Презентация творческой работы по дисциплине Основы банковского дела Особенности кредитования крупных предпприятий

Государственное бюджетное профессиональное образовательное учреждение «Себряковский технологический техникум»Выполнила: студентка группы Б-31Шелтыганова В.ИПроверил (а):Преподаватель Липанина С.ИОСОБЕННОСТИ КРЕДИТОВАНИЯ КРУПНЫХ ПРЕДПРИЯТИЙ.Творческая работаДисциплина «Основы банковского дела»Михайловка, 2017 г. Наиболее распространенным видом кредитования предприятий выступает банковский кредит. Он предусматривается исключительно специализированными кредитно-финансовыми организациями, имеющими лицензию на осуществление подобных операций от Центрального Банка РФ.Коммерческие банки предоставляют своим клиентам разнообразные виды кредитов, которые можно классифицировать по различным признакам. Прежде всœего, по основным группам заемщиков:§ кредит предприятиям;§ населœению;§ государственным органам власти.По назначению (направлению) различают кредит:§ потребительский;§ промышленный;§ торговый;§ сельскохозяйственный;§ инвестиционный;§ бюджетный. Учитывая зависимость от сферы функционирования банковские кредиты, предоставляемые предприятиям всœех отраслей хозяйства (ᴛ.ᴇ. хозяйствующим субъектам), бывают двух видов: ссуды участвующие в расширенном воспроизводстве базовых фондов, и кредиты, участвующие в организации оборотных фондов. Последние, в свою очередь, подразделяются на кредиты, направляемые в сферу производства, и кредиты, обслуживающие сферу обращения.По срокам пользования кредиты бывают:§ до востребования;§ срочные.Последние, в свою очередь, подразделяются на:· краткосрочные (до 1 года);· среднесрочные (от 1 до 3 лет);· долгосрочные (свыше 3 лет).  Как правило, кредиты, формирующие оборотные фонды, являются краткосрочными, а ссуды, участвующие в расширенном воспроизводстве базовых фондов, относятся к средне- и долгосрочным кредитам.По размерам  различают кредиты крупные, средние и мелкие.По обеспчению: необеспеченные (бланковые) кредиты и обеспеченные, которые, в свою очередь, по характеру обеспечения подразделяются на залоговые, гарантированные и застрахованные. Главным элементом в системе банковского кредитования считаются методы кредитования, потому что они определяют ряд иных элементов системы кредитования, таких, как способ регулирования кредитной задолженности, вид кредитного счёта и др.Принципы и методы кредитования подразумевают способы выдачи, а также выплаты кредита согласно обеспеченности, возвратности, срочности и целевого характера. По методам погашения различают банковские ссуды, погашаемые в рассрочку (частями, долями), и ссуды, погашаемые единовременно (на одну определœённую дату).Под методами кредитования следует понимать способы выдачи и погашения кредита. Существует два базовых метода кредитования. Сущность первого метода состоит в том, что вопрос о предоставлении ссуды решается каждый раз в индивидуальном порядке. При втором методе ссуды предоставляются в пределах заранее установленного банком для предпринимателя лимита кредитования который используется им по мере потребности путем оплаты предъявляемых к нему платежных документов в течение определœенного периода. Такой способ предоставления кредита принято называть кредитной линией. Кредитная линия открывается в основном на один год. Различают возобновляемую (револьверный кредит) и не возобновляемую кредитную линию. Кредитная линия – что это? Кредитной линией называется лимит денежных средств, который банк выдает определенному предприятию на долгий срок. Предприятие время от времени получает необходимую сумму денег и поэтапно ее тратит. Предприятие-заемщик может получать деньги либо по четко установленным дням, либо когда они ему потребуются. Первый способ носит название невозобновляемая кредитная линия, второй – возобновляемая. Деньги, полученные таким путем, можно использовать на инвестиционную деятельность или на покупку оборотных средств. Отдавать такой кредит предприятие будет из своей выручки, поэтому нужно предоставить банку прогноз будущих выручек. Для того чтобы банк разрешил открыть кредитную линию, предприятию нужно написать заявку и прикрепить к ней свой бизнес-план. При этом бизнес-план должен быть разработан на 6 месяцев дольше, чем предполагает действовать кредитная линия. Актуальнее всего прибегать к этому виду кредитования в наиболее затратные периоды или в сезоны, в которых планируется повышенная производительность. Погашается кредит за счет денежных средств, прибывших в доходный период. Кредитными линиями могут воспользоваться далеко не все, обычно банки позволяют их оформить только своим постоянным клиентам, которые не раз брали у них кредит, хранили свои деньги или еще каким-нибудь образом сотрудничали с ними. Каждому предприятию положен определенный лимит денежных средств, рассчитывается он индивидуально, на основе предоставленной бухгалтерской отчетности. Время, на которое выдают заемные средства также в разных случаях свое. Если предприятию нужно закупить оборотные средства, ему выдадут займ на 1-5 лет. Сколько стоит? Процентная ставка выбранной кредитной линии будет зависеть от срока займа, валюты и возможных рисков. Как банки рассчитывают риск? Его степень зависит от кредитной истории предприятия – заемщика, от ликвидности залога, от масштабов и характера деятельности. Если предприятие берет деньги в любое время, то есть кредитная линия возобновляемая, банк может менять процентную ставку. Иногда банк взимает дополнительную сумму за обслуживание такого вида кредитной линии. Если вы решили воспользоваться кредитной линией для того, чтобы приобрести оборотные средства, лучше оформить ее на один год. Обеспечением могут выступить товары в обороте или выручка. В случае если деньги вам нужны на длительный срок, залог должен быть более серьезный – автомобиль, недвижимость или ценные бумаги. Сумма залога должна быть больше лимита по кредитной линии. Нужно знать, что заложенное имущество банк оценивает высоким дисконтом, 20-50%. В процессе оформления залога нужно оплатить страховку имущества и его оценку, ведь именно оно будет гарантировать, что залог будет возвращен. Любому предприятию для успешной и прибыльной деятельности необходимо развиваться. Но не каждое предприятие имеет достаточное количество средств для поддержки собственного дела на должном уровне. Самым распространенным способом получения финансовой поддержки предприятия на сегодняшний день является получение банковского кредита.Взаимоотношения между банком и заемщиком, в данном случае предприятием, имеют ряд своих характерных черт, поэтому стоит уделить пристальное внимание вопросу займа: проконсультироваться у специалиста и изучить все особенности кредитования предприятий. Для начала нужно определить цели кредитования. Предприятие имеет право обратиться за финансовой помощью к банку для приобретения оборотных средств, оборудования, транспорта, недвижимости, проведения капитального ремонта помещений. Кредит предприятию выдается лишь после тщательного анализа деятельности предприятия, его активов и оборотов, от которых зависят срок и процентная ставка по кредиту. На протяжении всего периода действия кредитного договора банк может проводить ревизии хозяйственно-финансовой деятельности заемщика, сохранности залога и стабильности финансового положения. После того как предприятие получает положительный ответ, заемщик должен обратится к банку с официальным ходатайством-заявлением, в котором следует указать цель получения средств, сумма кредита, экономические характеристики кредитуемого мероприятия, источник погашения кредита и обеспечение залога. Банки-кредиторы будут очень пристально рассматривать вашу кандидатуру, поэтому вместе с ходатайством-заявлением вам понадобится довольно внушительный пакет документов: свидетельство о государственной регистрации, копии договоров на аренду помещений, земли или оборудования, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе. А также бухгалтерские и финансовые отчеты за предыдущий отчетный квартал, заверенные копии паспортов генерального директора и главного бухгалтера, выписка по счетам предприятия, расчеты ожидаемых доходов, справка из обслуживающего банка, справка из ИФНС об отсутствии задолженности перед бюджетом. Естественно, что банк имеет право запросить дополнительные регистрационные и финансовые документы, в зависимости от деятельности вашего предприятия, для более детального рассмотрения вашего заявления. Процентная ставка по кредиту для предприятия устанавливается в зависимости от рисков, предоставленного обеспечения, репутации заемщика, конкурентоспособности на рынке предоставляемых предприятием услуг, товаров и т.д. Обычно кредит предприятию выдается на срок от 3 месяцев до 10 лет, по процентной ставке от 6%. В случае обнаружения не целевого использование кредита, банк имеет право расторгнуть кредитный договор с заемщиком досрочно, что чревато изъятием всех средств, предоставленных банком, в установленном законодательством порядке. Поэтому помните, что банк будет постоянно следить за исполнением всех условий договора: использованием кредита по целевому назначению, сроками его погашения и своевременными оплатами. В целом преимущества кредитования предприятия заключаются в относительной свободе использования полученных денежных средств, в рамках деятельности предприятия, а также оперативности его получения, так как обычно ссуду предоставляет банк уже обслуживающий конкретное предприятие. Но не стоит забывать о рисках сопутствующих любой финансовой операции, в случае с кредитованием предприятия следует собрать как можно больше документов и со всей ответственностью отнестись к выбору кредитной программы. СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ!!! http://creditcase.ru/page/2013-02-01-10-32-02http://referatwork.ru/category/finansy/view/528494_formy_i_metody_kreditovaniyahttp://k-f-b.ru/article/1104-principy-i-metody-kreditovaniyahttps://www.offbank.ru/blog/69-kreditovanie-krupnogo-biznesa.html