Название	Методы и инструменты банковского надзора и регулирования деятельности кредитных организаций
Количество страниц	90
ВУЗ	Орловская банковская школа
Год сдачи	2009
Содержание	Введение. Банковская система России продолжает переживать сложное время. Причины кризиса августа 1998 года до сих пор весьма ощутимы и далеко не изжиты. Тем не менее, доминирующей тенденцией российских банков становится концентрация банковского капитала, создание банковских групп, выход на международные рынки капитала. Концентрация капиталов и активов в крупнейших банках сопровождается их экспансией в регионы, в которых филиалы крупнейших банков становятся основной формой развития кредитно-финансовой инфраструктуры. Поэтому в современных условиях важным проявлением тенденции концентрации банковского капитала является сокращение количества кредитных организаций. Обеспечение эффективности работы банковской системы требует от Банка России усиления методов регулирования банковской деятельности. Поскольку банковская система играет центральную роль в осуществлении платежей, привлечении и распределении сбережений, то обязательным компонентом устойчивой экономики должен стать эффективный надзор за банковскими организациями. Основной целью банковского надзора и контроля является поддержание стабильности и доверия к финансовой системе и тем самым снижение риска потерь для вкладчиков и других кредиторов. Строгий банковский надзор должен способствовать развитию эффек-тивной и конкурентной банковской системы, должен обеспечивать общест-венное благо, которое не может быть в полной мере представлено рынком, и наряду с эффективной макроэкономической политикой важен для финансовой стабильности в любой стране. Хотя стоимость банковского надзора действительно высока, издержки от плохого надзора оказываются еще больше. Задача надзора – добиться, чтобы банки функционировали безопасно и надежно, обладали достаточными капиталом и резервами для покрытия рисков, которые возникают в их деятельности. Этим и объясняется актуальность выбранной для исследования в аттестационной работе темы. Целью работы является изучение регулирующей и надзорной роли Банка России в процессе деятельности кредитных организаций. Для достижения этой цели в аттестационной работе планировалось решить ряд задач, а именно: -рассмотреть правовые и экономические основы регулирующей политики ЦБ РФ, сущность и специфику банковского надзора и контроля; -провести анализ форм и методов банковского надзора и контроля за деятельностью кредитных организаций (на примере Национального банка РСО – Алания); -определить основные направления совершенствования надзорной деятельности ЦБ РФ; -определить пути повышения качества надзора и контроля за деятельностью кредитных организаций. Исходя из поставленной цели исследования, дипломная работа включает введение, три главы, заключение. Во введении обосновывается выбор темы дипломной работы, ее актуальность, сформулированы цели и задачи исследования. В первой главе определяется необходимость и значение банковского надзора и контроля, сущность регулирующей деятельности Центрального банка России, раскрываются основные методы банковского надзора, дается оценка их эффективности. Во второй главе представлен анализ банковской системы Республики Северная Осетия – Алания. Выбор Национального банка РСО-Алания для аналитической работы объясняется тем, что НБ РСО-Алания входит в единую централизованную систему Банка России, и как обособленное подразделение Банка России, осуществляет на территории РСО-Алания часть его функций в соответствии с нормативными актами Банка России и управления. В третьей главе дается оценка деятельности надзорных подразделений Национального банка РСО-Алания, намечены основные направления совершенствования банковского регулирования и надзора. В заключении сформулированы основные выводы исследованной те-мы. Методологической и теоретической основой дипломной работы по-служили законодательные и нормативные акты РФ, работы российских ученых в области банковского дела, регулирования банковской деятельности, надзора и контроля. Использованы также статистические материалы и данные надзорного блока Национального банка РСО - Ала-ния. Введение 3 Теоретическая часть: Глава 1. Банковское регулирование и надзор на современном этапе 6-34 1.1. Сущность, цели и задачи банковского регулирования и надзора. 6 1.2.Формы воздействия надзорных органов на кредитные организации, допускающие нарушения пруденциальных норм 16 1.3.Основные направления совершенствования банковского регулирования и надзора в Российской Федерации 24 Глава 2. Механизм регулирования деятельности кредитных организаций Банком России 35-61 2.1.Система экономических нормативов и контроль за их соблюдением 35 2.2. Резервные требования Банка России и контроль за их соблюдением 39 2.3.Порядок формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам 46 2.4. Система мер по выявлению проблемных кредитных организаций 54 Глава 3. Деятельность по банковскому регулированию и надзору Национального банка РСО-Алания 61-85 3.1.Анализ банковской системы Республики Северная Осетия – Алания 61 3.2. Функционирование надзорных подразделений Национального банка РСО-Алания 65 Заключение 85 Литература 88 Приложения 90
Список литературы	Заключение. Как известно, банковская сфера является важнейшим звеном, через которое ЦБ РФ оказывает воздействие на реальную экономику. Поэтому основные параметры развития банковской системы имеют особое значение при проведении денежно-кредитной политики, главным образом с точки зрения последующей реакции реального сектора экономики на меры Банка России. Нормальное функционирование банковской системы любой страны невозможно без адекватной системы регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций и без нее не может восприниматься ее партнерами из мирового сообщества как полноценная. Под адекватной системой регулирования и надзора понимают систему мер, с помощью которых государство через Центральный банк и его структурные подразделения занимается обеспечением стабильного и безопасного функционирования банков, предотвращением дестабилизирующих тенденций. В современных условиях это регулирование сводится прежде всего к надзору за операциями банков в интересах стабильности всей экономики и его эффективность с каждым днем становится все более актуальной. Поэтому банки должны действовать так, чтобы не обанкротиться, чтобы их клиенты не понесли потерь и не началась цепная реакция, которая может нанести урон темпам национальной экономики. Отсюда можно выделить главную стратегическую цель банковского надзора – это своевременное реагирование на нарушения и негативные тенденции в деятельности банков для нормализации, упрочнения их финансового положения, поддержания стабильности, надежности как каждого из них, так и банковской системы в целом. О необходимости системы банковского надзора и контроля свидетельствует и международный опыт, позволяющий в основном решать проблемы в финансовом секторе экономики, а именно: -защита интересов вкладчиков и кредиторов; -защита от системных рисков банковской деятельности; -поддержание и гарантирование стабильности банковского сектора; -обеспечение доверия вкладчиков и населения к финансово-кредитной системе в целом. В Российской Федерации функция надзора за деятельностью кредит-ные организации законодательно закреплена за ЦБ РФ, который с помощью территориальных учреждений (его обособленных структурных подразделений) реализует ее, используя экономические и административные методы регулирования. В последние годы Банк России совершенствует и усиливает надзор за кредитными организациями, приближает его требования к международным стандартам. На территории РСО – Алания надзор за деятельностью банков осуществляет надзорный блок Национального банка РСО – Алания, который представлен Управлением банковского регулирования и надзора. Анализ финансового положения кредитных организаций региона показывает, что Национальным банком РСО-Алания постоянно проводится работа с коммерческими банками по увеличению уставных капиталов Банка России по достижению кредитными организациями необходимого размера уставного капитала. По итогам 2004 год фактическим результатом деятельности кредитных организаций, является прибыль. Помимо этого по сравнению с предыдущими годами возрос удельный вес привлеченных средств. Основной статьей доходов кредитных организаций по-прежнему являются средства, полученные от уплаты клиентами процентов за кредиты. Расходы кредитных организаций региона снизились по сравнению с прошлым годом. Основной статьей расходов являются расходы на формирование резерва на возможные потери по ссудам. Для эффективного банковского надзора в современной России необходимо совершенствование банковского надзора в России, основными направлениями которого должны стать: -совершенствование методологии надзора; -приближение к международным стандартам бухгалтерской и финансовой отчетности; -разработка требований по формированию резервов дополнительно под любые потенциальные потери банков; -разработка методики оценки показателей, свидетельствующих о наличии системных рисков; -оценка организационных рисков, связанных с качеством управления кредитной организации; -своевременности применения к банкам мер воздействия. 1. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)". 2. Федеральный закон от 25 февраля 1999г. № 40-ФЗ «О несостоятель-ности (банкротстве) кредитных организаций» 3. Инструкция ЦБР от 16 января 2003г. № 110-И « Об обязательных нормативах банков» (с изменениями от 13 августа 2004г.). 4. Инструкция ЦБР от 25 августа 2003г. № 105-И "О порядке проведения проверок кредитных организаций (их филиалов) уполномоченными предста-вителями ЦБ РФ". 5. Инструкция ЦБР от 1 декабря 2003г. № 108-И «Об организации ин-спекционной деятельности Центрального Банка Российской Федерации (Банка России)». 6. Инструкция Банка России от 31.03.1997г. № 59 « О применении к кре-дитным организациям мер воздействия за нарушения пруденциальных норм деятельности». (с изменениями от 14 ноября 1997г., 15 января. 13 апреля, 2 июня, 30 ноября 1998г., 8 октября 1999г.,5 апреля 2000г.,29 мая, 31 августа 2001г., 16 января, 19 марта, 23 июля 2004г.) 7. Инструкция ЦБР от 26.03.2004г. № 254 «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности». 8. Правила ведения бухгалтерского учета в учреждениях Банка России № 66 от 18.09.1997г. 9. Положение Банка России от26.03.2004 № 254-П «О порядке форми-рования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссу-дам, ссудной и приравненной к ним задолженности» 10..Положение Банка России от 29.03.2004 № 255-П «Об обязательных резервах кредитных организаций». 11. Указание ЦБР от 31.03.2000г. № 766-У «О критериях определения финансового состояния кредитных организаций».(с изменениями от 8 ию-ня,21 декабря 2000г). Монографии: 1. Вестник Банка России 2003: «Цели и инструменты денежно-кредитной политики», «Рекомендации Базельского комитета по банковскому надзо-ру: «Основные принципы эффективного банковского надзора», «Методо-логия основных принципов эффективного банковского надзора», «Внут-ренний аудит в банках и взаимоотношения с надзорных органов и аудито-ров», «Внутренний аудит в банках и взаимоотношения надзорных органов и аудиторов», «Об эксперименте по внедрению в надзорную практику ин-ститута кураторов кредитных организаций»; 2. Годовой отчет Банка России,2002г. 3. Годовой Отчет Банка России, 2003г. 4. Жарковская Е., Аренде И. «Банковское дело».М.: ИКФ Омега-Л,2002г. 5. Жуков Е.Ф. «Общая теория денег и кредита», М: «Юнити» 1998 г. 6. Жуков Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки.», М: «Юнити» 2000 г. 7. Жарковская Е., Аренде И. «Банковское дело».М.: ИКФ Омега-Л,2002г 8. А.А. Казимагомедов, С.М. Илясов «Организация денежно-кредитного ре-гулирования», М. Финансы и статистика. 2001 г. 9. Колесников В.И., Кроливецкая Л.П. «Банковское дело», М: «Финансы и статистика», 2000 г.; 10. Лаврушин О.И. «Банковское дело», М: «Финансы и статистика»,2000 г.; 11. Лаврушин О.И. «Деньги. Кредит. Банки.», М: «Финансы и статистика», 2000 г.; 12. Панова Г.С. «Анализ финансового состояния коммерческого банка», М: «Финансы и статистика», 1997 г.; 13. Соколова О. В. «Финансы. Деньги. Кредит.», М: «Юристъ» 2001 г.; 14. Тавасиев А.М. «Банковское дело» М: «Юнити» 2001 г.
Цена:	Договорная