Презентация по дисциплине организация кредитной работы на тему: Кредитование юридических лиц

Кредитование юридических лицРазработчик: Заикина Е. Л. Юридическое лицо — это организация или предприятие, созданные и зарегистрированные в порядке, установленном законом, имеющие в оперативном управлении, хозяйственном ведении или собственности необходимое для проведения хозяйственной деятельности имущество, и способные от своего имени осуществлять права и обязанности. Кредитование юридических лиц – услуга, при которой банк предоставляет организации ссуду на определенный срок и получает за это оговоренный процент. Документы необходимые для предоставления кредита юридическим лицам Копия решения о создании предприятия (или учредительного договора и протокола собрания учредителей) Копия свидетельства о постановке на налоговый учет (ИНН) Копия свидетельства о регистрации юридического лица (индивидуального предпринимателя) Копия устава и изменений к нему. Важно – и устав, и изменения должны иметь отметку о регистрации в налоговой инспекции Копии платежных поручений о полной оплате уставного капитала Копии приказов о назначении действующего директора и главного бухгалтера Копии паспортов учредителей, директора, главного бухгалтера. ** Как правило, банки ограничиваются первыми двумя страницами и страницей с пропиской, но могут попросить Кредитный договорКредитный договор — договор между кредитором и заёмщиком, в соответствии с которым банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Образец кредитного договора юридического лица Юридическое лицо может получить следующие варианты займовНа осуществление текущей деятельности. В качестве инвестирования. Бизнес-ипотека. Особые виды кредитов для предприятий, к которым относят лизинг, факторинг и аккредитив. Кредит на осуществление текущей деятельностиГлавной целью получения такого займа, является пополнение оборотных средств или улучшение технической оснащенности предприятия посредством приобретения оборудования и машин. Представляет собой кредитную линию или овердрафт по расчетному счету. Займ предоставляется максимум на три года. Сумма, ежемесячно вносимая в качестве аннуитетных или дифференцированных платежей, не должна превышать 50% чистой прибыли предприятия. Для обеспечения текущего кредита может потребоваться залог или поручительство третьего лица, которым может быть как другое предприятие, так и гражданин (физическое лицо). В качестве залога может быть предоставленоДвижимое и недвижимое имущество организации; Товар, находящийся в обороте; Ценные бумаги. Кредитная линияКредитная линия для бизнеса — это возможность получения кредита не сразу, а отдельными траншами, при этом платите проценты только на ту сумму, которую используете на данный момент. Типы кредитных линийВозобновляемая кредитная линия (с лимитом задолженности) — подразумевает восстановление лимита задолженности при обязательном погашении заемщиком ранее полученных кредитных выплат (траншей).Невозобновляемая кредитная линия (с лимитом выдачи) — подразумевает получение кредитных средств частями, при возникновении соответствующих на это потребностей у заемщика. ОвердрафтОвердрафт — это покрытие банком недостатка средств на счетах держателя счета, обычно используется при обслуживании юридических лиц, сейчас все большей популярностью пользуется и кредитный овердрафт на картах физических лиц. Основными преимуществами данного вида кредитования являютсяотсутствие залогаотсутствие поручительствабыстрый срок рассмотренияпредоставление кредита без дополнительных документов и процедурОбеспечением по кредиту банки считают постоянный оборот средств на счетах клиента: если деньги поступают регулярно, то вы вправе рассчитывать на быстрое и беспроблемное оформление овердрафта в банке обслуживания. Для получения овердрафта юридическим лицам необходимо представить в Банк стандартный пакет документов на рассмотрение кредитной заявки на кредитование и ещесправки из банков, где у клиента открыты расчетные счета, о кредитовых оборотах за последние несколько месяцев (не менее 6-12 месяцев)справки из банков, где у клиента открыты расчетные счета, о наличии/отсутствии задолженностей по кредитам и картотеки № 2. Инвестиционный кредитинвестиционный кредит – это долгосрочный целевой заем, выдаваемый под конкретную инвестиционную программу. Отличительные особенности инвестиционного кредитав данном случае банк выступает в роли инвестора, берущего на себя большую часть рисков, сопряженных с реализацией проекта;такой заем может быть выдан только соискателю с реальным практическим опытом построения успешного бизнеса;залоговые обязательства по кредиту должны обеспечиваться ликвидным имуществом потенциального заемщика;с помощью такого займа юр. лицо может финансировать текущие цели, в том числе раздельно. Бизнес-ипотека (коммерческая ипотека)Коммерческая ипотека – это кредитование средств на приобретение нежилой недвижимости в собственность гражданина-предпринимателя или юридического лица Банковская гарантияБанковская гарантия — это поручение банка (гаранта) за физическое или юридическое лицо (принципала) перед другими лицами (бенефициарами). Существуют различные виды банковских гарантийпо исполнению условий контракта (в том числе и госконтракта)по платежампо выкупу ценных бумагв пользу налоговых и таможенных органов и т.д. Стоимость оформления банковской гарантии зависит от нескольких параметровустойчивости вашего бизнеса (вашей компании должно быть не менее года)прозрачности и чистоты финансовой отчетностисрока действия гарантиивида гарантиибенефициара ЛизингЛизинг – вид инвестиционной деятельности по приобретению имущества и передаче его на основании договора лизинга юридическим лицам за определенную плату, на определенный срок и на определенных условиях, обусловленных договором. ФакторингФакторинг — это разновидность финансовых операций, при которых банк или специализированная компания приобретает денежные требования на должника и сама взыскивает долг в пользу кредитора (продавца) за определенное вознаграждение. АккредитивАккредитив – это операция по сути, обратная факторингу.Банк гасит задолженность предприятия перед поставщиками товаров тогда, когда они предъявят документы, которые подтвердят факт выполнения условий договора поставки. Аккредитивы в основном используются при осуществлении внешнеэкономических операций и предоставляются на срок до одного года. ЗаключениеКредитование юридических лиц в банках является бескризисном и безинфляционном, когда в хозяйстве для банков, выступающих, как крупные кредитные институты, доход от кредитной деятельности является основополагающим.Размер кредитного продукта банка зависит не только от объема его собственных средств, но и от привлеченных ресурсов. Особенность современной системы кредитования состоит в ее зависимости не только от собственных и привлеченных ресурсов, но и от определенных норм, которые устанавливает Центральный Банк для коммерческих банков, осуществляющих кредитование клиентов. Центральный банк РФ, к примеру, регламентирует норму обязательных отчислений в центральные резервы.