Электронные системы расчетов: розничные банковские услуги
| Загрузить архив: | |
| Файл: ref-8624.zip (111kb [zip], Скачиваний: 193) скачать |
Министерствообразования Российской Федерации
ОРЕНБУРГСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ
Финансово-экономический факультет
Кафедра банковского дела
ДИПЛОМНАЯ РАБОТА
Электронные системы расчетов: розничные банковские услуги
ОГУ ________________
Зав. кафедрой ______________________________________________
(подпись, дата)
"Допустить к защите"
"____"___________2001 г.
Руководитель ________________________________ _____________
(подпись, дата)
Дипломник ________________________________________________
(подпись, дата)
Нормоконтролер_______________________________ _____________
(подпись, дата)
Рецензент______________________________________ /_____________/
(подпись, дата)
Оренбург 2001
Кафедра: Банковское дело
УТВЕРЖДАЮ
Зав. Кафедрой _____________.
"____"__________________2001 г.
Задание на дипломную работу
Студент _____________
1. Тема работы (утверждена приказом по университету от "___"_________2001 г. № ) Электронные системы расчетов: розничные банковские услуги
2. Срок сдачи студентом законченной работы "____"___________2001 г.
3. Исходные данные к работе: Законодательные акты РФ о банках и банковской деятельности, работы классиков банковского дела, современны публикации о банковских электронных системах.
________________________________________________________________ ________________________________________________________________
4. Перечень подлежащих разработке в работе вопросов:
- теоретические основы электронных расчетов;
- анализ работы электронных систем расчетов;
- перспективы проблемы и пути их решения.
________________________________________________________________ ________________________________________________________________
5. Перечень графического материала _______________________________ ________________________________________________________________ ________________________________________________________________
Дата выдачи задания "____"____________________2001 г.
Руководитель _______________________________________________
Задание принял к исполнению "___"___________2001г.
_______________________(подпись)
Аннотация
Дипломная работа содержит 60 страниц текста, в том числе2 таблицы, 5 приложений с двумя рисунками.
В данной работе собраны и изложены основные положения теории электронных розничных банковских услуг в коммерческом банке. Исследованы вопросы обеспечения банком электронного документооборота в рамках современного законодательства РФ. Рассмотрена практика проведения электронных расчетов в различных коммерческих банках, использующих наиболее прогрессивные технологии безналичных расчетов. Выявлены и разобраны различные проблемы внедрения и использования электронных систем расчетов в сфере розничных банковских услуг. Дана оценка перспективы развития этих систем на будущее.
Содержание
TOC t "заголови в диплом;1;Заголовок в диплом раздела;1;Содержание;1" Введение..................................................................................................... PAGEREF _Toc514515401 h 6
1 Теоретические аспекты системэлектронных расчетов в банковском деле PAGEREF _Toc514515402 h 8
1.1 Пластиковые карты, как однаиз основ системы электронных расчетов PAGEREF _Toc514515403 h 8
1.2 Платежные системы............................................................................ PAGEREF _Toc514515404 h 11
1.3Удаленное банковское обслуживание.............................................. PAGEREF _Toc514515405 h 16
2. Анализ работы электронных систем расчетов................................... PAGEREF _Toc514515406 h 24
Организация электронного документооборота в банке......................... PAGEREF _Toc514515407 h 24
2.2 Обеспечение достоверности и конфиденциальности расчетов......... PAGEREF _Toc514515408 h 28
2.3 Достоинства и недостатки электронных банковских услуг.............. PAGEREF _Toc514515409 h 31
2.4 Возможные схемы платежных системв Интернет........................... PAGEREF _Toc514515410 h 36
2.5 Практика предоставления розничных электронных банковских услуг коммерческими банками..................................................................................................... PAGEREF _Toc514515411 h 38
2.5.1 Система "Телебанк" комерческого банка "Гута-Банк".................. PAGEREF _Toc514515412 h 38
2.5.2Системы платежей через Интернет банка "Платина"................... PAGEREF _Toc514515413 h 43
2.6 Финансовые показатели удаленого банковского сервиса российских банков PAGEREF _Toc514515414 h 46
2.7 Проблемы внедрения электронных систем расчетов в банках........ PAGEREF _Toc514515415 h 47
2.8 Экономическая эффективность внедрения и использования систем электронных расчетов.................................................................................................... PAGEREF _Toc514515416 h 49
2.9 Выводы по разделу............................................................................ PAGEREF _Toc514515417 h 53
3. Некоторые практические решения проблем электронных банковских расчетов, перспективы развития.............................................................................. PAGEREF _Toc514515418 h 54
3.1 Юридическое обоснование применения электронных документов в рамках действующего законодательства РФ....................................................... PAGEREF _Toc514515419 h 54
3.2 Правовые аспекты работы платежных систем в сети Интернет....... PAGEREF _Toc514515420 h 56
3.3 Принципы обслуживания клиентов в многофилиальном банке...... PAGEREF _Toc514515421 h 57
3.4 Перспективы развития розничных электронных банковских услуг PAGEREF _Toc514515422 h 59
Заключение............................................................................................... PAGEREF _Toc514515423 h 61
Список использованных источников....................................................... PAGEREF _Toc514515424 h 62
Приложение А Определение возможного применения электронных систем расчетов в розничных банковских услугах
Приложение Б Основные технологические различия электронных систем банковского обслуживания
Приложение В On-line покупка и проведение платежа в системе "CyberCheck"
Приложение Г Технология CyberPOS - оплата покупок в интернет с помощью пластиковых карт
Приложение Д Правила использования сертификатов и электронной цифровой подписи при дистанционномбанковском обслуживании с помощью системы Телебанк-Онлайн ЗАО "КБ “ГУТА-БАНК”
Приложение Е Правила расчетно-кассового и дистанционного банковского обслуживания клиентов (физических лиц) "ГУТА-БАНКА"
Приложение Ж Пример пакета документовподготовленных для организацииудаленнго расчетно-кассового обслуживании клиентов
зарегистрированных в системе интернет-платежей CyberPlat. CyberCheck обеспечивает конфиденциальность, надёжность и юридическую чистоту взаимодействия сторон, а также полное отсутствие отказов от заявленных платежей. Это реализуется механизмами поддержки электронного документооборота с применением имеющим юридическую силу аналогом собственноручной подписи с длиной ключа 512 бит. Благодаря перечисленным свойствам, подсистема используется в схемах класса business-to-business.
Расчеты в платежной системе CyberPlat ведутся между тремя основными участниками: Покупателем, электронным Интернет-Магазином и Банком.
Зарегистрированный в системе Интернет-магазин получает возможность принимать платежи со счетов Покупателей в Банках-Участниках системы или по зарегистрированным в системе банковским пластиковым карточкам.
По транзакциям, прошедших через CyberCheck, Магазину гарантируется оплата за покупки и исключается вероятность необоснованных отказов от оплаты покупок благодаря документированию сделок. Весь обмен информацией осуществляется по сети Интернет.
Зарегистрированный в системе Покупатель получает возможность совершать покупки в Интернет-магазинах и оплачивать их в режиме on-line либо со своего счета в Банке, либо по своей банковской кредитной карточке, зарегистрированной в системе, получать и результаты платежей.
Зарегистрированные в системе клиенты-Покупатели могут непосредственно через Интернет оформить , позволяющее выполнить банковский перевод на любой счет в любом российском банке. При этом перевод осуществляется со счета клиента в Банке-Участнике. Таким образом можно перевести средства из системы CyberPlat на свой счет в любой другой банк или оплатить типовые услуги, например, операторов сотовой связи или Интернет-провайдеров.
Типовая схема работы системы "Cybercheck" приведена в приложении В.
Подсистема CyberCheck осуществляет контроль над каждым этапом проведения платежа в режиме on-line. Очень важно то, что CyberCheck полностью отвечает требованиям российского законодательства, легализуя осуществляемые платежи и сохраняя у каждого из участников комплект электронных документов, которые заверяются аналогами собственноручной подписи (АСП) сторон, имеют юридическую силу (ст. 160, п.2 Гражданского Кодекса РФ) и пригодны для разбирательства в обычном арбитражном суде. Такая мера значительно облегчает разрешение конфликтов между продавцами и покупателями. В подсистеме CyberCheck используется асимметричный алгоритм шифрования RSA с использованием 512-битного ключа. Само это число ни о чем не говорит. Но если учесть, что существующие сейчас технические средства позволяют взламывать подпись, защищенную ключом не более, чем из 48-52 разрядов, то многое прояснится. Еще долгие годы не удастся создать практического метода расшифровки. Система CyberPlat может использовать сертифицированные ФАПСИ средства криптографии для работы с государственными структурами.
Высокая безопасность и безусловная гарантия идентификации клиента при помощи CyberCheck позволяют проводить взаимные расчеты между корпоративными участниками системы CyberPlat, банками, фирмами и организациями любых размеров и форм собственности по схеме business-to-business. Появляется возможность разделения стадий оформления сделок и расчетов по ним. Клиенты могут использовать систему CyberPlat для оперативного заключения договоров, расчеты по которым не обязательно пойдут через Интернет. Такой механизм позволяет обеспечить клиентам максимальный выбор схем взаиморасчетов, оптимальных с их точки зрения платежных инструментов.
Желаю Вам удачно сдать свою работу, хороших оценок и настроения.
Сергей.