Название	Долгосрочное кредитование в России состояние и перспективы развития
Количество страниц	97
ВУЗ	МГУЭСИ
Год сдачи	2009
Содержание	Содержание: Введение 4 1. Теоретические аспекты долгосрочного кредитования в кредитных организациях 8 1.1 Экономическая сущность механизма кредитования 8 1.2 Принципы и элементы долгосрочного кредитования 16 1.3 Мониторинг кредитных операций как эффективный метод обеспечения возвратности долгосрочных кредитов 23 1.4 Зарубежный опыт долгосрочного кредитования и его применение в условиях экономики России 39 2. Анализ эффективности долгосрочного кредитования на примере коммерческого банка МКБ "Москомприватбанк" 43 2.1 Характеристика МКБ "Москомприватбанк" и его место на рынке долгосрочного кредитования России 43 2.2 Источники информации и схема проведения анализа системы долгосрочного кредитования МКБ "Москомприватбанк" 46 2.3 Структурно - динамический анализ портфеля долгосрочных кредитов МКБ "Москомприватбанк" 53 2.4 Анализ прибыльности портфеля долгосрочных кредитов МКБ "Москомприватбанк" 60 2.5 Рейтинговый анализ кредитоспособности заемщика с целью прогнозирования уровня риска 66 3. Основные тенденции, проблемы и перспективы развития рынка долгосрочного кредитования в России 77 3.1 Перспективы развития и инновации на рынке ипотечного кредитования России 77 3.2 Особенности и проблематика развития потребительского кредитования в России на современном этапе 82 Заключение 88 Список литературы 90 Приложения 95 Введение В последнее десятилетие XX столетия после ряда финансовых кризисов российские коммерческие банки осуществляют, в основном, только расчетно-кассовое обслуживание предприятий производственного сектора экономики и их краткосрочное кредитование. Вместе с тем, экономика объективно нуждается не только в краткосрочном, но и долгосрочном кредитовании, что обуславливает актуальность выбранной темы дипломной работы. Значительный износ основных средств, технологическая отсталость производственного комплекса требуют капитальных вложений. Начиная с 1995 года, происходило абсолютное сокращение производственных фондов, инвестиции не покрывали износа основных средств. Источниками инвестиций в настоящее время выступают собственные средства предприятий и средства бюджетов различных уровней.Одним из эффективных механизмов предоставления средств является кредитование, основанное на принципах: срочности, возвратности и платности. Банковская система как регулятор денежного оборота страны способна создать необходимые предпосылки для развития инвестиционных процессов через механизм кредитования в направлении образования ресурсного потенциала долгосрочного кредитования и определения эффективных направлений капитальных вложений, обеспечивающих возвратность вложений, прибыльность банковских операций. Необходимость преодоления инвестиционного кризиса потребовала реформирования всего ранее действовавшего организационного механизма долгосрочного кредитования. С течением времени появляется все больше новых факторов: наличие различных форм собственности, столкновение противоположных интересов участников кредитования, неустойчивая экономическая ситуация в стране, усложняющих деятельность банка в процессе принятия решений. Воздействие этих факторов отражается особенно в долгосрочном кредитовании. Это вынуждает банки искать новые возможности участия в долгосрочном кредитовании, развивать новые виды кредитования, способные минимизировать риск. Возникает необходимость коренным образом реформировать ранее действовавший организационный механизм долгосрочного кредитования. Оценка кредитоспособности заемщиков при долгосрочном кредитовании требует использования усовершенствованных методик прогнозирования всех видов рисков. У коммерческих банков появляется необходимость в выработки такой политики и организации долгосрочного кредитования, которые могли бы обеспечить возвратность ссуд и прибыльность кредитных операций в изменившихся условиях. Смешение понятий в сфере долгосрочного кредитования и инвестиционной деятельности, вызывают путаницу в понятийном аппарате. Такая же ситуация наблюдается и при определении участников долгосрочного кредитования, их роли в выполнении эффективного долгосрочного кредитования. Это делает актуальным исследование системы долгосрочного кредитования и организации долгосрочного кредитования в российских коммерческих банках. Целью написания дипломной работы является раскрытие теоретико-методологического аппарата организации долгосрочного кредитования в коммерческом банке, разработка и обоснование рекомендаций по его совершенствованию. Для достижения указанной цели были поставлены следующие задачи: - рассмотреть теоретические аспекты долгосрочного кредитования в кредитных организациях; - провести анализ эффективности долгосрочного кредитования на примере коммерческого банка МКБ "Москомприватбанк"; - выявить основные тенденции, проблемы и перспективы развития рынка долгосрочного кредитования в России. Объектом дипломного исследования является МКБ "Москомприватбанк" и деятельность коммерческих банков в системе долгосрочного кредитования в целом. Предметом диссертационного исследования являются экономические и организационные основы долгосрочного кредитования в российских коммерческих банках. В работе над дипломной работой использованы достижения ряда российских ученых в области организации кредитования в коммерческом банке: Лаврушина О.И., Пановой Г.С. (системный подход к кредитованию, разработка кредитной политики в коммерческом банке), Валенцевой II.И., Масленченкова Ю. (разработка методики оценки кредитоспособности заемщиков); Шенгера Ю.Е., Ямпольского М.М. (анализ долгосрочного кредитования в плановой и переходной экономике), Василишена Э.Н.,Савинского Ю.П. (деятельность государственного банка в кредитной системе страны); Усоскина В.М., Никифоровой В.Д. (рассмотрение инвестиционной деятельности коммерческих банков на рынке ценных бумаг); в инвестиционной сфере: Барда B.C., Подшивалснко Г.П. (разработка теоретических и практических основ инвестиционной деятельности экономических субъектов); Красавиной Л.Н., Шснасва В.Н, (изучение зарубежного опыта долгосрочного кредитования), а также специалистов, пытающихся решить проблему долгосрочного кредитования в целом и участия коммерческого банка в нем на современном этапе, Вострикова П.П., Москвина В.А. При решении перечисленного круга проблем были использованы работы зарубежных экономистов Шарпа У.Ф., Беренса В. и Хавранека П.М., Зухтинга Й. В связи с этим настоящее исследование деятельности коммерческого банка в области долгосрочного кредитования, является работой, рассматривающей долгосрочное кредитование с точки зрения системного подхода, кроме того, непосредственно рассматривающей организационные основы долгосрочного кредитования в банке. Методологической основой написания диплмоной работы явились законы логики, положения системного и комплексного подхода к решению задач, а также общенаучные методы и приемы научной абстракции, анализа и синтеза, методов группировки и сравнения. Теоретическую базу исследования составили российская и зарубежная монографическая литература, статьи в периодических изданиях. Информационная база исследования представлена банковским и гражданским законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, статистическими и отчетными материалами Банка России и МКБ "Москомприватбанк", а также материалами научно-практических конференций и семинаров.
Список литературы	Заключение Проведенное исследование в данной дипломной работе позволило сделать нижеследующие выводы. Кредит представляет собой форму движения денежного капитала кредитора. Он обеспечивает превращение капитала кредитора (соб-ственного или привлеченного в форме депозитных вкладов) в заем¬ный капитал заемщика. Отношения по кредиту — это финансовые отношения между кре¬дитором и заемщиком, связанные с кругооборотом капитала в целях приращения его величины. По мнению Лагутина кредит - это форма проявления кредитных отношений, форма движения заемного капитала Долгосрочное кредитование осуществляется в соответствии с принципами возвратности, срочности, целевого характера, обеспеченности и платности. Анализ кредитных операций на базе коммерческого банка МКБ Москомприватбанк показал, что кредиты юридическим лицам хотя и занимают наибольший удельный вес в кредитном портфеле, тем не менее, наблюдается тенденция его снижения с 85,24% до 76,5%, темп прироста составил 41.7%, в то время как удельный вес кредитов физическим лица вырос с 10.55% до 21.50%, а темп прироста составил за весь период 223,52%, при общем приросте кредитного портфеля МКБ Москомприватбанк. Увеличение кредитных вложений банка на 808511,49 тыс. руб. произошло вследствие увеличения остатков кредитов на начало 2 полугодия 2002 годя (на 155584,75 тыс. руб.) сравнительно с предыдущим годом и увеличения суммы предоставленных во 2 полугодие кредитов (на 1721200 тыс. руб.). Повышение суммы погашения кредитов на 808511,49 тыс. руб. привело к снижению остатков на эту сумму. Аналогично, увеличение кредитных вложений банка на 1546732,1тыс. руб. в 1полугодие 2003 года произошло вследствие увеличения остатков кредитов на начало 1 полугодия 2003 годя (на 808511,49 тыс. руб.) сравнительно с предыдущим годом и увеличения суммы предоставленных во 1 полугодие кредитов (на 2941602 тыс. руб.). Повышение суммы погашения кредитов на 2203382 тыс. руб. привело к снижению остатков на эту сумму. В структуре доходов удельный вес процентных составил около77%, а комиссионные затраты составили около 22%, при том, что в структуре затрат процентные составили около 97%, а комиссионные всего лишь около 2%, это вызвано необходимостью привлечения новых депозитов. А так же наблюдалась на протяжение периода тенденция уменьшения удельного вес процентных доходов (около 1%), данная ситуация связана с понижением процентных ставок как по кредитам, так и по депозитам. Следует так же отметить высокие темпы прироста как доходов (за анализируемый период 60.23%), так и затрат (темп пророста за период составил 59,08%), что вызвано значительным увеличением объемов кредитного портфеля. Анализ перспектив развития рынка долгосрочных кредитов позволил выявить, что в 2006 году наблюдался достаточно стабильный рост объемов ипотечного кредитования в России. В крупных городах ипотечный портфель банков вырос в среднем более чем на 50% по сравнению с аналогичными показателями 2005 года. Если на конец 2005 года доля ипотечного кредитования в ВВП составляла 2,5%, то к концу 2006 года этот показатель увеличился до 5%. Помимо этого, очевиден интерес к региональному развитию, открывается все больше представительств для развития розничного кредитования. По мнению аналитиков 2007 году произойдет увеличение доли ипотечного кредитования загородной недвижимости в портфелях банков. Будет развиваться ипотечное кредитования первичного рынка недвижимости, и усовершенствоваться программы кредитования вторичного рынка жилья. Комплекс данных тенденций однозначно должен положительно сказаться на развитии ипотеки. 1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Части первая и вторая. — М.: ИНФРА.М- НОРМА, 2003. 2. Закон РФ "О залоге" от 29 мая 2001 г. 3. Закон Российской Федерации "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" с изменениями и дополнениями от 12.04.04 г.; 31.07.05 г. 4. Закон РФ "О банках и банковской деятельности в Российской Федерации" 03.02.96 г. С изменениями и дополнениями от 31.07.05 г. 5. Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.01 г. 6. Инструкция ЦБ РФ № 1 "О порядке регулирования деятельности кредитных организаций". Приказ ЦБ РФ от 30.01.02 г. № 124-02. 7. Временная Инструкция ЦБ РФ № 17 "По составлению общей финансовой отчетности коммерческими банками" от 24.08.93 г. с изменениями и дополнениями. 8. Инструкция ЦБ РФ № 130-а "О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам, создаваемого коммерческими банками" от 20.12.04 г. 9. Инструкция ЦБ РФ № 62а от 30.06.04 г. "О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам". 10. Абдулатипов М., Розукулов У. Вопросы совершенствования оценки и снижения кредитного риска. // Деньги и кредит, 2005, №10. 11. Альгин А.П. Грани экономического риска. —М.: Знание, 1991, с.7. 12. Ачкасов А.И. Активные операции коммерческих банков /Под ред. А.П.Носко. — М.: Консалтбанкир, 1994. 13. Бабичева Ю.А. и др. Банковское дело. - М.: Экономика, 1994. 14. Банковская система России. Настольная книга банкира. В 3-х т. /Ред. колл. А.А. Грязнова, О.И. Лаврушин, Г.С. Панова и др. —М.: ДеКа, 1995. 15. Банковский портфель - 1: Книга банкира. Книга клиента. Книга инвестора /Авт. кол. О.И. Антипова и др. Отв. ред. Ю.И. Коробов, Ю.Б. Рубин, В.И. Солдаткин — М.: Соминтэк, 1994. 16. Банковский портфель - 2: Книга банкира. Книга клиента. Книга инвестора /Авт. кол. О.И. Антипова и др. Отв. ред. Ю.И. Коробов, Ю.Б. Рубин, В.И. Солдаткин — М.: Соминтэк, 1994. 17. Банковское дело / Под ред. Лаврушина О.И. - М.: Финансы и статистика, 2005. 18. Большой экономический словарь. - М.: Фонд "Правовая культура", 1994. 19. Брагинский М.И. Обязательства и способы их обеспечения: неустойка, залог, поручительство, банковская гарантия. - М.: Юридическая литература, 1995. 20. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. - М.: "Статус", 2005. 21. Вестник Высшего Арбитражного суда РФ. 2005 №2. 22. Вестник Высшего Арбитражного суда РФ. 2005 №5. 23. Вестник банковского дела. 2005 №15. 24. Вишневский А.А. Залоговое право. —М.: Юридическая литература, 1995, с.87. 25. Гамидов Г.М. Банковское и кредитное дело. — М.: ЮНИТИ, 1994. 26. Глотов А., Карчевский С. Способы обеспечения исполнения кредитных обязательств юридических лиц. "Экономика и жизнь", 2003, № 27. 27. Гражданское право. Часть 1. Под ред. Толстого Ю.К., Сергеева А.П. — Петербург: "ТЕИС", 2003. 28. Грось Л. Залог: вопросы гражданского права и гражданского процесса. "Хозяйство и право", 2003, № 2. 29. Деньги, кредит, банки. /Под ред. О.И. Лаврушина. — М.: "Финансы и статистика", 2005. 30. Долан Э.Дж., Кэмпбелл К.Д., Кэмпбелл Р.Дж. Деньги, банковское дело и денежно- кредитная политика / Пер. с англ. — С.-Петербург, 1993. 31. Ерпылева Н. Механизм правового регулирования банковской деятельности // Хозяйство и право, 2005, № 3. 32. Карпов М.В. Правовые вопросы определения кредитоспособности заемщика. // Деньги и кредит, 2000, №11. 33. Катасонов В.Ю., Морозов Д.С. Проектное финансирование: организация, управление риском, страхование. - М.: "Анхил", 2000. 34. Кикабидзе Н. Залоговое законодательство и интересы банков // Хозяйство и право, 2005, №1 35. Кирисюк Г.М., Ляховский B.C. Оценка банком кредитоспособности заемщика. // Деньги и кредит, 2000, № 4. 36. Киселев В.В. Управление коммерческим банком в переходный период. —М.: "Логос", 2005. 37. Киселев В.В. Управление банковским капиталом. Теория и практика. — М.: Экономика, 2005. 38. Клепиков В.М. Новые нормы резервирования в банках. Экономическая сущность и последствия для банков и ссудозаемщиков // Бухгалтерский бюллетень. 2005, № 3. 39. Кредитование / Пер. с англ. — Киев: Торгово-издат. бюро BHV, 1994. 40. Крейнина М. Оценка платежеспособности и финансовой устойчивости предприятий. "Экономика и жизнь", 2005, № 34. 41. Лаврушин О.И. Банковское дело. - М.: Банковский и биржевой научно-консультационный центр, 1992. 42. Мамонова И.Д. и др. Банк и платежная дисциплина. — М.: Финансы и статистика, 1990. 43. Маркова О.М. и др. Коммерческие банки и их операции: Уч. пособие. — М.: Банки и биржи: ЮНИТИ, 1995. 44. Молчанов А.В. Коммерческий банк в современной России: теория и практика. — М.: Финансы и статистика, 2003. 45. Москвин В.А. Организация кредитования инвестиционных проектов в коммерческом банке // Банковское дело. 2004, № 5. 46. Наумен Э. Принятие решений в банковской практике / Пер. с нем. — М.: 1994. 47. Нурев P.M. Деньги, банки и денежно-кредитная политика: Уч. пос. — М.: Финстатинформ, 1995. 48. О банках и банковской деятельности: Сборник нормативных актов. В 2 ч. / Сост. Т.А. Артамонова. — М.: ДЕ-ЮРЕ, 1995. 49. Общая теория денег и кредита: Уч. для студентов вузов / Под ред. Е.Ф.Жукова. — М.: Банки и биржи: ЮНИТИ, 1995. 50. Олейник О.М. Залог в банковском кредитовании. — "Законность", 2004, №7. 51. Ольшаный А.И. Банковское кредитование (российский и зарубежный опыт). — М.: Русская деловая литература, 2004. 52. Основы банковского менеджмента: Учебное пособие / Под ред. О.И.Лаврушина. — М.: ИНФРА-М, 1995. 53. Павлодский Е.А. Банковская гарантия — новый инструмент обеспечения исполнения гражданско-правовых обязательств // Дело и право, 2004, № 11. 54. Павлодский Е.А. Обеспечение исполнения обязательств поручительством. //Закон, 2004, №5. 55. Павлодский Е.А. Залог и ипотека // Хозяйство и право. - М.: 2004, №2. 56. Панова Г.С. Анализ финансового состояния коммерческого банка. — М.: Финансы и статистика, 2003. 57. Панова Г.С. Кредитная политика коммерческого банка. —М.: ИКЦ "ДИС", 2004. 58. Пашин А., Семенов А. Минимизация кредитных рисков. // Банковское дело в Москве, 2000, № 4 (64). 59. Поморина М.А. Управление рисками как составная часть процесса управления активами и пассивами банка//Банковское дело, 2004, № 3. 60. Программные продукты фирмы «ИНЭК» серии "АНАЛИТИК". Описание. http:\\www.bank.inec.ru 61. Российская банковская энциклопедия / Под ред. О.И. Лаврушина. — М.: Энциклопедическая творческая ассоциация, 1995. 62. Роуз П.С. Банковский менеджмент: Предоставление банковских услуг / пер. с англ. — М.: Дело Лтд., 1995. 63. Рябова Р. Резерв на возможные потери по ссудам в коммерческих банках // Налоги, 2004, №5. 64. Сафронов В.А. О состоянии банковской системы и развитии банковских продуктов. // Деньги и кредит, 2000, №12.
Цена:	Договорная