Исследовательская работа по финансовой грамотности на научно-практическую конференцию школьников

КОНКУРС ИССЛЕДОВАТЕЛЬСКИХ И ПРОЕКТНЫХ РАБОТ
Направление экономика
Куда разместить сбережения?
Исследовательская работа
Выполнена ученицей 11 класса муниципального бюджетного общеобразовательного учреждения «Подюжская средняя школа
имени В.А.Абрамова»
Гаврилова Александра Николаевна
Научный руководитель – учитель экономики Касаткина Татьяна Васильевна
п. Подюга, 2016
Оглавление
Введение стр. 3
Глава 1. Объекты и методы исследования
Объекты исследования
Цель и задачи исследования
Ход исследования
1.3.1. Инвестирование денежных средств в депозиты
1.3.2. Инвестиции в ценные бумаги
1.3.3.Коллективное инвестирование
1.3.3.1. Инвестиция ПИФоф1.3.3.2. Инвестиции ОБФУ
1.3.4. Известии в драгоценные металлы 1.3.4.1. Инвестиции в ювелирные украшения 1.3.4.2. Обезличенные металлические счета 1.3.4.3. Инвестиционные монеты. 1.3.4.4. Инвестиция в слитки 1.3.4.5. WebMoney 1.3.5. Инвестиции в недвижимостьГлава 2. ЗаключениеВыводСписок литературы
стр. 4
стр. 4
стр. 5 стр. 5 стр. 6 стр. 7 стр. 7 стр. 8 стр. 9 стр. 9 стр. 9 стр. 10 стр. 10 стр. 10 стр. 11 стр. 13 стр. 13 стр. 14
Введение
Человек – это центральная фигура рынка. Он одновременно является как производителем, так и потребителем товаров и услуг. Именно человек приводит в действие механизм рыночной торговли. Его поведение, а именно правильное распоряжение финансами, определяют состояние дел не только на рынках, но и в экономике страны в целом.
Поэтому потребитель старается определить для себя выгоду потребления сейчас или же в будущем, а данный выбор полностью зависит от его накоплений. Сбережения — накапливаемая часть денежных доходов населения, предназначенная для удовлетворения потребностей в будущем. Сбережения используются для покупки ценных бумаг и других финансовых инструментов, или размещаются в виде банковских вкладов.
Многие экономисты утверждают, что деньги всегда должны циркулировать в экономике страны. Вкладывать во что-то деньги это огромный риск, ведь банк может разориться обанкротится и в итоге человек вложивший деньги останется не с чем. Однако если вложение окажется удачным, то сумма наших сбережений станет гораздо больше, и мы извлечем огромную выгоду.
В современной рыночной экономике вопрос сбережений очень актуален. Сами сбережения выгодны в связи с тем, что помогают эффективно удовлетворять потребности , а также дают возможность реализовать планы в будущем. Последствия санкций, а так же отсталость внутреннего производства товаров нанесли огромный вред людям. Многие семьи отказались в затруднительном положении, нехватка денег вынудила их задуматься о возможностях вложения средств.


Глава 1. Объекты и методы исследования
Объекты исследования.
Объектами исследования являются инструменты инвестирования денежных, доступных для жителей сельской местности
1.2. Цель и задачи исследования
Целью данной работы является изучение и выработка рекомендаций по привлечению и размещению финансовых ресурсов населения с целью получения дохода.
Задачи:
Определить способы размещения свободных денежных средств.
Выявить достоинства и недостатки рассмотренных инвестиционных инструментов.
Дать рекомендации по приемлемому способу вложения денежных средств для жителей нашего поселка.

Ход иследования
В нашей жизни мы не раз столкнёмся с многочисленнымикредитно-финансовыми посредниками. К ним относятся банки,страховые компании, пенсионные фонды, паевые инвестиционные фонды и прочие организации. Основная цель этих организаций – привлечь свободные денежные средства, если таковые у нас имеются, либо дать тебе нам в долг, если мы в них нуждаемся. Живут такие организации на разнице в процентах, которые возьмут у заёмщиков и уплатят вкладчикам.
На сегодняшний день у обычного гражданина существует несколько способов сохранения собственных сбережений: открытие банковского вклада , вступление в потребительский кооператив, инвестиции в золото, покупка паев в паевом инвестиционном фонде (ПИФе), приобретение недвижимости, участие на рынке ценных бумаг. Каждый из перечисленных имеет как плюсы, так и минусы. Инвестиции – вложение денег с целью получения прибыли.
1.3.1 Инвестирование денежных средств в депозиты.
Депозит – это денежная сумма, которую клиент передает в банк в обмен на обещание возврата ему в будущем всей суммы вклада и выплаты заранее оговоренных процентов. Любой гражданин может разместить деньги по самым разным направлениям, однако, депозит одно из самых безопасных. Связано это как с тем, что банк зарабатывает сразу на нескольких видах доходных операций , а следовательно, и риск потерять все деньги у него очень низкий, так и с тем, что вклады в размере до 1400 тыс. руб. гарантированы государством.
Преимущества
Фиксированность дохода (банк гарантирует возврат основной суммы и процентов по вкладу);
Серьезное регулирование банковских операций надзорными органами, в том числе страхование вкладов государством;
Большая устойчивость банков (банк не может осуществлять свою деятельность без наличия лицензии, выданной ЦБ РФ, а значит, должен соответствовать вполне серьезным требованиям);
Наличие дополнительных видов сервиса(например, кредитных карт).
Недостатки
Невысокая доходность по вкладам «до востребования»
Потеря существенной части дохода(в виде процентов по вкладу) в случае досрочного отзыва «срочного» вклада.

Инвестиции в ценные бумаги.
В последние годы операции на рынке ценных бумаг становятся все более популярным и доступным инструментом инвестирования свободных денежных средств.
Войти в рынок ценных бумаг - это ответственный в силу свой рискованности шаг. Выбирая рынок ценных бумаг в качестве инструмента своей инвестиционной стратегии, каждый должен четко понимать, что он отправляется в свободное плаванье только от него самого, его знаний и, конечно, удачи зависит финансовое благополучие его самого и его семьи.
Наиболее распространенным видом долевых ценных бумаг являются обыкновенные и привилегированные акции. Акция – это ценная бумага, которая удостоверяет твое право на часть уставного капитала компании.
Преимущества
Возможность получения значительных доходов при росте стоимости (курса) акции (продажа по более высокой цене);
Возможность получения доходов при выплате дивидендов.
Недостатки
Риск денежных потерь при снижении стоимости (курса) акции;
Риск невозможности возврата средств ( при невозможности продажи они не могут быть переданы к оплате акционерному обществу).
1.3.3.Коллективное инвестирование.
Еще одним из инструментов является коллективное инвестирование на фондовом рынке. В настоящее время данный вид инвестирования достиг этапа государственного регулирования, которое обеспечивает защиту прав вкладчика. Для наиболее эффективного и наименее рискового использования данного инструмента инвестор должен трезво оценивать текущий обстановку, уметь спокойно принимать спады и подъемы фондового рынка.
Рассмотрим два наиболее распространённых вида фондов коллективного инвестирования.
1.3.3.1. Инвестиция ПИФоф.
Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) – представляет собой объединение имущества нескольких инвесторов с целью последующего управления в интересах вкладчиков. В роли доверительного управляющего выступает управляющая компания. Доверительный управляющий для ПИФ – специальная управляющая компания, деятельность которой должна соответствовать условиям законодательства ПИФ. Управляющая компания должна иметь лицензию на управление инвестиционными фондами, ПИФами. Деньги при выборе данного вида инвестирования можно получить, лишь погасив пай т.е. продав его управляющей компании (та обязательно его выкупить). Положительная разница между ценой покупки и ценой продажи составит доход. Разница может быть и отрицательной.
Достоинства
Потенциально более высокая доходность вложений (по сравнению с банковскими депозитами);
Меньший риск на фондовом рынке – распределение вложений в несколько ценных бумаг;
Значительный обязательный объём раскрытия информации об итогах деятельности ПИФов.
Недостатки(ПИФ)
Невозможно мгновенно забрать средства (даже в открытых ПИФах устанавливают сроки возврата);
Риск денежных потерь из-за воздействия рыночных факторов или неквалифицированных действий управляющей компании;
Вся полученная прибыль облагается налогом по ставке НДФЛ;
Стоимость обслуживания выше, чем в банках.
1.3.3.2. Инвестиции ОБФУ.
Общие фонды банковского управления (ОФБУ) создаются банками путем сосредоточения средств многих инвесторов для вложения на фондовом рынке. Деятельность ОФБУ имеет много общего с ПИФ. Доверительный управляющий – кредитная организация, зарегистрировавшая ОФБУ. Минимальная сумма вклада зависит от конкретного ОФБУ. Доходы инвесторам, как и в ПИФ, не гарантируются – все зависит от роста рынка ценных бумаг и эффективности управления фондом. Если возникает потребность выхода из фонда или продажи части доли, изъять деньги можно только через несколько дней – это определяется в договоре. Инвестор платит 13% подоходного налога, кроме того, с него взымается комиссия за управление средствами.
На выбор ОФБУ может повлиять информация о банке ( Срок работы на рынке, устойчивость, другие показатели), история доверительного управления(и ОФБУ в частности) данного банка; удобство и скорость получения информации о текущем состоянии вложений клиента.
Достоинства
Потенциально более высокая доходность (по сравнению с доходностью банковских депозитов и ПИФов), связанная с более широкими возможностями вложений средств, а также с возможностью зарабатывать и при спадах на рынке, с меньшими издержками на государственное регулирование;
Значительный обязательный объём раскрытия информации.
Недостатки
Почти все возможности получения более высокой доходности связаны исключительно с мастерством управляющих;
Серьезные риски, связанные с меньшим государственным регулированием;
Высокая комиссия.
Кроме вложений в банковские депозиты, паи, ценные бумаги, существуют и иные виды инвестиций. Такими видами могут быть:
Недвижимость (квартира, дачный участок и др.);
Предметы искусства (картины, антиквариат и др.);
Драгоценности, драгоценные металлы;
Другие виды подобных вложений.
1.3.4. Известии в драгоценные металлы.
1.3.4.1. Инвестиции в ювелирные украшения.
Самым очевидным для большинства и самым неудачным на практике способом вложится в золото, является покупка золотых ювелирных изделий. Даже если взять самые простые по технологии производства кольца без камней, цепочки, нужно приготовится пойти на дополнительные расходы. Удорожание металла из-за работы и НДС составит не менее 20%. Иногда цена ювелирного изделия способна в несколько раз превысить стоимость металла, из которого оно изготовлено. Кроме того, такие изделия не слишком ликвидные, поскольку ломбарды и уличные перекупщики скупают их по цене лома. Следовательно, с инвестиционной точки зрения ювелирные украшения явно проигрывают другим методам золотых вложений.
1.3.4.2. Обезличенные металлические счета.
Такая услуга банка интересна тем, что вы избегайте дополнительных трат в виде НДС, а также затрат на аренду сейфов или банковское хранение. По сути, на руках у вас будут только сведенья о купленном вами металле - наименование, количество ценностей, проба, производитель, серийный номер и др. А сам металл останется в распоряжении банка. Фактически тот же вклад, но не деньгами, а золотом. Забрать деньги по такому вы можете в любой момент, как только сочтете нужным. Более того, банк вам может даже начислить проценты за хранение денег. Цена продажи при использовании ОМС более выгодна, чем при операциях со слитками, покупки – менее выгодная. Некоторые банки даже готовы начислять проценты от 0,4 до 0,6%.
1.3.4.3. Инвестиционные монеты.
Одним из интересных вариантов вложения средств является покупка монет. При этом следует помнить, что инвестирование возможно в инвестиционные и памятные (коллекционные) монеты. Инвестиционные монеты по своей сути не далеко ушли от обыкновенных слитков. Однако инвестиционные монеты, в отличии от слитков, не облагаются налогом на добавленную стоимость (НДС). Отсутствие необходимости уплаты НДС приближает стоимость монет к стоимости драгоценного металла, который в них содержится. Отпускная цена на инвестиционные монеты отпускается центральным банком.
1.3.4.4. Инвестиция в слитки
Многие банки сегодня предлагают своим клиентам слитки разного веса от 1г и до 1кг. Стоимость приобретения слитков золота меньше стоимости приобретения ювелирного изделия той же массы, однако дополнительные издержки все же есть – это 18% НДС и 2-3% наценка банка. Так же могут возникнуть проблемы с хранением золотых слитков. Дело в том, что банки выкупают, как правило, слитки драгоценных металлов, купленные в их сейфовых ячейках, следовательно появится еще одна статья затрат стоимость аренды ячейки.
1.3.4.5. WebMoneyОписываемая система позволяет своим клиентам создавать специальные «золотые» кошельки WMG. Электронные деньги в таких кошельках выражаются в золоте (В граммах драгоценного металла). Для обеспечения электронных денег системой Web Money созданы специальные резервы из килограммовых слитков золота 995-й пробы, которые хранятся в специальных хранилищах лицензированной компании WM Metals FZE в Объединенных Арабских Эмиратах.
WMG с самого начала предназначалась для инвестиций, а не для расчетов. Поэтому нелегко будет найти интернет - магазины, которые будут готовы принять данные электронные платежные средства в качестве оплаты своих товаров и услуг
Валютные курсы, по которым происходит обмен на бирже, формируется самими клиентами системы . Они ориентируются на ситуацию на рынке валют, а также на собственные прогнозы и предпочтения.
Однако существует огромный минус – рынок WMG очень не ликвидный, в результате чего ты можешь просто не продать то, что имеешь.

1.3.5. Инвестиции в недвижимость.
В нынешнее время – инвестирование в недвижимость стало довольно таки популярной темой. Потому что многие инвесторы, ощущая на себе кризисные явления не только в российской, но и в мировой экономике, задумываются о стабильном вложении средств.
Инвестиции в недвижимость популярны тем, что сам объект вложения капитала обладает несомненным преимуществом перед иными формами одноименной деятельности – ликвидностью. Всегда жилье и коммерческие объекты будут пользоваться спросом. Причем это касается как продажи/покупки, так и арендных отношений. Но инвестиции в недвижимость имеют свои особенности.
Рынок недвижимого имущества не может оставаться в стороне от кризисных и экономических процессов, происходящих в стране и в мире. Поэтому на сферу недвижимости оказывают влияние некоторые факторы, например, различные цены в том или ином регионе России. Кроме того, существуют значимые географические различия между тем или иным регионом, что обуславливает его инвестиционную привлекательность.
Чтобы инвестировать в недвижимость, человек должен иметь специальные знания о работе рынка недвижимости. В ином случае, есть риск потеряться в потоке информации, касающейся инвестиционного климата определенного региона.



Глава 2. Заключение
Вывод
Вариантов вложения сбережений великое множество. Как правило, вложения в недвижимость, предметы искусства и т.д. доступны небольшому количеству людей. Вкладывая туда деньги нужно иметь не плохие знания в области экономики, иначе это будет просто пустым вложением. Обычно для таких инвестиций требуется достаточно высокая сумма минимальных вложений. В то же время, вложения в банковские депозиты, ценные бумаги, паи доступны гораздо большему количеству людей в силу сравнительно небольшой минимальной суммы вложений.
Вложение в ценные бумаги тоже не выгодны, так как это самые быстрые и рискованные доходы – на спекуляциях, притом не важно на каких бумагах. Вкладывая туда деньги нужно помнить, что сумма прибыли будет зависеть напрямую с доходами фирмы. В случаи разорения вы можете просто ничего не получить.
Находясь в сельской местности единственным выгодным вложением, могут быть только банковские депозиты. Поскольку это способ не столько заработать, сколько сохранить свои сбережения. Дело в том, что чаще всего банки предлагают процентные ставки, которые либо равны уровню инфляции, либо не значительно выше его.

Список литературы
1. Газета «Коношский курьер», статья «Инвестиции в ценные бумаги», номер 01.09.15г;
2. Газета «Коношский курьер», статья « Инвестирование денежных средств», номер 25.08.15г;
3. Финансовая грамотность: материалы для учащихся. 10-11 классы общеобразоват. Орг. /Ю.В. Брехова, А. П. Алмосов, Д. Ю. Завьялов. – М.:ВИТА-ПРЕСС,2015 – 400 с., ил. (Дополнительное образование: Серия «Учимся разумному финансовому поведению»);
4. . Финансовая грамотность: материалы для родитемей. 10-11 классы общеобразоват. Орг. /Ю.В. Брехова, А. П. Алмосов, Д. Ю. Завьялов. – М.:ВИТА-ПРЕСС,2015 – 112 с., ил. (Дополнительное образование: Серия «Учимся разумному финансовому поведению»);
5.Липсиц И.В. Экономика. Базовый курс. 10-11 класс. М.: Вита–Пресс, 2013.
6.Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» Федеральный закон от 22.04.1996 № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладчиков физических лиц в банках Российской Федерации»
Интернет ресурсы:
http://blogvestor.ru/o-dengax/investirovanie-v-nedvizhimost.htmlhttp://cbr.ru/statistics/?PrtId=int_rathttp://gold.investfunds.ru/indicators/224/#beginfhttp://www.gks.ru/dbscripts/cbsd/dbinet.cgi?pl=1905001