Название	Ипотека и ипотечный кредит
Количество страниц	68
ВУЗ	Московский городской юридический институт
Год сдачи	2009
Содержание	ВВЕДЕНИЕ 3 ГЛАВА 1. СТАНОВЛЕНИЕ И РАЗВИТИЕ ПРАВОВОГО ИНСТИТУТА ИПОТЕКИ И ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ 7 1.1.Ипотека: понятие и сущность 7 1.1.1.Залоговое право в романо-германской и англосаксонской традиции 7 1.1.2.Понятие об ипотеке в российском дореволюционном праве 12 1.1.3.Современная сущность ипотеки 15 1.2.История ипотечного кредитования в России 15 1.3. Развитие законодательства об ипотеке и ипотечном кредитовании в современной России 20 ГЛАВА II. ИПОТЕКА КАК ФОРМА ЗАЛОГА ПО СОВРЕМЕННОМУ РОССИЙСКОМУ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВУ 29 2.1. Понятие залога и его характеристика 29 2.2. Природа залоговых отношений: вещные и обязательственные начала 35 2.3.Залог недвижимости (ипотеки) 41 2.4.Прекращение залога 50 2.5.Ипотечное кредитование в условиях современной России 52 ЗАКЛЮЧЕНИЕ 60 СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 63 ВВЕДЕНИЕ Актуальность темы. Развитие рыночных отношений в России в последние годы привело к обращению к тем правовым институтам, которые способны обеспечить их эффективное функционирование. Одним из таких институтов является ипотека. Интерес к этой проблеме обусловлен как относительной новизной института ипотеки для правоотношений, возникающих в России в сфере предпринимательства, так и многочисленными, но пока еще не разрешенными вопросами теоретического и практического порядка, которые возникают при реализации прав, вытекающих из залога. Институт ипотеки - неотъемлемая составная часть любой развитой системы частного права. Особенно возрастает роль ипотеки тогда, когда состояние экономики является неудовлетворительным. В этом случае продуманная и эффективная ипотечная система может помочь стабилизировать положение. Ипотека, с одной стороны, способствует снижению инфляции, временно оттягивая на себя свободные денежные средства граждан и предприятий, с другой стороны, помогает решать социальные и экономические проблемы. Мировая практика свидетельствует о том, что даже в самых развитых странах государство имеет возможность обеспечить жильем социально неза-щищенные категории граждан только в объеме 15–20% от общей потребности населения в жилье. Это объясняет, почему попытки советского государства обеспечить бесплатным жильем все население страны оказались совершенно несостоятельными и, в конечном счете, потерпели крах. Активное использование ипотеки в России обещает большое количество преимуществ, способных улучшить состояние отечественной экономики, обеспечить жильем социально незащищенные категории граждан. Развитие института ипотеки имеет принципиальное значение и для бан-ковской системы. Вложения в недвижимость, под гарантии государства, осо-бенно во время нестабильности на фондовом рынке, представляют интерес даже при невысокой доходности. Важнейшей предпосылкой развития и применения ипотеки является нормативное регулирование залоговых правоотношений. Основными законодательными актами в этой области являются: Гражданский Кодекс Российской Федерации; Федеральный Закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ; Закон РФ «О залоге» от 29 мая 1992 г.; Федеральный Закон «О государственной регистрации прав на недвижимость и сделок с ним» от 21 июля 1997 г. Предварительный анализ нормативных актов показывает, что законодательство в области залога до настоящего времени непоследовательно и полно противоречий. Вместе с тем, ситуация в данной области стала меняться с принятием указанных нормативных актов. Однако, их детальное изучение и в особенности правоприменительная практика наводят на мысль, что на сегодняшний день далеко не всё в порядке с регулированием ипотечных отношений. Безусловно, принятие Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недви-жимости)» от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ явилось важным этапом в формировании законодательства об ипотеке. Поскольку Федеральный Закон «О залоге», в части регулирования ипотеки, безнадежно устарел, а большинство норм Гражданского кодекса, содержащихся в статьях о залоге, не рассчитано на применение к тем отношениям, предметом которых является недвижимое имущество, в том числе земля и земельные участки, появление закона было вызвано насущной необходимостью. Ипотека выступает не только как отдельное правоотношение гражданского законодательства, но и сложное правовое явление. Помимо договора об ипотеке в ипотечных отношениях фигурируют закладная и приложения к ней, последующая ипотека (перезалог), второй, третий перезалог. Столь многочисленные варианты ипотеки требуют дополнительного правового регулирования всех ситуаций, которые могут возникнуть в процессе правоприменения. В 2003 году количество ипотечных займов в России значительно увеличилось. Однако высокая динамика ипотеки относительна: кредиты использовались всего в 0,5 % случаев от общего числа сделок с недвижимостью. Анализу деятельности участников ипотечной системы и определению дальнейших путей развития жилищного кредитования была посвящена, в частности, Вторая Всероссийская конференция по ипотеке, организованная информационным агентством «АК&М». О значимости развития института ипотеки говорит и тот факт, что этому вопросу в последние годы серьезное влияние уделяет государство. В апреле 2004 года ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК) подписало соглашение о сотрудничестве по развитию общефедеральной системы ипотечного жилищного кредитования с Правительством г. Санкт-Петербурга. Третьей стороной соглашения является ОАО «Санкт-Петербургское ипотечное агентство», созданное Правительством г. Санкт-Петербурга, которое в соответствии с соглашением будет выполнять функции регионального оператора. К особенностям реализации ипотечной программы в условиях Санкт-Петербурга относится то, что она является составной частью комплексного подхода петербургского правительства к формированию рынка доступного жилья. Санкт-Петербург первым в стране разрабатывает процедуры конкурсного распределения земельных участков под жилищное строительство, намерен активно вовлекать кредитные организации в финансирование строительства и выдачу жителям ипотечных кредитов. Вышеозначенная проблематика обусловила цель данной дипломной работы – исследовать правовой институт ипотеки и особенности ипотечного кредитования в современном гражданском обороте. В задачи работы входит: 1. Показать генезис развития ипотеки как института гражданского права. 2. Осуществить анализ ипотеки как формы залога с точки зрения дейст-вующего российского законодательства. 3. Дать характеристику ипотеки и ипотечного кредитования в граждан-ском обороте. 4. Выявить проблемы и определить перспективы развития института ипотеки. Теоретической базой выполнения данной дипломной работы послужили законодательные и нормативные акты РСФСР, Российской Федерации, труды известных российских цивилистов, изучавших залоговые правоотношения и специфику правового института ипотеки (залога недвижимости), в том числе таких выдающихся ученых, как Г.В.Бланк, Л.В.Гантовер, А.С. Звоницкий, Л.А.Кассо, К.П.Победоносцев, Г.Ф.Шершеневич и других, а также учебная литература.
Список литературы	ЗАКЛЮЧЕНИЕ Как показал предпринятый в выпускной квалификационной работе анализ, история ипотеки уходит своими корнями в римское право. На дальнейшее его развитие существенно повлияли старинные обычаи западноевропейских стран. Более чем двухсотлетнюю историю своего самобытного развития он имеет в нашей стране. Этим занимались городские кредитные общества и земельные банки, предоставлявшие кредиты под залог недвижимости не деньгами, а ценным бумагами. Рассмотрение исторического процесса формирования залоговых форм, позволило определить, какие факторы влияли на его формирование, выявить определенные тенденции развития залога во всех странах, характерные его черты. Пройдя сложный и неоперативный процесс формирования, он выливался в самые разные формы (в Древнем Риме fiducia и pignus) под воздействием экономических, юридических, социальных и иных отношений. В конечном итоге, приобретя такую форму залога, как ипотека  наилучшее достижение общества. С позиции закономерностей развития залоговых отношений  во всем мире они были одинаковыми, особенности же возникали благодаря самобытности развития той или иной страны. Будучи частью целого, институт залога имеет и свои особенности. Ученые выделяли, что движущей силой развития, кроме всего прочего, именно поиск баланса прав сторон и активное стремление залогодержателя к более совершенному обеспечению кредита. Ипотека, как в прочем и другие формы залога, является неотъемлемой частью рыночной экономики любой страны. С помощью залога общество получает лучшее, современнейшее орудие кредита, поэтому в обращении с этим оружием требуется более искусство, осторожность, разборчивость, техническая ловкость приемов. В России несмотря на усилия, предпринимаемые государством, цель государственной жилищной политики - обеспечение доступности жилья до настоящего времени не достигнута. До начала 90-х годов прошлого века основная причина этого негативного явления состояла в господствовавшей на протяжении 70 лет административно-командной системы жилищного обеспечения. Эта система базировалась на государственных ассигнованиях в жилищную сферу, с последующим распределением бесплатного жилья на условиях пользования. Рыночная система жилищного финансирования постепенно меняет став-шую неэффективной систему государственного жилищного обеспечения. В России законодательная база - основа рыночной системы - продолжает нести отпечаток сложившихся за более чем 70-летний период стереотипов и социально-правовых представлений о жилищных правах граждан, закрепленных в Конституции. На сегодняшний день рынок жилищного кредитования все еще незначителен по своим масштабам, особенно с учетом потребностей в его развитии. Тем не менее, в результате достигнутой экономической стабилизации и создания основных правовых и институциональных основ он готов войти в новую фазу - фазу интенсивного развития. Основная задача государства - максимально способствовать этому процессу. Нормативно-правовой основой для этого должно стать скорейшее завершение работы и принятие Жилищного кодекса РФ, который должен стать логическим итогом законотворческой деятельности, проведенной за годы реформ. Существующая государственная система жилищного обеспечения должна быть заменена на новую, основанную на следующих принципах:  предоставление жилья из муниципальных фондов на условиях договора социального найма социально незащищенным, нетрудоспособным слоям граждан;  предоставление жилья из государственных или муниципальных жи-лищных фондов на условиях срочного найма тем гражданам, чьи доходы в данный момент времени не позволяют приобрести жилье в собственность;  стимулирование развития системы жилья на условиях найма, так называемого сектора «арендного жилья»;  предоставление гражданам, имеющим небольшие собственные накопления, адресных целевых субсидий, позволяющих приобрести жилье с использованием кредитных (заемных) средств;  покупка и строительство гражданами жилья с использованием собст-венных и кредитных средств в рамках системы ипотечного жилищного кредитования, функционирующей на рыночных отношениях;  стимулирование создания товариществ собственников жилья. Новая система будет направлена на сглаживание диспропорций платежеспособного спроса различных слоев общества, т.к. поддерживает граждан с наименьшими доходами, не препятствуя гражданам, обладающим более высокими доходами, свободно реализовывать свои жилищные права, тем самым снимая социальную напряженность в обществе. Мы полагаем, что единственно надежной и эффективной системой, по-зволяющей гражданам, обладающим стабильными доходами и трудоустройством, удовлетворить свою потребность в жилье, является система ипотечного жилищного кредитования (ИЖК). Она распространяется наиболее многочисленный класс граждан со средними доходами, которые позволяют им не ждать от государства бесплатного социального жилья и с помощью долгосрочных кредитов (займов) приобрести квартиру или жилой дом. У большинства граждан не имеется достаточных накоплений, чтобы совершить подобную покупку без заемных средств. Поэтому Основной задачей развития системы ИЖК является привлечение финансовых средств в сферу жилищного кредитования и предоставление долгосрочных кредитов гражданам на доступных для них условиях. 1. Конституция Российской Федерации.- СПб., 2004. 2. Гражданский кодекс РФ. Часть первая. // Собрание законодательства РФ. 1994. № 32. Ст. 3301; Гражданский кодекс РФ. Часть вторая. // Собрание за-конодательства РФ. 1996. №5. Ст.410. 3. Жилищный кодекс РСФСР // Ведомости Верховного Совета РСФСР. – 1983. - N 26.- Ст. 883; 1988, N 47, Ст. 1493; Собрание законодательства Россий-ской Федерации. - 2005. - N 5. -Ст. 346. 4. Кодекс торгового мореплавания РФ от 30.04.99 г. № 81-ФЗ // Собрание зако-нодательства РФ. 1999. №18. Ст. 2207. 5. Закон РСФСР от 4 июня 1991 г. № 1541-1 «О приватизации жилищного фонда в Российской Федерации //Российская газета.2005.№ 5. 6. Земельный кодекс РФ 2001 г. // Собрании законодательства Российской Фе-дерации от 29 октября 2001. - № 44. - Ст. 4147. 7. Закон Российской Федерации «Об основах Федеральной жилищной полити-ки» N 4218-1от 24 декабря 1992 г. (в ред. Федеральных законов от 12.01.96 N 9-ФЗ, от 21.04.97 N 68-ФЗ, от 08.07.99 N 152-ФЗ) // Российская газета, 2005, 23 января, N 15. 8. Закон Российской Федерации «О залоге» N 2872-1 от 29 мая 1992 г. // Ведо-мости СНД и ВС РФ, 11.06.92, N 23, ст. 1239. 9. Федеральный закон от 22 апреля 1996 года N 39-ФЗ «О рынке ценных бу-маг» // Собрание законодательства Российской Федерации, 1996, N 17, ст. 1918; 1998, N 48, ст. 5857; 1999, N 28, ст. 3472; 2001, N 33, ст. 3424; Россий-ская газета от 4 января 2003 г., No 1 (3115). 10. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» // Собрание за-конодательства Российской Федерации, 1996, N 6, ст. 492; 2001, N 33, ст. 3424; 2003, N 27, ст. 2700. 11. Федеральный закон от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» // Собрание законодательства Российской Федерации, 1998, N 29, ст. 3400; 2002, N 7, ст. 629; «Российская газета», N 24, 10.02.2004. 12. Федеральный закон «О внесении изменений и дополнений в Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 11.02.02 г. № 18-ФЗ // Россий-ская газета от 14.02.02 г. № 29. 13. Федеральный закон «Об инвестировании средств для финансирования нако-пительной части трудовой пенсии в Российской Федерации» // Собрание за-конодательства Российской Федерации, 2002, № 30, ст. 3028. 14. Федеральный закон «Об ипотечных ценных бумагах» // Собрание законода-тельства РФ. 17.11.2003. N46 (ч. 2). Ст. 4448. 15. Указ Президента РФ «О дополнительных мерах по развитию ипотечного кредитования» //Собрание законодательства РФ.- 1996.- № 10.- Ст. 880. 16. Постановление Правительства РФ от 27 июня 1996 г. № 753 «Об утвержде-нии Федеральной целевой программы «Свой дом» // Российская газета от 24.07.96 г. № 138. 17. Постановление Правительства РФ «Об Агентстве по ипотечному жилищно-му кредитованию» от 26 августа 1996 г. № 1010 //Российская газета от 04.09.96 г. № 168. 18. Постановление Правительства РФ «О мерах по развитию системы ипотечно-го жилищного кредитования в Российской Федерации» от 11.01.2000 г. // Собрание законодательства Российской Федерации, 2000, N 3, ст.278. 19. Постановление Правительства Санкт-Петербурга «О Концепции системы управления недвижимостью Санкт-Петербурга» N 36 от 26 декабря 1994 г. // Общероссийская справочная правовая система «Законодательство России», 1999, ноябрь, Выпуск 11 (27). 20. Приказ городского Бюро регистрации прав на недвижимость Администра-ции Санкт-Петербурга «Об утверждении «Временной инструкции о порядке государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним и инструктивного письма о порядке государственной регистрации прав на предприятие как имущественный комплекс и сделок с ним» N 111 от 09 октября 1998г. // Вестник Администрации Санкт-Петербурга, 1998, 23 де-кабря, N 12. 21. Анненков К. Н. Система русского права. Т. 3, СПб, 1898. 22. Астафьев Д.В. Совершенствование системы прав на недвижимость и регист-рации сделок с недвижимостью, как одна из мер по профилактике мошенни-чества на рынке недвижимости // Право: Теория и Практика. - 2003. - № 12. 23. Басин Е.В., Гонгало Б.М. Залоговые отношения в России.- М., 1996. 24. Белкина Т. Жилищная статистика и положение в жилищном секторе //Вопросы экономики.- 2005.- № 7. 25. Бланк Г.В. Ипотека в России.- СПб., 1881. 26. Васьковский Е.В. Учебник гражданского права. Вып. 2, Вещное право СПб, 1896. 27. Вишневский А.А. Залоговое право. Учебное и практическое пособие.- М: БЕК, 2005. 28. Вишневский А.А. Новый Гражданский кодекс и залоговое право // Бизнес и банки.- 2005.- № 27.- с.4-5. 29. Воробьев Ю., Караваева И., Скробов А. Залоговое кредитование: зарубеж-ный опыт и российская действительность // Вопросы экономики.-2005.-№ 11.-с.135-145. 30. Гантовер Л.В. Залоговое право. СП6., 1890. 31. Грудинин М.Ю. Рынок недвижимости России, мифология и содержание //Экономика строительства. – М., 2000. 32. Дестресс М. Ипотека и ипотечный кредит // Деньги и кредит.- 2005.- № 8.- с.48-51. 33. Жилищная экономика /Под ред. Г. Поляковского. - М.: Дело, 1996. 34. Завидов Б. Залог - один из способов обеспечения обязательств //Российская юстиция.- 2005.- № 8.- с.14-16; № 9.- с.15-18. 35. Завидов Б.Д. Комментарий к Федеральному закону Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)». - М.: Приор, 1998. 36. Звоницкий А.С. О залоге по русскому праву. - СПб.- Киев, 1912. 37. Зуйкова Л. Проблемы управления региональными рынками жилья в услови-ях переходной экономики России //Проблемы теории и практики управле-ния. - 2001.- № 6. 38. Ипотека в России. История //Коммерсанть.-1996.-№ 8. 39. Кассо Л.А. Понятие о залоге в современном праве.-М., 1999. 40. Квернадзе Р.А., Хоменко М.А. Ипотечное жилищное кредитование и его опыт в зарубежных странах //Право и политика.- 2001.-№ 9. 41. Коммерческое право / Под ред. В.Ф. Попондопуло, В.Ф. Яковлевой. СПб., 1997. 42. Медведев Д.А. Российский закон о залоге.// Правоведение. – 1992. - №5. 43. Мейер Д. Древнее русское право залога. - Казань, 1855. 44. Меркулов В.В. Мировой опыт ипотечного жилищного кредитования и пер-спективы его использования в России.- СПб.: Изд-во «Юридический центр Пресс», 2003. 45. Победоносцев К.П. Курс гражданского права. 4.1. Вотчинные права. СПб, 1896. 46. Пономарев В.Н. О развитии ипотеки и иных мерах стимулирования жилищ-ного строительства в Российской Федерации // Недвижимость и инвестиции. Правовое регулирование.-2003.-№ 1-2. 47. Правовые проблемы организации рынка ипотечного кредитования в России / Под ред. В.С. Ема. М.: Статут, 1999. 48. Развитие системы ипотечного кредитования в Российской Федерации // Кол-легия, ТОМ 2, № 10-11, 2002. 49. Римское частное право: Учебник /Под ред. Проф. И.Б.Новицкого и проф. И.С.Перетерского.- М.: Юрист, 1994. 50. Саватье Р. Обязательственное право. - М., 1981. 51. Свириденко О. Правовое регулирование залога и его реализация в банков-ском кредитовании. //Хозяйство и право, 1998. № 8. 52. Свод Законов Российской Империи. Книга третья, том Х /Под ред. А.А. Добровольского.- СПб., 1913. 53. Сипайский В.И. Русское гражданское право. - Киев: Прогресс, 1917. 54. Страйк Р., Косарева Н. Развитие системы жилищного кредитования в России в 1991-1994 гг.- М., 1994. 55. Стюньков В.П. Ипотечное кредитование: организационные аспекты// Деньги и кредит. 1994. № 8. С. 44-52. 56. Ужегов А.Н. Квартира в кредит.: ипотечная сделка.-СПб.: Питер, 2001. 57. Хохлов В.А. Обеспечение исполнения обязательств: Учеб. пособие /Сам, гос. эк. акад. Самара, 1997. 58. Черных А.В. Залог недвижимости в российском праве. М., 2005. 59. Шершеневич Г.Ф. Учебник русского гражданского права.-М.:Спарк, 2005 (по изданию 1907 г.). 60. Школьник СЛ. Ипотека движимости. - Киев, 1915.
Цена:	Договорная