Рабочая программа профессионального модуля ПМ.02 Осуществление кредитных операций для специальности 38.02.07

ГОСУДАРСТВЕННОЕ БЮДЖЕТНОЕ ПРОФЕССИОНАЛЬНОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ

″Себряковский технологический техникум″
РАБОЧАЯ ПРОГРАММА ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО МОДУЛЯ
ПМ.02 «Осуществление кредитных операций»
для специальности среднего профессионального образования
38.02.07 Банковское дело

2015 г.
Рабочая программа профессионального модуля ПМ.02 «Осуществление кредитных операций» разработана на основе Федерального государственного образовательного стандарта (далее – ФГОС) по специальности среднего профессионального образования (далее - СПО) 38.02.07 Банковское дело
Организация-разработчик: государственное Бюджетное профессиональное образовательное учреждение ″ Себряковский технологический техникум″
Разработчик:
Липанина С.И. преподаватель профессионального цикла социально - экономических дисциплин ГБПОУ ″″Себряковский технологический техникум
СОДЕРЖАНИЕ1. ПАСПОРТ РАБОЧЕЙ ПРОГРАММЫ ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО МОДУЛЯ
стр.
4
2. результаты освоения ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО МОДУЛЯ
7
3. СТРУКТУРА и содержание профессионального модуля
8
4 условия реализации ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО МОДУЛЯ
19
5. Контроль и оценка результатов освоения профессионального модуля (вида профессиональной деятельности)
24
1. паспорт ПРОГРАММЫ
ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО МОДУЛЯ
ПМ. 02 Осуществление кредитных операций
Область применения примерной программыПрограмма профессионального модуля является частью основной профессиональной образовательной программы в соответствии с ФГОС по специальности СПО 38.02.07 Банковское дело в части освоения основного вида профессиональной деятельности (ВПД): осуществление кредитных операций и соответствующих профессиональных компетенций (ПК):
ПК 2.1 Оценивать кредитоспособность клиентов
ПК 2.2 Осуществлять и оформлять выдачу кредитов
ПК 2.3 Осуществлять сопровождение выданных кредитов
ПК 2.4 Проводить операции на рынке межбанковских кредитов
ПК 2.5 Формировать и регулировать резервы на возможные потери по кредитам.
Программа профессионального модуля может быть использована при организации курсов повышения квалификации и дополнительного профессионального обучения по направлению Банковское дело. После завершения обучения выпускник может работать в должности кредитного работника.
Цели и задачи профессионального модуля - требования к результатам освоения профессионального модуляС целью овладения указанным видом профессиональной деятельности и соответствующими профессиональными компетенциями студент в ходе освоения профессионального модуля должен:
иметь практический опыт:
- осуществления операций по кредитованию физических и юридических лиц
уметь:
- консультировать заемщиков по условиям предоставления и порядку погашения кредитов;
- анализировать финансовое положение заемщика - юридического лица и технико-экономическое обоснование кредита;
- определять платежеспособность физического лица;
- проверять полноту и подлинность документов заемщика для получения кредитов;
- проверять качество и достаточность обеспечения возвратности кредита; составлять заключение о возможности предоставления кредита; с
- оставлять график платежей по кредиту и процентам, контролировать своевременность и полноту поступления платежей;
- оформлять комплект документов на открытие счетов и выдачу кредитов различных видов;
- формировать и вести кредитные дела;
- составлять акты по итогам проверок сохранности обеспечения; определять возможность предоставления межбанковского кредита с учетом финансового положения контрагента;
- определять достаточность обеспечения возвратности межбанковского кредита;
- пользоваться оперативной информацией по ставкам по рублевым и валютным межбанковским кредитам, получаемой по телекоммуникационным каналам;
- оформлять и отражать в учете операции по выдаче кредитов физическим и юридическим лицам, погашению ими кредитов;
- оформлять и вести учет обеспечения по предоставленным кредитам;
- оформлять и отражать в учете сделки по предоставлению и получению кредитов на рынке межбанковского кредита;
- оформлять и отражать в учете начисление и взыскание процентов по кредитам;
- вести мониторинг финансового положения клиента;
- оценивать качество обслуживания долга и оценивать кредитный риск по выданным кредитам;
- рассчитывать и отражать в учете сумму формируемого резерва; рассчитывать и отражать в учете резерв по портфелю однородных кредитов;
- оформлять и вести учет просроченных кредитов и просроченных процентов;
- оформлять и вести учет списания просроченных кредитов и просроченных процентов;
- использовать специализированное программное обеспечение для совершения операций по кредитованию;
знать:
- нормативные правовые документы, регулирующие осуществление кредитных операций и обеспечение кредитных обязательств;
- способы и порядок предоставления и погашения различных видов кредитов;
- способы обеспечения возвратности кредита, виды залога;
- требования, предъявляемые банком к потенциальному заемщику;
- состав и содержание основных источников информации о клиенте;
- методы оценки платежеспособности физического лица, системы кредитного скорринга;
- методы определения класса кредитоспособности юридического лица;
- содержание кредитного договора, порядок его заключения, изменения условий и расторжения кредитного договора;
- состав кредитного дела и порядок его ведения;
- способы и порядок начисления и погашения процентов по кредитам;
- порядок осуществления контроля своевременности и полноты поступления платежей по кредиту и учета просроченных платежей;
- меры, принимаемые банком при нарушении условий кредитного договора;
- порядок оформления и учета межбанковских кредитов;
- основные условия получения и погашения кредитов, предоставляемых Банком России;
- порядок оценки кредитного риска и определения суммы создаваемого резерва по выданному кредиту;
- отражение в учете формирования и регулирования резервов на возможные потери по кредитам;
- порядок и отражение в учете списания нереальных для взыскания кредитов;
- типичные нарушения при осуществлении кредитных операций.
Рекомендуемое количество часов на освоение рабочей программы профессионального модуля:всего –578 часов, в том числе:
максимальной учебной нагрузки обучающегося – 362 часов, включая:
обязательной аудиторной учебной нагрузки обучающегося –241 часов;
самостоятельной работы обучающегося – 121 часов;
производственная практика 216 часов.
РЕЗУЛЬТАТЫ ОСВОЕНИЯ ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО МОДУЛЯРезультатом освоения профессионального модуля является овладение студентами видом профессиональной деятельности по осуществлению кредитных операций, в том числе профессиональными (ПК) и общими (ОК) компетенциями:
Код Наименование результата обучения
ПК 2.1. Оценивать кредитоспособность клиентов
ПК 2.2. Осуществлять и оформлять выдачу кредитов
ПК 2.3. Осуществлять сопровождение выданных кредитов
ПК 2.4. Проводить операции на рынке межбанковских кредитов
ПК 2.5. Формировать и регулировать резервы на возможные потери по кредитам
ОК 1. Понимать сущность и социальную значимость своей будущей профессии, проявлять к ней устойчивый интерес
ОК 2. Организовывать собственную деятельность, выбирать типовые методы и способы выполнения профессиональных задач, оценивать их эффективность и качество
ОК 3. Решать проблемы, оценивать риски и принимать решения в
нестандартных ситуациях.
ОК 4. Осуществлять поиск и использование информации, необходимой для эффективного выполнения профессиональных задач, профессионального и личностного развития
ОК 5. Использовать информационно-коммуникационные технологии в профессиональной деятельности
ОК 6. Работать в коллективе и команде, эффективно общаться с коллегами, руководством, потребителями
ОК 7. Ставить цели, мотивировать деятельность подчиненных, организовывать и контролировать их работу с принятием на себя ответственности за результат выполнения заданий.
ОК 8. Самостоятельно определять задачи профессионального и личностного развития, заниматься самообразованием, осознанно планировать повышение квалификации
ОК 9. Ориентироваться в условиях частой смены технологий в профессиональной деятельности
ОК 10. Развивать культуру межличностного общения, взаимодействия между людьми, устанавливать психологические контакты с учетом межкультурных и этнических различий
ОК 11. Нести ответственность за организацию мероприятий и использование средств, предотвращающих воздействие вредных факторов в процессе труда, за технику безопасности
СТРУКТУРА И ПРИМЕРНОЕ СОДЕРЖАНИЕ ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО МОДУЛЯТематический план профессионального модуляКоды
Профес
сиональных
компетенций Наименования разделов профессионального модуля Всего
часов
(макс.
учебная нагрузка и практики) Объем времени, отведенный на освоение междисциплинарного курса (курсов) Практика
Обязательная аудиторная учебная нагрузка обучающегося Самостоятельная работа обучающегося Производственная
(по профилю
специальности),
часов
Всего,
часов в т.ч. лабораторные работы и практические занятия,
часов в т.ч., курсовая работа,
часов Всего,
часов в т.ч.,
курсовая
работа,
часов 1 2 3 4 5 6 7 8 9
ПК 2.1-2.5 Раздел 1.
Осуществление
кредитных
операций
362 241 122 20
121 20
216
МДК 02.01. Организация кредитной работы 362 241 122 121
Производственная практика (по профилю специальности) 216 216
Всего: 578 241 121 216
3.2. Содержание обучения по профессиональному модулю (ПМ)
Наименование разделов
профессионального модуля (ПМ), междисциплинарных курсов (МДК) и тем Содержание учебного материала, лабораторные работы и практические занятия, самостоятельная работа обучающихся, курсовая работа (проект) Объем часов Уровень
освоения
1 2 3 4
ПМ.02. Осуществление кредитных операций. 578/362 МДК.02.01. Организация кредитной работы. 362 / 241(102) Тема 1. Организация кредитной работы в банках. Содержание 2 1.
Организация кредитной работы в банках. 2 2
Тема2.
Оценка кредитоспособности клиентов. Содержание 30/20(6) 1. Основные элементы системы кредитования. Классификация банковских кредитов. 14 2
2. Принципы кредитования. Нормативно-правовая база кредитования. 3. Способы и порядок предоставления и погашения различных видов кредитов. 2
4. Понятие обеспечения возвратности кредита. Источники возврата кредита. Виды залога. Способы обеспечения возвратности кредита. 2
5. Ходатайство о предоставлении кредита. Кредитная заявка. Порядок проверки документов заемщика на полноту и подлинность. 2
6. Порядок проверки качества и достаточности обеспечения возвратности кредита. 2
7. Заключение о возможности предоставления кредита. 2
Практические занятия 1,2,3 6 1. Проверка документов, предоставленных заемщиками, на полноту и подлинность. 2. Составление заключения о возможности предоставления кредита. Внеаудиторная самостоятельная работа:
Выполнение домашних заданий по теме 2 с использованием методических рекомендаций преподавателя
Подготовка докладов, презентаций:
Принципы кредитования
Виды залога; Развитие банковских услуг в России.
10 Тема 3.
Организация отдельных видов кредитования. Содержание 4(4) 1. Расширение банками диапазона предоставляемых услуг, внедрение новых банковских продуктов и услуг. 4 2
2. Внедрение технологий электронного бизнеса. Виды консалтинговых услуг, предоставляемых банками. Тема 4.
Сопровождение кредитов. Содержание 26/16(8) 1. Учет просроченных платежей. 8 2
2. Нарушение кредитного договора: меры, принимаемые банком. 2
3. Способы и порядок начисления и погашения процентов по кредитам. 2
4. График платежей по кредиту и процентам. Практические занятия 4,5,6,7 8
1. Начисление процентов по кредиту. 2. Составление графика платежей Внеаудиторная самостоятельная работа:
Выполнение домашних заданий по теме 4 с использованием методических рекомендаций преподавателя. Работа с нормативными документами.
Подготовка докладов, презентаций:
Организация работы с клиентами.
Порядок изучения информации о клиенте
Формирование резервов под возможные потери 10 Тема 5.
Проведение операций на рынке межбанковских кредитов. Содержание 25/14(4) 1. Субъекты межбанковского кредитного рынка. 10 2
2. Размер и динамика участия межбанковского кредита в формировании активов и пассивов коммерческих банков. 3. Решение вопроса о предоставлении межбанковского кредита. 2
4. Порядок оформления и учета межбанковских кредитов. 2
5. Консультации по юридическим вопросам, по организации внешнеэкономической деятельности, ценным бумагам, а также по различным аспектам финансово-хозяйственной деятельности клиентов и их взаимоотношений с партнерами. 2
Практические занятия 8,9 4 1. Анализ финансового положения контрагента с целью определения возможности предоставления межбанковского кредита. Внеаудиторная самостоятельная работа:
Выполнение домашних заданий по теме 5 с использованием методических рекомендаций преподавателя. Работа с нормативными документами. Оформление практических работ рефератов докладов презентаций
Подготовка докладов, презентаций:
Консорциальные кредиты
Договор о предоставлении МБК.
Вексельные кредиты 11 Тема 6.
Формирование и регулирование резервов на возможные потери по кредитам. Содержание 24/16(6) 1. Порядок оценки кредитного риска.. 10 2
2. Определения суммы создаваемого резерва по выданному кредиту. 3. Учет формирования и регулирования резервов на возможные потери по кредитам. 2
4. Учет просроченных кредитов и просроченных процентов, их списание. 2
5. Порядок и отражение в учете списания нереальных для взыскания кредитов. 2
Практические занятия 10,11,12 6 1. Оценка качества обслуживания долга и кредитного риска по выданным кредитам. 2. Расчет и отражение в учете суммы формируемого резерва.
Внеаудиторная самостоятельная работа:
Подготовка к практическому занятию, решение задач, подготовка к опросу, тестированию.
Подготовка докладов, презентаций:
Классификация кредитных рисков.
Оценка кредитного риска
Содержание кредитного договора и его оформление
Формирование резервов под возможные потери 8 Тема 7.
Оценка кредитоспособности заемщика физического лица. Содержание 28/18(8) 1. Методика определения платежеспособности заемщика - физического лица. 10 2
2. Системы кредитного скоринга. 3. Пакет документов на предоставление кредита. 2
4. Порядок проверки документов заемщика на полноту и подлинность. 5. Заключение о возможности предоставления кредита. 2
Практические занятия 13,14,15,16 8 1. Определение платежеспособности заемщика – физического лица. 2. Проверка документов, предоставленных заемщиками, на полноту и подлинность. Внеаудиторная самостоятельная работа:
Выполнение домашних заданий по теме 7 с использованием методических рекомендаций преподавателя, заполнение документов, проработка опорных конспектов по теме 7
Подготовка докладов, презентаций:
Особенности кредитования физических лиц
Анализ динамики рынка кредитования физических лиц
Виды залога физических лиц 10 Тема 8.
Организация отдельных видов кредитования физических лиц. Содержание 56/38(18) 1. Потребительское кредитование: классификация кредитов, предоставляемых физическим лицам. 20 2
2. Потребительский кредит с рассрочкой и без рассрочки платежа. 2
3. Прямое и косвенное банковское кредитование потребительских нужд населения. 2
4. Факторы и преимущества косвенного кредитования потребителей. 5. Определение сроков потребительского кредитования и взимаемых процентов. Льготы, представляемые отдельным заемщикам. 2
6. Порядок и способы выдачи и погашения потребительских кредитов. 2
7. Ипотечное кредитование: понятие ипотеки, общая схема организации ипотечного кредитования. Субъекты ипотечного кредитования. 2
8. Первичный и вторичный рынки закладных. Основные этапы ипотечного кредитования. 2
9. Предмет ипотеки. Оценка недвижимости. 10. Содержание договора об ипотеке. Риски ипотечного кредитования и способы их минимизации. 2
Практические занятия 17,18,19,20,21,22,23,24,25 18 1. Оформление выдачи и погашения потребительского кредита. 2. Оформление и отражение в учете выдачи кредита физическим лицам. 3. Начисление процентов по кредиту. 4. Оформление и отражение в учете погашения кредитов физическими лицами. 5. Оформление ипотечного кредита. 6. Расчет и отражение в учете суммы резерва по портфелю однородных кредитов. Внеаудиторная самостоятельная работа:
Выполнение домашних заданий по теме 8 с использованием методических рекомендаций преподавателя. Работа с нормативными документами. Подготовка к опросу тестированию
Подготовка докладов, презентаций:
Развитие рынка потребительского кредитования в РФ.
Развитие рынка ипотечного кредитования
18 Тема 9.
Сопровождение кредитов физических лиц. Содержание 30/18(12) 1. Кредитный мониторинг. 6 2
2. Контроль своевременности и полноты поступления платежей по кредиту. 6. Учет просроченных платежей. 2
Практические занятия 26,27,28,29,30,31 12 1. Внесение записей в кредитное дело. 2. Оформление и отражение в учете просроченных кредитов и процентов. 3. Оформление и отражение в учете списания просроченных кредитов и процентов. 4. Оформление и отражение в учете списания нереальных для взыскания кредитов.
Внеаудиторная самостоятельная работа:
Выполнение домашних заданий по теме 9 с использованием методических рекомендаций преподавателя. Работа с нормативными документами. Подготовка к опросу тестированию
Подготовка докладов, презентаций:
Развитие рынка потребительского кредитования в РФ.
Развитие рынка ипотечного кредитования
Конфликтные ситуации и способы их разрешения при кредитовании населения
Основные модели действующих за рубежом систем организации ипотечного кредитования 12 Тема 10
Взаимоотношения банка с клиентами. Содержание 26/14(6) 1. Особенности взаимоотношений банка с клиентами. 8 2
2. Кредитный договор банка с клиентом. 2
3. Система кредитования. 2
4. Условия и виды кредитных сделок. Практические занятия 32,33,34 6 1. Оформление кредитного договора, дополнительного соглашения к кредитному договору. 2. Тестирование по темам:
- система кредитования;
- условия и виды кредитных сделок. Внеаудиторная самостоятельная работа:
Выполнение домашних заданий по теме 10 с использованием методических рекомендаций преподавателя. Работа с нормативными документами. Подготовка к опросу тестированию
Подготовка докладов, презентаций:
Требования к кредитному договору
Виды кредитных сделок
Взаимоотношения банка с клиентом проблемы и пути решения 12 Тема 11.
Оценка кредитоспособности заемщика юридического лица. Содержание 24/12(6) 1. Понятие и критерии кредитоспособности клиента банка 6 2
2. . Оценка кредитоспособности предприятий малого бизнеса. 3. Кредитоспособность крупных и средних предприятий. 2
Практические занятия 35,36,37 6 1. Расчет кредитоспособности предприятий малого бизнеса. 2. Расчет кредитоспособности крупных и средних предприятий.
Внеаудиторная самостоятельная работа:
Выполнение домашних заданий по теме 11 с использованием методических рекомендаций преподавателя. Проработка конспектов Подготовка к опросу, тестированию
Подготовка докладов, презентаций:
Показатели кредитоспособности клиента
Кредитная история
Поддержка малого бизнеса кредитными организациями, проблемы и их решение на современном этапе. 12 Тема 12.
Организация отдельных видов кредитования юридических лиц. Содержание 34/24(12) 1. Управление банковскими рисками. 12 2
2. О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности. 2
3. Кредитование по контокорренту. 2
4. Целевые кредиты. 5. Краткосрочное кредитование укрупненного объекта в пределах кредитной линии. 2
6. Особенности оформления долгосрочных кредитных сделок. 2
Практические занятия 38,39,40,41,42,43 12 1. Расчет обязательных нормативов кредитных организаций. 2. Расчет резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности. 3. Оформление и отражение в учете выдачи кредита юридическим лицам. 4. Оформление и отражение в учете погашения кредитов юридическими лицами. Внеаудиторная самостоятельная работа:
Выполнение домашних заданий по теме 12 с использованием методических рекомендаций преподавателя.
Подготовка докладов, презентаций:
Банковские риски .
Формирование резервов в период инфляции, проблемы и пути решения 10 Тема 13.
Сопровождение кредитов юридических лиц. Содержание 14/14(8) 1. Кредитный мониторинг. 6 2
2. Контроль своевременности и полноты поступления платежей по кредиту. 3. Проверка сохранности обеспечения кредита. 2
Практические занятия 44,45,46,47 8 1. Расчет сроков окупаемости долгосрочных вложений. Оформление выдачи и погашение долгосрочного кредита. 2. Анализ качества и достаточности обеспечения возвратности кредита. 3. Составление акта по итогам проверки сохранности кредитного обеспечения. Тема 14. Проведение операций на рынке межбанковских кредитов. Содержание 19/11(8) 1. Кредиты, предоставляемые Банком России: условия получения и погашения. 3 2
Практические занятия 48,49,50,51 8 1. Анализ оперативной информации о ставках по межбанковским кредитам (рублевым, валютным). 2. Оформление и отражение в учете операций по предоставлению межбанковских кредитов. Внеаудиторная самостоятельная работа:
Выполнение домашних заданий по теме 14 с использованием методических рекомендаций преподавателя. Работа с нормативными документами
Подготовка докладов, презентаций:
Взаимоотношения ЦБ и коммерческих банков по кредитованию
Ставка рефинансирования динамика ее изменения за 2 года 8 Производственная практика (по профилю специальности)
Виды работ:
1. Ознакомление с видами работ, предусмотренных практикой.
2. Изучение структуры кредитной организации – базы практики.
3. Ознакомление с должностными обязанностями сотрудника, функции которого выполняет обучающийся в ходе практики.
4. Выполнение оценки кредитоспособности клиентов (под руководством сотрудника кредитной организации).
5. Оформление документов на выдачу различных видов кредитов (под руководством сотрудника кредитной организации).
6. Выполнение операций по сопровождению кредитов (под руководством сотрудника кредитной организации).
7. Изучение операций по выдаче межбанковских кредитов.
8. Изучение механизма формирования резервов на возможные потери по кредитам.
9. Написание отчета по практике. 216 Курсовая работа 20 Для характеристики уровня освоения учебного материала используются следующие обозначения:
1 – ознакомительный (узнавание ранее изученных объектов, свойств);
2 – репродуктивный (выполнение деятельности по образцу, инструкции или под руководством);
3 – продуктивный (планирование и самостоятельное выполнение деятельности, решение проблемных задач).
4. условия реализации ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО МОДУЛЯ
4.1. Требования к минимальному материально-техническому обеспечению
Реализация профессионального модуля предполагает наличие учебных кабинетов Банковского дела, налогообложения и аудита, лабораторий информационных технологий в профессиональной деятельности и учебной бухгалтерии банковского дела.
Оборудование учебного кабинета и рабочих мест кабинета
-комплект бланков унифицированных документов (пакет документов на кредит;
-комплект учебно-методической документации;
-комплект плана счетов;
-сборники задач, ситуаций, тестовых заданий;
-комплект форм учетных регистров.
Технические средства обучения:
-компьютер с лицензионным программным обеспечением общего и профессионального назначения;
-принтер;
-сканер;
-мультимедиа проектор;
-экран.
Реализация профессионального модуля предполагает обязательную производственную практику, которая проводится концентрированно.
4.2. Информационное обеспечение обучения
Перечень рекомендуемых учебных изданий, дополнительной литературы, Интернет-ресурсов
Основные источники:
Нормативно-правовые источники:
Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996
14-ФЗ (ред. от 21.07.2014) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2014)
Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 04.10.2014) «О банках и банковской деятельности»
Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ (ред. от 21.07.2014) «О
противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (с изм. и доп., вступ. в силу с 21.10.2014)
Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 21.07.2014) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»
Федеральный закон от 22.05.2003 № 54-ФЗ (ред. от 05.05.2014) «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт» (с изм. и доп., вступ. в
силу с 09.05.2014)
Федеральный закон от 10.12.2003 № 173-ФЗ (ред. от 21.07.2014) «О
валютном регулировании и валютном контроле»
Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ (ред. от 22.10.2014) «О
национальной платёжной системе» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.11.2014)
Приказ Минфина России от 06.12.2010 № 162н (ред. от 24.12.2012) «Об утверждении Плана счетов бюджетного учёта и Инструкции по его применению»
Положение о территориальных учреждениях Банка России от 29.07.1998
46-П (ред. от 30.11.2009)
Положение об эмиссии платёжных карт и об операциях, совершаемых с их использованием от 24.12.2004 № 266-П (ред. от 10.08.2012)
Положение о порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации от 24.04.2008 № 318-П (ред. от 30.07.2014)
Положение о правилах осуществления перевода денежных средств от
19.06.2012 № 383-П (ред. от 29.04.2014)
Положение о платёжной системе Банка России от 29.06.2012 № 384-П (ред. от 14.07.2014)
Положение о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации от 16.07.2012
385-П (ред. от 19.08.2014)
Указание Банка России от 10.02.2006 № 1658-У (ред. от 02.02.2011) «Об открытии органам местного самоуправления или органам, осуществляющим кассовое обслуживание исполнения местных бюджетов, включая органы Федерального казначейства, счетов для учёта средств от приносящей доход деятельности, полученных учреждениями, находящимися в ведении органов местного самоуправления, в учреждениях Банка России или кредитных организациях (филиалах)»
Указание Банка России от 12.11.2009 № 2332-У (ред. от 31.05.2014) «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчётности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации»
Указание Банка России от 09.06.2012 № 2831-У (ред. от 21.06.2013) «Об отчётности по обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств операторов платёжных систем, операторов услуг платёжной инфраструктуры, операторов по переводу денежных средств»
Инструкция Банка России от 04.06.2012 № 138-И (ред. от 14.06.2013) «О порядке представления резидентами и нерезидентами уполномоченным банкам документов и информации, связанных с проведением валютных операций, порядке оформления паспортов сделок, а также порядке учёта уполномоченными банками валютных операций и контроля за их проведением» (с изм. и доп., вступ. в силу с
01.10.2013)
Инструкция Банка России от 30.05.2014 № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов»
Учебники и учебные пособия:
Каджаева М.Р.; Дубровская С.В. Банковские операции: учебник для СПО. М.: Академия, 2012. – 464 с.
Шаталов Е.П Шаталова А.Н. Оценка кредитоспособности заемщиков банковском риск -менеджменте учебное пособие М КНОРУС 2015- 166 с.
Костерина Т.М. Банковское дело учебник для СПО 3-е переработанное издание М: Издательство Юрайт,2015 -332 с. Серия : Профессиональное образование
Дополнительные источники:
Банковское дело: практикум / кол. авторов. – М.: Издательско- торговая корпорация «Дашков и К», 2008. – 264 с.
Шевчук Д.А. Основы банковского дела, Ростов-н/Д Феникс 2006 г-
224с. (Среднее профессиональное образование)
Нешитой А.С. Финансовый практикум: Учебное пособие. – М.: Издательско- торговая корпорация «Дашков и К», 2009. – 208 с.
Просветов Г.И. Задачи и решения: Учебно-методическое пособие. – М.: Издательство РДЛ, 2006. – 191 с.
Семибратова О.И. Банковское дело: Учебник. – М.: Издательский центр «Академия», 2004. – 224 с.
Дробозина Л.А. Финансы. Денежное обращение. Кредит. Учебник –М ЮНИТИ,2000г -479с
Журнал «Финансы и кредит».
Журнал "Главбух".
Интернет-ресурсы:
Официальный сайт Министерства по налогам и сборам www.nalog.ru
Официальный сайт Министерства финансов РФ. www.minfin.ruОфициальный сайт Счетной палаты РФ www.ach.govruОфициальный сайт Центрального банка РФ www.cbr.ruИнформационная система ГАРАНТ
Информационная система Консультант Плюс
4.3. Общие требования к организации образовательного процесса
Обязательным условием успешного освоения профессионального модуля ПМ.02. Осуществление кредитных операций (далее – модуль) является предварительное изучение следующих дисциплин: финансовая математика, экономика организации, документационное обеспечение управления, финансы, денежное обращение и кредит, бухгалтерский учет, организация бухгалтерского учета в банках.
В ходе изучения модуля обучающиеся обязаны выполнять в установленные сроки все задания, предусмотренные программой модуля.
Обязательным условием допуска к производственной практике является освоение данного модуля. Производственная практика по модулю проводится в организациях, направление деятельности которых соответствует профилю специальности 080110 Банковское дело. Форма аттестации по производственной практике – дифференцированный зачет.
По окончании освоения профессионального модуля обучающиеся сдают квалификационный экзамен, по результатам которого определяется их готовность к выполнению вида профессиональной деятельности Осуществление кредитных операций.
Аудиторные занятия в рамках модуля проводятся в кабинетах и лабораториях учебного заведения преподавателями, имеющими соответствующий уровень профессиональной подготовки (см. п. 4.4), с соблюдением требований охраны труда, техники безопасности, санитарных и противопожарных норм.
В ходе освоения программы модуля обучающиеся обеспечиваются необходимой учебно-методической документацией для междисциплинарных курсов (не менее чем одним экземпляром по каждому МДК), самостоятельной работы, практик, доступом к необходимым базам данных и библиотечным фондам, к сети Интернет. Задания на практических занятиях выполняются с использованием персональных компьютеров. При использовании электронных изданий каждый обучающийся обеспечивается рабочим местом в компьютерном классе.
Обучающийся имеет право на перезачет профессионального модуля, если он был освоен им в процессе предшествующего обучения (в т.ч. в других образовательных учреждениях).
Освоение модуля является обязательным условием допуска обучающегося к государственной итоговой аттестации.
4.4. Кадровое обеспечение образовательного процесса
Реализация профессионального модуля обеспечивается педагогическими кадрами, имеющими высшее образование, соответствующее профилю модуля ПМ.02. Осуществление кредитных операций и специальности 080110 Банковское дело. Опыт деятельности в организациях соответствующей профессиональной сферы является обязательным для преподавателей модуля. Эти преподаватели должны проходить стажировку в профильных организациях не реже 1 раза в 3 года.
Междисциплинарные курсы модуля реализуется преподавателем с применением активных и интерактивных форм проведения занятий в сочетании с самостоятельной работой обучающихся. Преподаватель междисциплинарных курсов обеспечивает эффективную самостоятельную работу обучающихся в рамках модуля и управляет ею.
5. Контроль и оценка результатов освоения
профессионального модуля
(вида профессиональной деятельности)
Образовательное учреждение, реализующее подготовку по программе профессионального модуля, обеспечивает организацию и проведение текущего контроля, промежуточной и итоговой аттестации. Формы и процедуры текущего контроля, промежуточной и итоговой аттестации доводятся до сведения обучающихся в течение первых двух месяцев от начала учебного года.
В процессе изучения междисциплинарного курса модуля проводится текущий контроль.
В ходе производственной практики проводится текущий контроль. Аттестация по итогам производственной практики (дифференцированный зачет) проводится на основании характеристики с места практики, отчета по практике и дневника практики, предоставленных обучающимся руководителю практики от образовательного учреждения.
По окончании освоения профессионального модуля обучающиеся сдают квалификационный экзамен, по результатам которого определяется их готовность к выполнению вида профессиональной деятельности Осуществление кредитных операций.
Для осуществления текущего, промежуточного и итогового контроля освоения профессионального модуля создаются комплекты контрольно-измерительных материалов, позволяющие оценить уровень освоения компетенций.
К реализации итоговой аттестации активно привлекаются работодатели, а также преподаватели смежных дисциплин и модулей.
Формы и методы контроля и оценки освоения профессиональных и общих компетенций представлены в таблицах.
Результаты
(освоенные профессиональные компетенции) Основные показатели оценки результата Формы и методы
контроля и оценки
ПК 2.1. Оценивать кредитоспособность клиентов. Демонстрация навыков осуществления операций по кредитованию физических и юридических лиц. Экспертная оценка действий обучающегося при выполнении работ производственной практики, на нных зачетах по МДК и производственной практике, квалификационном экзамене.
Демонстрация умений:
- консультировать заемщиков по условиям предоставления и порядку погашения кредитов;
- анализировать финансовое положение заемщика – юридического лица и технико-экономическое обоснование кредита;
- определять платежеспособность физического лица;
- проверять полноту и подлинность документов заемщика для получения кредита;
- проверять качество и достаточность обеспечения возвратности кредита;
- составлять заключение о возможности предоставления кредита. Экспертная оценка:
- выполнения обучающимся заданий на практических занятиях, на квалификационном экзамене;
- действий обучающегося при выполнении работ производственной практики, на практики, на зачетах по МДК и производственной практике, квалификационном экзамене.
Оценка самостоятельной работы обучающегося.
Демонстрация знаний:
- нормативные правовые документы, регулирующие осуществление кредитных операций и обеспечение кредитных обязательств;
- способы и порядок предоставления и погашения различных видов кредитов;
- способы обеспечения возвратности кредита, виды залога;
- требования, предъявляемые банком к потенциальному заемщику;
- состав и содержание основных источников информации о клиенте;
- методы оценки платежеспособности физического лица, системы кредитного скоринга;
- методы определения класса кредитоспособности юридического лица. Тестирование.
Защита практических работ.
Устный и письменный зачеты по отдельным темам.
Экспертная оценка:
- выполнения обучающимся заданий на практических занятиях;
- устных ответов обучающегося и выполнения им практических заданий на квалификационном экзамене;
- действий обучающегося при выполнении работ производственной практики, на практики, на зачетах по МДК и производственной практике, квалификационном экзамене.
Оценка самостоятельной работы обучающегося.
ПК 2.2. Осуществлять и оформлять выдачу кредитов. Демонстрация навыков осуществления операций по кредитованию физических и юридических лиц. Экспертная оценка действий обучающегося при выполнении работ производственной практики, на зачетах по МДК и производственной практике, квалификационном экзамене.
Демонстрация умений:
- составлять график платежей по кредиту и процентам, контролировать своевременность и полноту поступления платежей;
- оформлять комплект документов на открытие счетов и выдачу кредитов различных видов;
- формировать кредитные дела;
- оформлять и отражать в учете операции по выдаче кредитов физическим и юридическим лицам, погашению ими кредитов;
- оформлять и отражать в учете начисление и взыскание процентов по кредитам;
- использовать специализированное программное обеспечение для совершения операций по кредитованию. Экспертная оценка:
- выполнения обучающимся заданий на практических занятиях, на квалификационном экзамене;
- действий обучающегося при выполнении работ производственной практики, на практики, на зачетах по МДК и производственной практике, квалификационном экзамене.
Оценка самостоятельной работы обучающегося.
Демонстрация знаний:
- содержание кредитного договора, порядок его заключения, изменения условий и расторжения;
- состав кредитного дела и порядок его ведения;
- способы и порядок начисления и погашения процентов по кредитам. Тестирование.
Защита практических работ.
Устный и письменный зачеты по отдельным темам.
Экспертная оценка:
- выполнения обучающимся заданий на практических занятиях;
- устных ответов обучающегося и выполнения им практических заданий на квалификационном экзамене;
- действий обучающегося при выполнении работ производственной практики, на практики, на зачетах по МДК и производственной практике, квалификационном экзамене.
Оценка самостоятельной работы обучающегося.
ПК 2.3. Осуществлять сопровождение выданных кредитов. Демонстрация навыков осуществления операций по кредитованию физических и юридических лиц. Экспертная оценка действий обучающегося при выполнении работ производственной практики, на дифференцированных зачетах по МДК и производственной практике, квалификационном экзамене.
Демонстрация умений:
- вести кредитные дела;
- составлять акты по итогам проверок сохранности обеспечения;
- оформлять и вести учет обеспечения по предоставленным кредитам;
- вести мониторинг финансового положения клиента. Экспертная оценка:
- выполнения обучающимся заданий на практических занятиях, на квалификационном экзамене;
- действий обучающегося при выполнении работ производственной практики, на практики, на зачетах по МДК и производственной практике, квалификационном экзамене.
Оценка самостоятельной работы обучающегося.
Демонстрация знаний:
- порядок осуществления контроля своевременности и полноты поступления платежей по кредиту и учета просроченных платежей;
- меры, принимаемые банком при нарушении условий кредитного договора. Тестирование.
Защита практических работ.
Устный и письменный зачеты по отдельным темам.
Экспертная оценка:
- выполнения обучающимся заданий на практических занятиях;
- устных ответов обучающегося и выполнения им практических заданий на квалификационном экзамене;
- действий обучающегося при выполнении работ производственной практики, на практики, на зачетах по МДК и производственной практике, квалификационном экзамене.
Оценка самостоятельной работы обучающегося.
ПК 2.4. Проводить операции на рынке межбанковских кре-дитов. Демонстрация навыков осуществления операций по кредитованию физических и юридических лиц. Экспертная оценка действий обучающегося при выполнении работ производственной практики, на зачетах по МДК и производственной практике, квалификационном экзамене.
Демонстрация умений:
- определять возможность предоставления межбанковского кредита с учетом финансового положения контрагента;
- определять достаточность обеспечения возвратности межбанковского кредита;
- пользоваться оперативной информацией о ставках по рублевым и валютным межбанковским кредитам, получаемой по телекоммуникационным каналам;
- оформлять и отражать в учете сделки по предоставлению и получению кредитов на рынке межбанковского кредита. Экспертная оценка:
- выполнения обучающимся заданий на практических занятиях, на квалификационном экзамене;
- действий обучающегося при выполнении работ производственной практики, на практики, на зачетах по МДК и производственной практике, квалификационном экзамене.
Оценка самостоятельной работы обучающегося.
Демонстрация знаний:
- порядок оформления и учета межбанковских кредитов;
- основные условия получения и погашения кредитов, предоставляемых Банком России. Тестирование.
Защита практических работ.
Устный и письменный зачеты по отдельным темам.
Экспертная оценка:
- выполнения обучающимся заданий на практических занятиях;
- устных ответов обучающегося и выполнения им практических заданий на квалификационном экзамене;
- действий обучающегося при выполнении работ производственной практики, на практики, на зачетах по МДК и производственной практике, квалификационном экзамене.
Оценка самостоятельной работы обучающегося.
ПК 2.5. Формиро-вать и регулировать резервы на возмож-ные потери по кре-дитам. Демонстрация навыков осуществления операций по кредитованию физических и юридических лиц. Экспертная оценка действий обучающегося при выполнении работ и производственной практики, на зачетах по МДК и производственной практике, квалификационном экзамене.
Демонстрация умений:
- оценивать качество обслуживания долга и кредитный риск по выданным кредитам;
- рассчитывать и отражать в учете резерв по портфелю однородных кредитов;
- оформлять и вести учет просроченных кредитов и просроченных процентов;
- оформлять и вести учет списания просроченных кре-дитов и просроченных процентов. Экспертная оценка:
- выполнения обучающимся заданий на практических занятиях, на квалификационном экзамене;
- действий обучающегося при выполнении работ производственной практики, на практики, на дифференцированных зачетах по МДК и производственной практике, квалификационном экзамене.
Оценка самостоятельной работы обучающегося
Демонстрация знаний:
- порядок оценки кредитного риска и определения суммы создаваемого резерва по выданному кредиту;
- отражение в учете формирования и регулирования резервов на возможные потери по кредитам;
- порядок и отражение в учете списания нереальных для взыскания кредитов;
- типичные нарушения при осуществлении кредитных операций. Тестирование.
Защита практических работ.
Устный и письменный зачеты по отдельным темам.
Экспертная оценка:
- выполнения обучающимся заданий на практических занятиях;
- устных ответов обучающегося и выполнения им практических заданий на квалификационном экзамене;
- действий обучающегося при выполнении работ производственной практики, на практики, на зачетах по МДК и производственной практике, квалификационном экзамене.
Оценка самостоятельной работы обучающегося
Результаты
(освоенные общие компетенции) Основные показатели оценки результата Формы и методы
контроля и оценки
ОК 1. Понимать сущность и социальную значимость своей будущей профессии, проявлять к ней устойчивый интерес. Демонстрация интереса к будущей профессии. Экспертная оценка, наблюдение:
- на практических занятиях;
- при выполнении работ производственной практики;
- на квалификационном экзамене.
Оценка самостоятельной работы обучающегося.
ОК 2. Организовывать собственную деятельность, выбирать типовые методы и способы выполнения профессиональных задач, оценивать их эффективность и качество. Обоснование выбора и применение типовых методов решения профессиональных задач в области осуществления кредитных операций.
Демонстрация эффективности и качества выполнения профессиональных задач. ОК 3. Принимать решения в стандартных и нестандартных ситуациях и нести за них ответственность. Демонстрация способности:
- решать возникающие проблемы, стандартные и нестандартные профессиональные задачи в области осуществления кредитных операций;
- нести ответственность за принятые решения. ОК 4. Осуществлять поиск и использование информации, необходимой для эффективного выполнения профессиональных задач, профессионального и личностного развития. Демонстрация навыков быстрого и эффективного поиска информации, необходимой для решения профессиональных задач, с использованием широкого спектра источников (включая электронные). ОК 5. Использовать информационно-коммуникационные технологии в профессиональной деятельности. Демонстрация навыков:
- проведения расчетов с помощью персонального компьютера;
- использования информационно-коммуникативных средств при решении профессиональных задач. ОК 6. Работать в коллективе и команде, эффективно общаться с коллегами, руководством, потребителями. Взаимодействие с преподавателями, руководителями практики, другими обучающимися в ходе обучения. ОК 7. Брать на себя ответственность за работу членов команды (подчиненных), результат выполнения заданий. Проявление ответственности за работу членов команды (подчиненных), результат выполнения заданий. ОК 8. Самостоятельно определять задачи профессионального и личностного развития, заниматься самообразованием, осознанно планировать повышение квалификации. Планирование обучающимся повышения своего личностного и профессионального уровня. ОК 9. Ориентироваться в условиях частой смены технологий в профессиональной деятельности. Проявление интереса к инновациям в области осуществления кредитных операций. ОК 10. Развивать культуру межличностного общения, взаимодействия между людьми, устанавливать психологические контакты с учетом межкультурных и этнических различий. Проявление культуры межличностного общения и умения устанавливать психологические контакты с представителями различных культур и этнических групп. ОК 11. Знать правила техники безопасности, нести ответственность за организацию мероприятий по обеспечению безопасности труда. Демонстрация навыков безопасной работы на рабочем месте. ОК 12. Исполнять воинскую обязанность, в том числе с применением полученных профессиональных знаний (для юношей). Демонстрация готовности к исполнению воинской обязанности. Разработчик:
ГБПОУ ″СТТ″ преподаватель С.И.Липанина
(место работы) (занимаемая должность) (инициалы,фамилия)