цены товара - 10%; это значит, что вы обязаны сразу же оплатить 10% стоимости товара своими (не заемными) деньгами; соответственно, при использовании этого кредита вы берете в кредит 10000-1000=9000 рублей.
Поскольку «выплаты по кредиту производятся ежемесячно равными долями, по 10% от стоимости товара», то это означает, что вы ежемесячно будете выплачивать 10% от 10000, что составляет 1000 рублей. Выплаты вы будете осуществлете в соответствии с условиями кредита 10 месяцев, в результате выплатите в счет погашения кредита 1000*10=10000 рублей.
Итак, вы взяли в долг 9000 рублей, и в течение 10 месяцев вернули в счет погашения кредита 10000 рублей. Это означает, что вы воспользовались кредитом с процентной ставкой 24,3% годовых с ежемесячным погашением кредита равными долями.
Также стоит отметить, что по данным кредитам предусмотрена страховка, которая зачастую очень дорогая и включается в сумму кредита. Запомните! Никто не вправе навязывать Вам приобретение дополнительной услуги. Перед тем, как подписать любую анкету на кредит, уточните наличие дополнительных уже включенных платных услуг. Если вы считаете, что услуги страхования, платного смс-информирования, интернет-банка и т.п. вам не нужны, требуйте исключения их из анкеты (договора).
Слайд 19
Одним из наиболее популярных видов кредита, где чаще всего используются мошеннические схемы является потребительский кредит и автокредит.
Чтобы обезопасить себя при получении потребительского кредита внимательно изучите какой именно товар указан в анкете на получение кредита. Ни в коем случае не подписывайте две одинаковые анкеты на кредит, поскольку на вас могу оформить дополнительный кредит без вашего ведома, при этом анкеты вы подписали сами и доказать что-либо будет практически невозможно. Будьте внимательны особенно в малоизвестных банках, кредитный менеджер может оказаться мошенником и включить в кредитный договор дополнительный товар.
Слайд 20
Автокредит прельщает низкими ставками по кредиту. В среднем в рекламных роликах ставка колеблется 7-12%. При этом, ставка по кредиту действительно соответствует рекламе, НО! при этом существует достаточно большое количество комиссий, даже выходящих за рамки кредитного договора. А именно:
- комиссия за оформление кредита (незаконна, но взымается многими банками)
- скрытое повышение цены автомобиля при покупки его в кредит (обязательное КАСКО, обязательное доп.страхование жизни и здоровья, обязательная покупка доп.услуг автосалона – сервисное обслуживание и т.д.) всё это сразу входит в сумму кредита.
- большинство банков в автосалонах является узкопрофильные (например, Ренобан, Ниссанбанк и т.д.), т.е. платить этот кредит вам придется в отделении другого банка (например, Сбербанк) и оплачивать комиссию за перевод каждого платежа (примерно 3% от платежа).
При грамотном расчете можно увидеть, что при процентной ставке по кредиту 7% годовых, реальная переплата составляет более 30% от начальной цены автомобиля.
Обратите внимание если ставка по кредиту менее либо равна ставке рефинансирования (ставка, по которой банки берут деньги в кредит у ЦБ РФ, которые затем дают в кредит вам) - 8,25% ЦБ РФ, то будьте готовы, что вас могут попытаться обмануть.
Слайд 21
И следующий продукт, о котором я хочу рассказать – депозит (вклад).
Слайд 22
Банковский вклад (или банковский депозит) сумма [ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ], переданная лицом [ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ] с целью получить доход в виде [ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ].
В договоре банковского вклада банк, принявший поступившую от вкладчика денежную сумму, обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
Слайд 23
Сумма страхового покрытия по вкладам – 700 тыс. рублей. Это та сумма, которая застрахована государством и вы можете не беспокоится, если с банком что-либо произойдет.
Здесь стоит знать, что ни один банк не вправе отказать вам ни под каким предлогом в возврате ваших денежных средств. Единственное причиной отказа в выдаче денег является отсутствие наличности в кассе, при этом банк обязан выдать денежные средства не позднее следующего рабочего дня за датой написания о выдаче денежных средств со вклада.
Слайд 24
С 01.07.2014 г. все банки РФ предают сведения об открытых счетах, депозитах, карточных счетах и их закрытии в Федеральную налоговую службу.
Слайд 25
Так что скрыть свои миллионы от государства не удастся (
Слайд 26
Ежедневно люди сталкиваются с потребностью что-нибудь приобрести или оплатить и не всегда при этом хватает собственных средств на соответствующие нужды. Ну вот когда такой момент наступает, многие находят решение благодаря микрокредитованию.
Это вид кредита, который набирает все большую популярность среди людей совершено разных слоёв общества. Будь то крупный бизнесмен либо рабочий на складе они имеют возможность взять взаймы небольшую суму денег в специализированной компании (микрофинансовой организации) на недлительный срок до 1 месяца.
Микрокредиты хороши тем, что на их получение требуется минимальный пакет документов всего лишь наличие паспорта и самое главное это то, что деньги вы получаете очень быстро. Порой этот процесс занимает минуты, особенно если вы постоянный клиент одной МФО. Как правило, такие финансовые конторы отличаются повышенной процентной ставкой. Она составляет от 0,7% до 2% в день. Конечно, процент очень велик, но если вы берете 5000 руб. на месяц, то вам придётся отдавать не менее 6500 руб. Поэтому, принимая решение на счёт кредита убедитесь, что он вам действительно нужен и вы вернёте его без сожаления.
Часто такой услугой пользуются микропредприниматели, которые благодаря таким кредитам могут в нужный момент улучшить или развить свое дело. Это на много проще, чем получить обычный, полноценный кредит в банке. У них ставка меньше, но кредиты выдаются на сроки от одного года и требуют хороший большой пакет документов. Обычный человек так же может воспользоваться микрокредитом для чего угодно. Например, срочная или непредвиденная покупка, на путешествие или на ремонт с учётом того, что микрокредит выдаётся не более чем в 50000 руб.
Главное, не забывать что деньги надо будет вернуть. Можно сказать, что МФО, занимающиеся этой деятельностью, рискуют каждый раз выдавая деньги, так как решение по кредиту занимает иногда не более 5-10 минут и гражданин предоставляет только паспорт и никто не гарантирует на 100% его платёжеспособность. В этой ситуации высокий процент на микрокредиты себя и оправдывает, он должен покрывать возможные убытки и прибыль приносить
. Но все таки, к кредиту лучше обратиться в крайнем случае, сначала попробуйте спросить взаймы у друзей или близких, а ещё лучше повременить, а потом воспользоваться своими честно заработанными деньгами.
Особенности микрокредитов
Об одном из качеств микрокредитования можно судить по названию услуги. И действительно, такой займ подразумевает выдачу небольшой суммы средств на весьма ограниченный срок. Как правило, данный вид кредитов оперирует цифрами до миллиона рублей. Что же касается периода выплаты, то банки редко предоставляют займ сроком больше, чем на один год. Еще одним ограничением в данном вопросе служит достаточно высокая процентная ставка, предусмотренная договором банка.
Как оформить микрокредит?
Чтобы получить необходимую сумму средств, нужно обратиться в финансовое учреждение, которое занимается микрокредитованием. Это можно сделать лично, а можно воспользоваться интернет сервисом, предоставляющим подобные услуги. Для получения займа нужно будет предъявить паспорт.
Сложно переоценить значение таких быстрых кредитов. Нередко люди попадают в ситуации, когда в срочном порядке требуется определенная сумма денег, а плановое поступление финансов будет только через несколько дней. Именно такой форс-мажор и помогут исправить микрокредиты. Услуга микрокредитования это настоящая «палочка-выручалочка» для людей, оказавшихся в сложной ситуации.
Микрофинансирование - это деятельность по предоставлению займов т. н. микрофинансовыми организациями. Поскольку суммы относительно небольшие (обычно не превышают 300 тыс. руб.) , то называются микрозаймами.
Микрокредит -это определенная сумма под очень большой % и на маленький срок где то самое большое полгода
«Ezaem» ( [ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ] ) один из крупнейших и наиболее опытных интернет-сервисов на рынке (работает с 2012 года). Во многом это определяет и более «консервативный» подход к выдаче микрозаймов (сумма от двух до 15 тысяч рублей сроком до 30 дней; минимальный возраст заемщика 20 лет; обязательно наличие постоянного места работы). Однако все это сторицей окупается привлекательными условиями «микрокредита». В первый раз сумма до 15 тысяч рублей обойдется новому клиенту в 0% переплаты при заблаговременном погашении. А при повторных обращениях максимальная сумма денег в долг может быть увеличена вдвое до 30 тысяч. Свидетельство МФО: ( [ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ] )«Займер» ( [ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ] ) единственный российский онлайн-сервис, выдача займов в котором происходит полностью автоматически, без участия человека. Соответственно, потенциальный заемщик может рассчитывать на беспрецедентную скорость получения займа онлайн (порядка 4-х минут с начала оформления заявки), минимальный комплект документов (нужен только паспорт) и доступ к сервису в любое время дня и ночи. Условия займов: ставка от 0,63% в день, срок до 30 дней, сумма до 30 тысяч рублей. «ОnеСlickMoney» ( [ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ] ). «Деньги в один клик» отличный выбор экспресс-заема. Ваши шансы на успешное одобрение заявки крайне высоки (одобряется 97% обращений), а ее рассмотрение занимает не более 20-ти минут. Взять взаймы от 500 до 25 тысяч рублей на срок до трех недель может любой гражданин РФ в возрасте от 18 до 65 лет. Обязательные требования только паспорт (с постоянной пропиской) и включенный мобильный. Процентная ставка до 2,1% в день. «Zaimon» ( [ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ] ) позиционирует себя как «современный сервис получения кошерных займов онлайн». Успешно претендовать на получение от двух до 11 тысяч рублей может любой гражданин РФ в возрасте от 21 до 63 лет с постоянным местом работы. Срок займа до 25 дней. Процентная ставка при первом обращении 1,9% в день. «Центр займов» ( [ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ] ) дает возможность взять взаймы сразу до 100 тысяч сроком до года безо всяких справок, залогов и поручителей. Процентная ставка от 3,6% в неделю, а краткосрочные микрозаймы (до 7 тысяч на неделю) и вовсе выдаются под 0%.
Микрокредит для развития макроэкономики. Этот вид кредитования - стартовый для создания собственного дела. Кроме того, это эффективный способ борьбы с бедностью. В Казахстане микрокредитные организации стали активно развиваться около 3ёх лет назад. Сегодня в стране зарегистрировано около 400 таких компаний.
Микрокредиты – удобная услуга для быстрого решения финансовых проблем
Микрокредиты появились сравнительно недавно, но этого времени хватило, чтобы данная услуга стала популярной в достаточно широких кругах. Отличительной особенностью данной банковской опции является возможность в кратчайшие сроки получить необходимую сумму, не растрачивая силы и время на лишнюю бумажную волокиту.
Недостаток микрокредита – небольшой лимит, которым может воспользоваться заемщик. В частности, человеку доступно до 20-30 тысяч рублей. При этом годовая процентная ставка будет достаточно высокой – от 30 до 50 процентов.
На этом на классный час завершен. Спасибо за внимание. Будьте внимательны при посещение банков и никогда не берите кредиты не рассчитав свои реальные возможности!




Источники информации:

Электронный ресурс: Википедия – свободная энциклопедия
[ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ]
Электронный ресурс:
[ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ]
Электронный ресурс:
http://www.platesh.ru/vidi-bankovskih-kart/

Источники изображений:
Слайд 3: [ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ]
Слайд 4: [ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ]
Слайд 5: [ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ]
Слайд 6: [ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ]
Слайд 9: [ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ]
Слайд 10: http://finansovyjgid.ru/images/stories/kreditu/kreditnue_kartu.jpg.pagespeed.ce.Uk-EfEGkVw.jpg
Слайд 11: http://android-zone.info/wp-content/uploads/Prilozhenie-dlya-Android-Mobilnyj-bank-Sberbanka.jpg
Слайд 14: http://refina.ru/wp-content/uploads/2014/03/на-вас-висит-кредит.jpg
Слайд 15: http://gamemoneyonline.ru/wp-content/uploads/2014/06/20132.jpg
Слайд 16: http://creditw.ru/uploads/posts/2013-01/1358610109_1.jpg
Слайд 17: http://piarbank.ru/wp-content/uploads/2012/09/kreditnaja-programma-10-10-10.jpg
Слайд 19: http://designfire.ru/wp-content/uploads/2012/12/kredit.jpg
Слайд 20: http://po-sovetu.com/wp-content/uploads/2014/01/avtokredit-ili-kredit-nalichnyimi.jpg
Слайд 22: [ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ]
Слайд 23: [ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ]
Слайд 24: http://bizozo.ru/img/Nalog_1.jpeg
Слайд 25: [ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ]








13PAGE \* MERGEFORMAT14915